枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

[tan26303]

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呵呵。。。谢谢了！

拿回了钱我也很高兴，省得我再去费口舌了。想想放在他们那里，我每年只有1.45%的利息，而我自己拿去理财，每年赚个10%并不困难，就更加高兴了。

我们这里现在也还不冷，气温和北京的差不多呢。我每天都还有户外的活动，只要天不下雨。。。

你好，请教一下做啥理财，每年可以赚个10%？谢谢。非常感激！

 

[jenniferlee]

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如何在加拿大投资理财（十九）---分红型基金，债券和分红型信托理财产品（13）


分红型产品投资者应该如何与理财顾问/经纪人相处


这里所说的理财顾问，事实上也是属于帮助我们买进卖出的经纪人。经纪人为我们付出了精力，时间和辛苦，自然应该获得经济回报。他们所获得的回报，就是在金融产品二级市场上帮助我们进行交易时所收取的佣金。在加拿大，佣金不按成交额计算，而是按照成交的笔数计算。依据不同公司的规定，每笔佣金$80~100不等。

虽然经纪人所收取的佣金意味着投资者实际收入的减少，但实际上，投资者与经纪人的根本利益应该是相同的。投资者与经纪人是合作的关系，而非对立的关系。如果经纪人的专业水平较高，敬业，并具有很好的职业操守，再辅之以投资者的配合，那么，投资者在一个不算太差的金融市场中，就可以获得不错的回报。而经纪人也会分享投资者投资成功的部分利益，从而取得双赢的理想结果。



在实践中，投资者，尤其是新入市的投资者，应该多向理财顾问/经纪人请教，应该多和他/她聊天，了解他们为自己选择的投资产品的尽可能多的信息。勤快的投资者，可以将自己投资的产品的市场价格变化做比较详细的记录，从而使自己能够熟悉，进而掌握这些产品的“股性”。通过信息，时间，和经验的积累，投资者能够最终做到：不再单纯被动地由经纪人为自己选择投资品，而是由投资者与经纪人共同商议决定选择具体产品，投资时间，以及投资额的多寡。

市场上可以选择的投资产品很多。很多投资者都会根据自己过往的投资经验，偏好于某些行业的产品。同时，他们也对不同行业的产品有自己独到的认识和看法。更重要的是，投资者投资用的是自己的血汗钱，一旦这些血汗钱蒙受损失，则投资者与经纪人的感受全然不同。

经纪人拥有更多的实战经验，他们对于二级市场上的各只产品有比新投资者更多更深刻的认识和见解。由于他们掌握着比投资者多得多的市场信息，在做出投资决定前，听取他们的意见非常重要。

只有将这两者结合起来，投资者与经纪人之间充分地沟通，才容易做出相对正确的投资决定。

通常，由于投资者的期望投资回报率，投资细分期望值（依据收入种类不同而制定的大致收益额），偏爱的投资方式，以及对于投资风险的心理承受能力的差异，以及基于个人家庭财务规划，税务策略的不同，我们的投资实践，可能对经纪人的收益产生重大影响。

如果我们重点关注的是每月定期的现金进账income，基本不寄望于资本利得capital gain的收入，那么，经纪人的收入就会很少。因为，如果他/她不帮助我们在二级市场买进卖出，他/她就没有钱可赚。久而久之，没有钱赚的经纪人，也许会对投资者的业务疏于管理。如果投资者购买的金融产品发生问题，而经纪人不及时提醒他/她及时处理卖出，那么，最后蒙受损失的，还是投资者。


由于经纪人的佣金是按笔收取的，所以，非常可能出现这种情况：为了多收取佣金，经纪人往往不愿意一次为投资者多买/卖某只产品。虽然一次不多买某只产品，也有基于风险控制的考量，以及市场容量有限，一次买（卖）不了那么多的情况，但是，事实上即便投资者愿意一次多买/卖些某只产品，而市场条件也允许，经纪人很多时候也不愿意帮我们买/卖。在这种情况下，投资者需要权衡利弊，尽可能多与经纪人沟通，争取相互的理解，平衡相互的利益，以期获得彼此最好的结果。

 

[jenniferlee]

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珍妮姐姐 我们这边昨天下了第一场雪

虽然只是一点点，但冬天来了...真的来了


百感交集，又是奋斗的时刻了 哈哈

我们这边社区游泳池还不错 有免费时段

也有付费时段，也＄2.5，小孩区的水深到1.5米深

大部分我在这区，怕影响其他游泳的人

来到这才发现生活其实有很多过法，也慢慢找到自己其他不足

呵呵 跟～～

我们这里前天也下了一点点雪，但是，气温并不算低，室外不怎么冷。昨天上午，我们这里举办第63界圣诞大游行，好看极了。

你说得很对，生活有很多种过法。移民的确是开始以一种全新的方式生活，一辈子当成了两辈子在过。

 

[jenniferlee]

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bonne fin de semaine

谢谢大师！

 

[jenniferlee]

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你好，请教一下做啥理财，每年可以赚个10%？谢谢。非常感激！

不客气。

我前面已经介绍过很多了，是分红型的理财产品：income trust;income ETF;income bond。。。

这些分红型的理财产品，首发时，一般分红率在6~9.5%/年。碰到市场下跌，分红率按下跌比例而升高。我前不久买了一只，实际分红率12%/年。

投资有风险。请多加了解再做决定。

 

[泰迪宝贝]

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不客气。

我前面已经介绍过很多了，是分红型的理财产品：income trust;income ETF;income bond。。。

这些分红型的理财产品，首发时，一般分红率在6~9.5%/年。碰到市场下跌，分红率按下跌比例而升高。我前不久买了一只，实际分红率12%/年。

投资有风险。请多加了解再做决定。

我试了一个银行的理财5W，每个月分红368，折合年8.8%，可是这5个月下来，本金从5W陆续亏到了4.7W，算上分红还亏1000左右。
当然看趋势除了前2-3个月基本是纯下降的趋势，这2~3个月算是在46000-47000左右徘徊，问了理财顾问，建议不要动，这么看，大概3个月后才能综合赢利，但是谁知道本金会不会继续下行？--风险所在？

JANNIFER，请问你看所谓基金是不是都是这种走向规律？

这样8.8%的收益也是很玄的啊？

当然我选的比较保守，所以固定收益也低。

 

[ada_fang]

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美国的EB5投资移民不像加拿大的有政府做保证，并且，美国的这种投资移民依据投资项目的不同，风险也不同。

我们有朋友的孩子从加拿大去了美国读高中，反馈回来的信息说：美国公立学校学的东西比加拿大的要多不少呢。

我觉得，从移民的角度考虑，似乎美加各有所长。

总体而言，加拿大胜在社会福利比美国的要全要好些。加拿大的大学，包括好大学都是公立的，学费比美国的私立好大学的便宜了太多。而美国的很多生活用品和食品，价格都比加拿大的便宜很多，房子也比这里的便宜很多。

从税务角度来说：加拿大的非税务居民可以不用申报缴纳海外所得的所得税，而听说美国居民是要全球纳税的。

此外，加拿大的社会治安总体而言比美国要好些，犯罪率低些。

从孩子发展的角度说，美国社会的竞争性更强，加拿大的更保守些，移民后代的发展机会在美国可能比在加拿大多些。

一管之见，不知对与不对？

非常谢谢姐姐的回复。

美国的投资风险确实有点大，还是暂时不考虑美国了。

幸亏我们孩子还小，再等个三、四年还是可以的。

 

[jiangling2046]

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用了两周的时间终于追上了。 LZ太棒了。
我刚刚付了投资款，魁投，下一步就是联邦了。估计还有半年多。现在就开始照着你说的做，开始准备工作。
我女儿跟你儿子一般大，也是96年的，不过她的理科不好，文科好，这在加拿大的大学学什么呀？
怎么献花呀？
我把珍妮的信息分了足足6个文件，每个文件都有几十页，如果谁有兴趣，可以管我要。

烦请发一份给我行吗?jiangling2046@hotmail.com,万分感谢

 

[jenniferlee]

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如何在加拿大投资理财（二十）---分红型基金，债券和分红型信托理财产品（14）


我的投资实践小结

我从今年年初开始投资income类分红理财产品。开始时，完全听从理财顾问的指示，只要他觉得好的产品，我就都会买。当然，事先，他都会先向我介绍产品的特点，包括所属行业，企业情况，融资目的，融资数额，以及企业最近和过去一段时间以来的盈利情况，然后，建议并和我商量买多少合适。

我的理财顾问始终具有比较高的风险意识。他每次为我买的产品，一般投资额都在1万~2万加元之间，很少有超过2万的时候。除此而外，他告诉我，一般他们都建议客户，建仓时不超过自有资金总投资额的2/3，因为毕竟现在全球的金融市场并不够稳定，市场下跌的概率比较大。虽然income型的信托，ETF等有固定分红做些基本保障，但是，如同股票一样，当整个金融市场出现大问题时，个别的企业，哪怕是经营情况很好的企业，其股价也会因为投资者的信心不足被错杀而下跌。

自我开始投资以来的十个月中，S&P/TSX 综合指数从13，400点左右，跌到了现在的11，900点左右，跌幅约为11%。

事后证明，我的理财顾问所说的与所做的很有道理。虽然因为每次买得少，因而导致我多付出了一些佣金，但是，由于开始时仓位控制得宜，建仓速度虽然慢些，却避免了在高位被整体套牢。

随着市场的下跌，之前我所买的分红产品的股价，除了个别的一两只以外，都不同程度地开始下跌。由于仓位不高，所以，我得以在比较合适的价位对自己心仪的一些产品进行补仓，将其平均成本降了下来，同时，也获得了更高的实际分红率。市场下跌前，我所投资的产品的平均年分红率大约在7.5%左右。经过了将近半年的市场下跌，我所购买的所有产品的平均分红率已经超过了9%/年。

在这个过程中，我和我的理财顾问一直在磨合。市场开始下跌后，他就不敢买进了。通过我一而再，再而三的说服工作，也通过我们共同的合作实践，最后他认同了我的做法：那就是市场急速下跌时，正是买进那些被株连而导致股价下降的金融产品的好时机。当然，为了保险起见，我每次补仓也控制数量，一次不买太多。虽然因此而付出了比较多的佣金，但是，心里比较踏实。

事实上，在几次市场急速下跌时，我们买进的那些产品，后来基本都在它们的股价反弹后被卖出，从而使我们获得了比较多的资本利得。尽管前期在高位被套牢的三只产品目前仍然被套，恢复得很慢，账面亏损严重。但其他前期买的产品，都由于持续补仓的缘故，最终解套，有几只还出现了正向的盈利。市场下跌后所买的新的产品，基本都没有亏损的问题。通过几次市场下跌后再反弹所赚取的资本利得，除了可以弥补那三只的亏损之外，还有盈余。

“猴市”为我们提供的，不单纯是获取资本利得的机会，它还使得我们开始熟悉自己曾经投资过的，或者目前仍然拥有的所有信托产品的股性。对于那些股性很强的产品，只要市场急速下跌，通常就是买入的机会。因此，这几个月来，有两只产品，我们已经买卖过三个来回，每次都能有10%左右的毛收益，最短时间只有7天。还有几只产品，我们也买卖过两回，有的产品不舍得卖很多，只是把补仓那部分卖掉，平抑了成本。

在加拿大金融市场投资获得资本利得的计算方法很合理：是按照投资者所拥有的同一种产品的平均价（而非买入价）与卖出价的差额来计算所得的。在补仓的情况下，投资者就可以获得很好的平抑买入价的效果，却可以不用因此而缴纳当年的所得税。

例如：A先生于2011年3月，花了$10，000买入某信托产品1,000份，对应原始股价$10/份。

到了2011年8月，这只信托产品的市场价掉到了$8/份。这时，A先生又花了$8，000，买了1，000份。这时，A先生所持有的2，000份这只信托产品的平均买入价是$9/份。

过了半个月，市场反弹，A先生以$9/份的价格，卖掉了1，000股。此时，由于他的卖价与平均买入价持平，故而，A先生的资本利得是0，无需申报这部分的资本利得。



将margin用好，可以更好地提高自有资金的利用率。使用margin是要支付利息的（现在是4%），但是，在市场急速下跌时，使用一些margin，可以获得很好的投资效果。



在股市开放日，我基本上每天都会和理财顾问聊聊天，从他那里学习投资的基本知识，了解市场信息和动向，政府政策变化，以及与我们所投资的产品有关的情况。并且，我们还一起分享对于投资方法，原则的观点和看法，以期获得最大限度上的共识。

经过了十个月的投资实践，我们的合作关系，不再是当初那种他说什么我就照做的，单向指导性的关系了。如今的我们，经常是由我来提出投资建议，由他来判断是否合适。当然，这也只是在我们所熟悉的那些产品的范围之内。对于新上市的产品，我仍然主要还是听取他的意见，毕竟他所掌握的信息，要比我所知道的，多了太多。

 

[jenniferlee]

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我试了一个银行的理财5W，每个月分红368，折合年8.8%，可是这5个月下来，本金从5W陆续亏到了4.7W，算上分红还亏1000左右。
当然看趋势除了前2-3个月基本是纯下降的趋势，这2~3个月算是在46000-47000左右徘徊，问了理财顾问，建议不要动，这么看，大概3个月后才能综合赢利，但是谁知道本金会不会继续下行？--风险所在？

JANNIFER，请问你看所谓基金是不是都是这种走向规律？

这样8.8%的收益也是很玄的啊？

当然我选的比较保守，所以固定收益也低。

我觉得你投资的这段时间，市场下跌了差不多7%，而你的账面亏损，也与这个数字比较吻合。

如果你的投资在这段时间以来的最大跌幅，只有这6~7%,那么，我觉得它也就是跟随着大市下跌而已，不算抗跌性很强的产品，也不算根本不被市场看好的产品。所以，你的顾问说不要动是有一定道理的。因为，市场迟早是会恢复的，只要发行这个产品的企业的经营状况良好，股价的恢复就是迟早的事情。

8.8%的固定收益已经不低了。作为银行产品，我估计你大概是在二级市场上买的。因为，似乎银行的初上市信托产品一般的收益率没有那么高。我也买了一只银行的，只有7%的年收益率，是一手的。因为买得早，现在还有约10%左右的账面亏损。

那位西人老师也买了一只银行的信托产品，收益率是5.5%/年。他说银行的信托产品比较稳健。

但是，我觉得你的顾问与我的顾问行事方法不一样的是：我的顾问绝对不会让我在同一个时点买那么多同一个产品。他认为要分散投资才对。

如果你当初少买一点，之后陆续补仓，效果就会比现在好一点。

至于股市的走势，谁也说不清楚。我觉得全球金融危机的深度影响需要比较长的时间才能得到化解，因此，冀望在比较短的时间内恢复到金融危机前的水平是不现实的。但是，就目前的点位来说，深幅下跌的可能性也不大。所以，我自己判断，股市会在目前水平的上下不到10%的范围内震荡运行。

一管之见，仅供参考。也欢迎专家们指正。

 

[jenniferlee]

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非常谢谢姐姐的回复。

美国的投资风险确实有点大，还是暂时不考虑美国了。

幸亏我们孩子还小，再等个三、四年还是可以的。

是的，孩子小，就再等等吧。

 

[icebird]

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周一问候

 

[泰迪宝贝]

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我觉得你投资的这段时间，市场下跌了差不多7%，而你的账面亏损，也与这个数字比较吻合。

如果你的投资在这段时间以来的最大跌幅，只有这6~7%,那么，我觉得它也就是跟随着大市下跌而已，不算抗跌性很强的产品，也不算根本不被市场看好的产品。所以，你的顾问说不要动是有一定道理的。因为，市场迟早是会恢复的，只要发行这个产品的企业的经营状况良好，股价的恢复就是迟早的事情。

8.8%的固定收益已经不低了。作为银行产品，我估计你大概是在二级市场上买的。因为，似乎银行的初上市信托产品一般的收益率没有那么高。我也买了一只银行的，只有7%的年收益率，是一手的。因为买得早，现在还有约10%左右的账面亏损。

那位西人老师也买了一只银行的信托产品，收益率是5.5%/年。他说银行的信托产品比较稳健。

但是，我觉得你的顾问与我的顾问行事方法不一样的是：我的顾问绝对不会让我在同一个时点买那么多同一个产品。他认为要分散投资才对。

如果你当初少买一点，之后陆续补仓，效果就会比现在好一点。

至于股市的走势，谁也说不清楚。我觉得全球金融危机的深度影响需要比较长的时间才能得到化解，因此，冀望在比较短的时间内恢复到金融危机前的水平是不现实的。但是，就目前的点位来说，深幅下跌的可能性也不大。所以，我自己判断，股市会在目前水平的上下不到10%的范围内震荡运行。

一管之见，仅供参考。也欢迎专家们指正。

谢谢分析！

实际我根本不懂股票基金，买了就有点听天由命了，现在看来还是要研究一下背后的企业情况了。

 

[view canada]

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跟着珍妮学习，希望能提高点。
我水平太差，今年投资特惨，黄金9月底那次大跌200点给我赶上了，前两天大跌100点又赶上了，汇丰的邓普顿基金最近一个月从盈利2%到亏损5%，搞得我都有点不敢理财了，钱越理越少。以后找个稳健的，能每年多5%，我就满足了。

 

[jenniferlee]

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如何在加拿大投资理财（二十一）---分红型基金，债券和分红型信托理财产品（15）


我的投资实践小结（续）

我的投资顾问是自加拿大大学毕业的理财师，拥有专业执照，也有若干年本地代客理财投资的经验。但是，像我们这种一直是用自己的钱投资的非专业人士，与科班出身的经纪人在很多投资理念，投资技巧，投资习惯和投资方式上，会有一定的差异。也因此，我觉得为了取得尽可能好的投资效果，新移民投资人与自己的本地理财师，都需要时间和实践，努力磨合，求同存异。

有的时候，投资经验可以用来指导后续的投资实践，但也会由此而犯经验主义的错误，并因此而错失获利机会。

当我刚开始投资时，我的理财顾问一方面是为了帮我省点佣金，另一方面，是他笃信新发产品通常都会在半年左右时达到最高溢价值的缘故，只向我推荐新发的投资品种，却对很多早已经过市场考验的投资品种缄口不提。

在一级市场购买新发金融产品，的确不需要支付佣金。但是，这些新发品种，往往也是不确定性最大的投资品。它们没有经过实践的检验和市场的考验，大家对其的认识都不深，所以，很多时候结果并不如人们预期地那样好。

我在今年年初高位时按照理财顾问指导买的一些投资品，大多数都如同他预计的那样，买了之后涨了一些，多的到了10%左右，少的也有4~5%的涨幅。但是，我的顾问相信到了半年才是最好的出货期，所以，那时他不建议我出货。结果，还没有到半年，遭逢市场下跌，那些最早买的，没有趁着涨了就卖掉，后来也没有补仓的三只，基本现在都处于账面亏损，甚至严重亏损的状态。如果当时涨了就卖掉，则能够取得6~9%左右的毛收益。

幸好在市场下跌之前，我要求他替我卖掉了几只有一定涨幅的产品，避免了更多的亏损。其他几只通过不断补仓，也将平均成本大幅降低了下来。

此外，在今年的7，8月间，市场下跌严重，增加了很多好的投资机会。但是，当我向顾问提出要多买点时，他总是说：7，8月间，加拿大人都出去旅游了，很少人工作，所以市场不畅旺。过了8月，投资者们度完假回归了，市场就会重新兴旺起来，那时才是投资的好机会。

为此，我反反复复和他讨论，掰开揉碎了地做他的工作，他才在我的push之下，陆陆续续替我买进了一些，使我完成了自己建仓的任务。那时我对他说：咱们的目的就是挣钱，有了确定的挣钱机会，就不必等待那些不确定的机会了。

事实证明，由于今年一季度之后的市场一直不好，所以，传统上新发产品较多的惯例被打破，很有限的几只新发产品，上市后的结果也不好。很多企业由于市场不好，都取消了预定的新发或者新增发。8月之后，市场也并未出现很大的起色。而我们在7，8月时买的那些产品或者是补仓，却都取得了很好的投资效益。

 

[jenniferlee]

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周一问候

冰鸟大人好！

 

[jenniferlee]

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谢谢分析！

实际我根本不懂股票基金，买了就有点听天由命了，现在看来还是要研究一下背后的企业情况了。

不懂没关系，可以从头开始学。

我也不懂，就是慢慢摸索着学习。

让咱们一起加油！

 

[jenniferlee]

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跟着珍妮学习，希望能提高点。
我水平太差，今年投资特惨，黄金9月底那次大跌200点给我赶上了，前两天大跌100点又赶上了，汇丰的邓普顿基金最近一个月从盈利2%到亏损5%，搞得我都有点不敢理财了，钱越理越少。以后找个稳健的，能每年多5%，我就满足了。

谢谢鼓励！

很多时候，涨了太多的产品短时间内最好别碰。还有，在动荡的市场环境中，千万不要随便满仓。

如果对自己理财没有信心的，按照Jason和西人老师的说法，做稳当点的，年投资回报率6%以下的，不涉及股市的投资吧。

此外，很多时候，投资都属于长线的。所以，要有充分的风险意识以及风险承受能力，才能够取得较好的投资结果。

 

[SCC]

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又学习了 谢谢分享

祝福及?候

 

[太极无敌]

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祝福珍妮