- 主题发起人 唐人Jason
- 发布时间 2010-08-29
十大讹传之第一名
[FONT=宋体]十大讹传的第一把交椅上坐的是个什么怪物，我就是不说，很多朋友也已经知道了。[/FONT]
[FONT=宋体]不再罗嗦，那个老贴里已经讨论得够细了：[/FONT]
[FONT=宋体]关于“[/FONT][FONT=宋体]海外资产申报”[/FONT][FONT=宋体]，你真的弄明白了吗？[/FONT]
第21页，新增第十一大讹传。
[FONT=宋体]十大讹传之第一名：海外资产申报[/FONT]
[FONT=宋体]十大讹传的第一把交椅上坐的是个什么怪物，我就是不说，很多朋友也已经知道了。[/FONT]
[FONT=宋体]不再罗嗦，那个老贴里已经讨论得够细了：[/FONT]
[FONT=宋体]关于“[/FONT][FONT=宋体]海外资产申报”[/FONT][FONT=宋体]，你真的弄明白了吗？[/FONT]
第21页，新增第十一大讹传。
最后编辑: 2011-08-26
回复: 中国移民圈子里的十大讹传
1. 关于税务意义上的居民和非居民，我可不可以这样理解：如果一家新移民登录了，丈夫不准备常住，所以除了枫叶卡，工卡，医疗卡什么都不办理。就直接不用报丈夫的税了呢？
2. 按照你上面所说，如果丈夫一年只在这边住2个月，房子、车、银行帐号都是妻子名字的。那他是否可以直接不报税呢？如果以前已经报税了，如何停止呢？是否要向税局申报停止报税，还是直接不再报呢？
3. 如果丈夫是非税务意义的居民，当妻子和孩子都在这边生活，那丈夫汇给妻子的钱要报妻子的收入吗？
4. 妻子没有收入，但是在加拿大生活，是税务意义上的居民，但是丈夫是非居民，会会被认为丈夫的所有收入都被视为有一半是妻子的收入而被要求报税呢？
谢谢了！可能问的比较嗦，请见谅！
1. 关于税务意义上的居民和非居民，我可不可以这样理解：如果一家新移民登录了，丈夫不准备常住，所以除了枫叶卡，工卡，医疗卡什么都不办理。就直接不用报丈夫的税了呢？
2. 按照你上面所说，如果丈夫一年只在这边住2个月，房子、车、银行帐号都是妻子名字的。那他是否可以直接不报税呢？如果以前已经报税了，如何停止呢？是否要向税局申报停止报税，还是直接不再报呢？
3. 如果丈夫是非税务意义的居民，当妻子和孩子都在这边生活，那丈夫汇给妻子的钱要报妻子的收入吗？
4. 妻子没有收入，但是在加拿大生活，是税务意义上的居民，但是丈夫是非居民，会会被认为丈夫的所有收入都被视为有一半是妻子的收入而被要求报税呢？
谢谢了！可能问的比较嗦，请见谅！
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1. “因为什么卡都没有办，所以不用报税。”这个因果关系是不成立的。前面已经介绍清楚了，你对加拿大纳税义务是由你的居住状态，即你是居民还是非居民来决定的，而不是简单地由你办了或没办什么卡来决定。
2. 无论财产记在谁名下，只要先生是税务意义上的非居民，他就没有义务为他在加拿大以外的收入向加拿大纳税。如果确定自己是非居民而以前错误地报了税，给税务局写信说明情况他们会给你做相应的处理，既然是非居民，不仅以前不该报税，今后当然也不该报。
3. 无论先生是居民还是非居民，先生给太太的钱都不属于太太的应纳税收入，而且加拿大没有赠与税。
4. 谁的收入就是谁的收入，先生的收入不会被“当”成妻子的收入。夫妻之间只有在一种情况下一方名下的收入会被视作另一方的收入，比如，太太是居民，先生是非居民，太太把自己的钱送给了先生，先生拿这笔钱在中国炒股票赚了钱，虽然本金已经属于先生，赚的钱也属于先生，但是这赚了的钱将全部被算作太太的收入由太太在加拿大报税。
不用客气！
1. “因为什么卡都没有办，所以不用报税。”这个因果关系是不成立的。前面已经介绍清楚了，你对加拿大纳税义务是由你的居住状态，即你是居民还是非居民来决定的，而不是简单地由你办了或没办什么卡来决定。
2. 无论财产记在谁名下，只要先生是税务意义上的非居民，他就没有义务为他在加拿大以外的收入向加拿大纳税。如果确定自己是非居民而以前错误地报了税，给税务局写信说明情况他们会给你做相应的处理，既然是非居民，不仅以前不该报税，今后当然也不该报。
3. 无论先生是居民还是非居民，先生给太太的钱都不属于太太的应纳税收入，而且加拿大没有赠与税。
4. 谁的收入就是谁的收入，先生的收入不会被“当”成妻子的收入。夫妻之间只有在一种情况下一方名下的收入会被视作另一方的收入，比如，太太是居民，先生是非居民，太太把自己的钱送给了先生，先生拿这笔钱在中国炒股票赚了钱，虽然本金已经属于先生，赚的钱也属于先生，但是这赚了的钱将全部被算作太太的收入由太太在加拿大报税。
不用客气！
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十大讹传之第六名：第一次买房子免房地产交易税
这个讹传的误导后果似乎没有其他讹传那么严重，但是这个说法是对政府政策误解的一个典型例子，通过这个例子你会明白关于政策的东西自己去看文件原文是多么必要。
在BC 省，房地产交易是要缴纳房地产交易税的，但是按照一个叫做First Time Home Buyer’s Program的政策，在你的情况和你买的房子的情况满足一定条件时，这个房地产交易税是可以获全部或部分豁免的。
获得全部豁免的条件是：
1. 房子的公平市场价值不高于$425,000。
2. 土地不大于0.5公顷。
3. 这个房子将只被用作你的主居所。
4. 你是加拿大公民或永久居民。
5. 在这个房产登记前你已经在BC省连续住够12个月，或在过去6年内报过2次税。
6.你在过去的任何时间在全世界的任何地方都从来没有在一个主居所内拥有权益。
7. 你还从来没有享受过这个免税政策。
你看，所有这7个条件里面没有一个是你第一次买房子，与此沾边的只有第6条：你在过去任何时间在全世界的任何地方都从来没有在一个主居所内拥有权益。
有朋友问了，从来没有在一个主居所内拥有权益跟从来没有买过房子有什么区别?
区别还是比较大的。
从来没有在一个主居所内拥有权益，不等于从来没有买过房子。比如，你以前可能买过10个房子，但是其中6个是用作出租，3个用作度假屋，1个空关在那里，都不是你的主居所，那么，尽管你已经买过10个房子，但你仍然是从来没有在一个主居所内拥有权益。
而从来没有买过房子，也不等于从来没有在一个主居所内拥有权益。比如，在你结婚前你的男朋友已经拥有一套房子，结婚后这套房子成为你们的家，并且你亲爱的老公还把房产证上加上了你的名字。那么，尽管你从来没有买过房子，但是你还是已经在一个主居所内拥有过权益。
买房子的时候，你的律师或公证人如果是说中国话的，可能会用中国话问你：
“请问你是不是在全球范围内第一次买房?”
现在你知道了，这是一句完全改变了原意的由英文翻译来的汉语表达，也是加拿大华人圈子里使用的无数不准确汉语表达中的一个，类似的还有“抵税”(税前列支的费用只能用来抵应纳税收入，而不能用来抵应缴税款)、“讲英文”(这个我什么时候听着了都觉得别扭，你用嘴说的那叫英语，你写的那才叫英文呢)什么的。有些讹传，便是起源于这种蹩脚翻译。
那个问句的准确汉语表达应该是：
请问，你在过去的任何时间，在全球的任何地方，有没有在一个主居所内拥有过权益?
十大讹传之第五名：“教育基金”跟RESP是一回事儿
“请问，你们那里卖教育基金吗?”
“对不起，我们不卖教育基金，但是你可以在我们这里开RESP 帐户，而且是免费的。”
“请问，可以在你们这里买RESP吗?”
“不好意思，不可以，而且我保证你在哪里也买不到RESP ，因为RESP根本就不是个商品。我想你所需要的是开RESP 帐户，如果是这样，我可以帮你，而且是免费的。”
“Jason ，你说我要不要给我的孩子们买教育基金呢?”
“你需要利用RESP 为你的孩子们做教育储蓄，但是‘教育基金’并不是你唯一的选择。”
“Jason，他们说买教育基金每年保证有20%的回报，是真的吗?”
“这当然不是真的，我保证没有一个‘教育基金’曾经做过这样的保证。但是如果你为孩子开立RESP 帐户，在有限的年头里，你每年往帐户里存入的钱不少于2500元的话，政府每年会奖励你最多600元。”
“这么说用RESP给孩子上学存钱的好处就是每年能从政府那里拿500块钱了?”
“这是RESP的好处之一，但并不是最大好处。RESP 的最大好处是节税。”
“Jason，他们说RESP是骗人的，是这样吗?”
“RESP是政府设立的一种福利计划，怎么可能是骗人的呢?我想你要说的是‘教育基金’，而不是RESP，即便是‘教育基金’，也绝对不能说它是骗人的。但是，由于‘教育基金’是一种合同式投资产品，你对合同的理解不完整或者你从他人那里所接受的信息不完整，都有可能导致你做出错误的投资决定。”
“说了半天，难道‘教育基金’跟RESP不是一回事儿吗?RESP能节税是什么意思?什么又叫合同式投资产品呢?……”
“说了半天，难道‘教育基金’跟RESP不是一回事儿吗?RESP能节税是什么意思?什么又叫合同式投资产品呢?……”
上面这些问题是我经常被有孩子的朋友问到的。
“教育基金”，RESP ，这两个词是有孩子的移民在到达加拿大以后很快就会听到的，或者说很快就会有人向你推销这个东西。从经验来看，多数买了和还没买“教育基金”的朋友其实并没有完全弄明白“教育基金”是怎么回事儿，RESP 是怎么回事儿，二者的关系是什么，为了同样的目的除了“教育基金”还有没有其他选择等等问题。
首先，‘教育基金’跟RESP的确不是一回事儿。RESP是政府给有孩子的居民提供的一种福利项目，通常所说的RESP指的是RESP帐户，RESP帐户是一种注册投资帐户，用于储蓄和投资积累供孩子受高等教育的经费;而‘教育基金’只是可以在RESP里使用的无数种投资工具中的一种，也就是说，如果你利用RESP为孩子做教育储蓄投资，‘教育基金’是一种可供你选择的投资工具，但并不是你唯一的选择。
我们先看RESP究竟是怎么回事儿。
Registered Education Savings Plans (RESPs)，是为子女或孙子女将来支付高等教育费用而设立的延税储蓄计划。
这个储蓄计划的好处主要在于通过延迟纳税和转移纳税义务人来节税。但是不同于RRSPs的是，你存进RESPs的钱是税后的(你存进RRSPs的钱是税前的)，只是RESPs里面的钱所产生的收益不用你每年交税，那么没有交给政府的税就相当于政府给你的一笔无息贷款，这笔无息贷款在计划里继续为你利滚利，等到计划的受益人也就是你的子女或孙子女进了合资格的大学，从计划里拿出钱支付学费的时候，他(或她或他们)要为这些支付出去的钱交税。你的家庭由此获得好处的假设前提是：在受益人将来从计划里取用资金的时候，他(或她或他们)的税率级别比贡献人也就是父母或祖父母现在的税率级别低，那么他(或她或他们)将来就可能只交很少的税。理论上，这是一种意在省税的家庭成员之间的收入重分，换句话说，就是为了少交点税，收入较高的家庭成员把一部份收入分到收入较低的家庭成员名下。那么对于原本低收入的家庭来说，这种延税的好处可能并不明显，如果你的孩子是赚钱天才而你又没有注意到的的话，那你的孩子将来可能反倒要交更多的税。所以，如果你的孩子的名字叫做Bill Gates, 或者Jobs, Bell什么的话，你最好不要给他存这个钱。
RRSPs的另外一个好处是，加拿大政府为鼓励投资RESPs而提供一个叫做Canada Education Savings Grants(CESGs)奖励。在孩子年满18岁以前，你每年往RESPs存入的头500元，政府再帮你多存入：
最多200元，如果你的家庭收入低于40,970元;
最多150元，如果你的家庭收入介于40,970元与81,941元之间;
最多100元，如果你的家庭收入大于81,941元。
如果你存入的多于500元，那么政府为你多存入的另外2000元再帮你多存最多400元。
政府给每个孩子的CESGs是终生最多7200元。
注意，如果你是在能拿最多CESGs的税率级别，那么这个计划对你来说可能起不到什么省税的作用，因为你的孩子将来上大学的时候随便做点什么就可能比你现在挣得多，当然税率级别就可能比你现在的高。
每个受益人终生可以接受的RESPs是最多50,000元，你在一个日历年里为每个受益人存的RESPs金额限制现已取消。RESPs多多可以连续存21年，自其建立开始最长到25年头上必须把资金取出。
如果，RESPs已经存在超过10年，你的孩子年满21岁了，却决定加入摇滚乐队而不去上大学，那你会有一点损失，你只能从RESPs里面取出本金部分而不用补税。这种情况下你还有一个选择，你可以把最多50000元的RESPs收入转入你的RRSPs继续把税延下去，当然前提是到时候你有未使用的RRSPs额度。其余未能转入RRSPs的延税收入怎么办?对不起，按你的标准税率交税，另加20%的罚税。
如果你有多个孩子，你最好给所有的孩子设立一个家庭RRSPs计划，这样最终只要有一个孩子按照你的愿望上了大学，这个孩子就可以取用所有的钱，当然他/她可能要替去玩摇滚的兄弟姐妹们多交点税。
不是所有的投资工具都可以放进RESP帐户，但是你还是有无数的选择，你可以根据孩子将来上学的花费目标、孩子的年龄、自己的风险承受能力、自己的投资知识和经验等来决定资产配置比例，然后你可以选择不同提供商的提供的收入、成长与收入、成长等类别的投资产品来配置你的投资组合。你可以选择的投资范围很宽，从最安全保守的货币市场基金、政府债券，到较为进取的股票类投资都有。这跟你的其他投资帐户，比如非注册帐户、RRSPs、TFSA等没有什么根本的区别。
而“教育基金”，只是能够放进RESP里的无数种投资产品中的其中一种而已。
所谓“教育基金”，就是Scholarship Trusts，是由几个非盈利机构提供的，比如Heritage、C.S.T.等，这种产品专用于RESP。与其他投资产品不同的是，“教育基金”是一种合同式产品，你买它买的是一张合同，在合同里约定好你或者用一大笔钱，或者每月，或者每年为期，连续若干期交钱，并且还要交开户费和成员费，等到你的孩子到年龄上大学的时候，孩子可以开始领钱，能领多少钱取决于到时候的投资收益。“教育基金”用你的钱所做的投资通常比较保守，大部分投在债券等固定收入证券。如果你把合同履行到底，并且你的孩子上了大学，通常成员费可以退回;但是如果你中途终止合同，那么可能你不仅会损失掉投资盈利部分，拿回本金时还要扣除成员费。
我曾经仔细想过“教育基金”这种产品的优点，我想出来两个：
“教育基金”的第一个优点是，在这个同时为很多人家的孩子投资的基金里，总有一些孩子最终是不上大学的，那么这些不上大学的孩子的家长为他们所做的投资的盈利，最后就归了其他上大学的孩子，如果你的孩子保证能上大学，那么就可以分得一份这样额外的盈利。但是这同时也是一个缺点，如果你的孩子上不了大学，那么你的投资盈利的可能会归别人家上大学的孩子，你只能拿回你的本金。
“教育基金”的第二个优点是，如果你知道你必须给你的孩子储蓄教育经费，但是你又是一个缺乏自律的人，如果每人管着你你就不会坚持每月给孩子存钱，那么用“教育基金”做RESP 投资工具会对你有所帮助，你买了这个合同后，如果你不每月按时交钱你就是违约，违约你要有损失的，这样就相当于外加给你一个纪律，你必须每月按时给孩子存钱，否则罚你，这样孩子上学的钱就可能有保证了。
但是，如果你是一个能够自律的人，你用传统的投资工具在RESP 里为孩子的教育投资，会更有灵活余地，你可以计划自己的资产配置，制定自己的投资策略，选择自己了解的投资工具。
你也不应该抱怨你的“教育基金”经纪当初没有告诉你其实你在RESP上还有很多其他的选择。就像你去丰田买车，你不能苛求丰田的销售员告诉你除了丰田之外你还有什么别的选择，人家除了告诉你丰田的好处之外，也没有义务告诉你丰田跟本田比有什么缺点。因为人家是丰田的推销员，不是你的私人汽车顾问，尽管他/她的名片上的称号可能是“购车顾问”。
健康方面有问题要找你的家庭医生，法律方面有问题要找你的律师， 财务方面有问题要咨询你的财务顾问。
但是问题是，一个人是推销员还是专业顾问并不是从名片上的称号来看的。
十大讹传之第六名：第一次买房子免房地产交易税
这个讹传的误导后果似乎没有其他讹传那么严重，但是这个说法是对政府政策误解的一个典型例子，通过这个例子你会明白关于政策的东西自己去看文件原文是多么必要。
在BC 省，房地产交易是要缴纳房地产交易税的，但是按照一个叫做First Time Home Buyer’s Program的政策，在你的情况和你买的房子的情况满足一定条件时，这个房地产交易税是可以获全部或部分豁免的。
获得全部豁免的条件是：
1. 房子的公平市场价值不高于$425,000。
2. 土地不大于0.5公顷。
3. 这个房子将只被用作你的主居所。
4. 你是加拿大公民或永久居民。
5. 在这个房产登记前你已经在BC省连续住够12个月，或在过去6年内报过2次税。
6.你在过去的任何时间在全世界的任何地方都从来没有在一个主居所内拥有权益。
7. 你还从来没有享受过这个免税政策。
你看，所有这7个条件里面没有一个是你第一次买房子，与此沾边的只有第6条：你在过去任何时间在全世界的任何地方都从来没有在一个主居所内拥有权益。
有朋友问了，从来没有在一个主居所内拥有权益跟从来没有买过房子有什么区别?
区别还是比较大的。
从来没有在一个主居所内拥有权益，不等于从来没有买过房子。比如，你以前可能买过10个房子，但是其中6个是用作出租，3个用作度假屋，1个空关在那里，都不是你的主居所，那么，尽管你已经买过10个房子，但你仍然是从来没有在一个主居所内拥有权益。
而从来没有买过房子，也不等于从来没有在一个主居所内拥有权益。比如，在你结婚前你的男朋友已经拥有一套房子，结婚后这套房子成为你们的家，并且你亲爱的老公还把房产证上加上了你的名字。那么，尽管你从来没有买过房子，但是你还是已经在一个主居所内拥有过权益。
买房子的时候，你的律师或公证人如果是说中国话的，可能会用中国话问你：
“请问你是不是在全球范围内第一次买房?”
现在你知道了，这是一句完全改变了原意的由英文翻译来的汉语表达，也是加拿大华人圈子里使用的无数不准确汉语表达中的一个，类似的还有“抵税”(税前列支的费用只能用来抵应纳税收入，而不能用来抵应缴税款)、“讲英文”(这个我什么时候听着了都觉得别扭，你用嘴说的那叫英语，你写的那才叫英文呢)什么的。有些讹传，便是起源于这种蹩脚翻译。
那个问句的准确汉语表达应该是：
请问，你在过去的任何时间，在全球的任何地方，有没有在一个主居所内拥有过权益?
十大讹传之第五名：“教育基金”跟RESP是一回事儿
“请问，你们那里卖教育基金吗?”
“对不起，我们不卖教育基金，但是你可以在我们这里开RESP 帐户，而且是免费的。”
“请问，可以在你们这里买RESP吗?”
“不好意思，不可以，而且我保证你在哪里也买不到RESP ，因为RESP根本就不是个商品。我想你所需要的是开RESP 帐户，如果是这样，我可以帮你，而且是免费的。”
“Jason ，你说我要不要给我的孩子们买教育基金呢?”
“你需要利用RESP 为你的孩子们做教育储蓄，但是‘教育基金’并不是你唯一的选择。”
“Jason，他们说买教育基金每年保证有20%的回报，是真的吗?”
“这当然不是真的，我保证没有一个‘教育基金’曾经做过这样的保证。但是如果你为孩子开立RESP 帐户，在有限的年头里，你每年往帐户里存入的钱不少于2500元的话，政府每年会奖励你最多600元。”
“这么说用RESP给孩子上学存钱的好处就是每年能从政府那里拿500块钱了?”
“这是RESP的好处之一，但并不是最大好处。RESP 的最大好处是节税。”
“Jason，他们说RESP是骗人的，是这样吗?”
“RESP是政府设立的一种福利计划，怎么可能是骗人的呢?我想你要说的是‘教育基金’，而不是RESP，即便是‘教育基金’，也绝对不能说它是骗人的。但是，由于‘教育基金’是一种合同式投资产品，你对合同的理解不完整或者你从他人那里所接受的信息不完整，都有可能导致你做出错误的投资决定。”
“说了半天，难道‘教育基金’跟RESP不是一回事儿吗?RESP能节税是什么意思?什么又叫合同式投资产品呢?……”
“说了半天，难道‘教育基金’跟RESP不是一回事儿吗?RESP能节税是什么意思?什么又叫合同式投资产品呢?……”
上面这些问题是我经常被有孩子的朋友问到的。
“教育基金”，RESP ，这两个词是有孩子的移民在到达加拿大以后很快就会听到的，或者说很快就会有人向你推销这个东西。从经验来看，多数买了和还没买“教育基金”的朋友其实并没有完全弄明白“教育基金”是怎么回事儿，RESP 是怎么回事儿，二者的关系是什么，为了同样的目的除了“教育基金”还有没有其他选择等等问题。
首先，‘教育基金’跟RESP的确不是一回事儿。RESP是政府给有孩子的居民提供的一种福利项目，通常所说的RESP指的是RESP帐户，RESP帐户是一种注册投资帐户，用于储蓄和投资积累供孩子受高等教育的经费;而‘教育基金’只是可以在RESP里使用的无数种投资工具中的一种，也就是说，如果你利用RESP为孩子做教育储蓄投资，‘教育基金’是一种可供你选择的投资工具，但并不是你唯一的选择。
我们先看RESP究竟是怎么回事儿。
Registered Education Savings Plans (RESPs)，是为子女或孙子女将来支付高等教育费用而设立的延税储蓄计划。
这个储蓄计划的好处主要在于通过延迟纳税和转移纳税义务人来节税。但是不同于RRSPs的是，你存进RESPs的钱是税后的(你存进RRSPs的钱是税前的)，只是RESPs里面的钱所产生的收益不用你每年交税，那么没有交给政府的税就相当于政府给你的一笔无息贷款，这笔无息贷款在计划里继续为你利滚利，等到计划的受益人也就是你的子女或孙子女进了合资格的大学，从计划里拿出钱支付学费的时候，他(或她或他们)要为这些支付出去的钱交税。你的家庭由此获得好处的假设前提是：在受益人将来从计划里取用资金的时候，他(或她或他们)的税率级别比贡献人也就是父母或祖父母现在的税率级别低，那么他(或她或他们)将来就可能只交很少的税。理论上，这是一种意在省税的家庭成员之间的收入重分，换句话说，就是为了少交点税，收入较高的家庭成员把一部份收入分到收入较低的家庭成员名下。那么对于原本低收入的家庭来说，这种延税的好处可能并不明显，如果你的孩子是赚钱天才而你又没有注意到的的话，那你的孩子将来可能反倒要交更多的税。所以，如果你的孩子的名字叫做Bill Gates, 或者Jobs, Bell什么的话，你最好不要给他存这个钱。
RRSPs的另外一个好处是，加拿大政府为鼓励投资RESPs而提供一个叫做Canada Education Savings Grants(CESGs)奖励。在孩子年满18岁以前，你每年往RESPs存入的头500元，政府再帮你多存入：
最多200元，如果你的家庭收入低于40,970元;
最多150元，如果你的家庭收入介于40,970元与81,941元之间;
最多100元，如果你的家庭收入大于81,941元。
如果你存入的多于500元，那么政府为你多存入的另外2000元再帮你多存最多400元。
政府给每个孩子的CESGs是终生最多7200元。
注意，如果你是在能拿最多CESGs的税率级别，那么这个计划对你来说可能起不到什么省税的作用，因为你的孩子将来上大学的时候随便做点什么就可能比你现在挣得多，当然税率级别就可能比你现在的高。
每个受益人终生可以接受的RESPs是最多50,000元，你在一个日历年里为每个受益人存的RESPs金额限制现已取消。RESPs多多可以连续存21年，自其建立开始最长到25年头上必须把资金取出。
如果，RESPs已经存在超过10年，你的孩子年满21岁了，却决定加入摇滚乐队而不去上大学，那你会有一点损失，你只能从RESPs里面取出本金部分而不用补税。这种情况下你还有一个选择，你可以把最多50000元的RESPs收入转入你的RRSPs继续把税延下去，当然前提是到时候你有未使用的RRSPs额度。其余未能转入RRSPs的延税收入怎么办?对不起，按你的标准税率交税，另加20%的罚税。
如果你有多个孩子，你最好给所有的孩子设立一个家庭RRSPs计划，这样最终只要有一个孩子按照你的愿望上了大学，这个孩子就可以取用所有的钱，当然他/她可能要替去玩摇滚的兄弟姐妹们多交点税。
不是所有的投资工具都可以放进RESP帐户，但是你还是有无数的选择，你可以根据孩子将来上学的花费目标、孩子的年龄、自己的风险承受能力、自己的投资知识和经验等来决定资产配置比例，然后你可以选择不同提供商的提供的收入、成长与收入、成长等类别的投资产品来配置你的投资组合。你可以选择的投资范围很宽，从最安全保守的货币市场基金、政府债券，到较为进取的股票类投资都有。这跟你的其他投资帐户，比如非注册帐户、RRSPs、TFSA等没有什么根本的区别。
而“教育基金”，只是能够放进RESP里的无数种投资产品中的其中一种而已。
所谓“教育基金”，就是Scholarship Trusts，是由几个非盈利机构提供的，比如Heritage、C.S.T.等，这种产品专用于RESP。与其他投资产品不同的是，“教育基金”是一种合同式产品，你买它买的是一张合同，在合同里约定好你或者用一大笔钱，或者每月，或者每年为期，连续若干期交钱，并且还要交开户费和成员费，等到你的孩子到年龄上大学的时候，孩子可以开始领钱，能领多少钱取决于到时候的投资收益。“教育基金”用你的钱所做的投资通常比较保守，大部分投在债券等固定收入证券。如果你把合同履行到底，并且你的孩子上了大学，通常成员费可以退回;但是如果你中途终止合同，那么可能你不仅会损失掉投资盈利部分，拿回本金时还要扣除成员费。
我曾经仔细想过“教育基金”这种产品的优点，我想出来两个：
“教育基金”的第一个优点是，在这个同时为很多人家的孩子投资的基金里，总有一些孩子最终是不上大学的，那么这些不上大学的孩子的家长为他们所做的投资的盈利，最后就归了其他上大学的孩子，如果你的孩子保证能上大学，那么就可以分得一份这样额外的盈利。但是这同时也是一个缺点，如果你的孩子上不了大学，那么你的投资盈利的可能会归别人家上大学的孩子，你只能拿回你的本金。
“教育基金”的第二个优点是，如果你知道你必须给你的孩子储蓄教育经费，但是你又是一个缺乏自律的人，如果每人管着你你就不会坚持每月给孩子存钱，那么用“教育基金”做RESP 投资工具会对你有所帮助，你买了这个合同后，如果你不每月按时交钱你就是违约，违约你要有损失的，这样就相当于外加给你一个纪律，你必须每月按时给孩子存钱，否则罚你，这样孩子上学的钱就可能有保证了。
但是，如果你是一个能够自律的人，你用传统的投资工具在RESP 里为孩子的教育投资，会更有灵活余地，你可以计划自己的资产配置，制定自己的投资策略，选择自己了解的投资工具。
你也不应该抱怨你的“教育基金”经纪当初没有告诉你其实你在RESP上还有很多其他的选择。就像你去丰田买车，你不能苛求丰田的销售员告诉你除了丰田之外你还有什么别的选择，人家除了告诉你丰田的好处之外，也没有义务告诉你丰田跟本田比有什么缺点。因为人家是丰田的推销员，不是你的私人汽车顾问，尽管他/她的名片上的称号可能是“购车顾问”。
健康方面有问题要找你的家庭医生，法律方面有问题要找你的律师， 财务方面有问题要咨询你的财务顾问。
但是问题是，一个人是推销员还是专业顾问并不是从名片上的称号来看的。
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Sorry, Jason
My understanding is that income figure (the husband, non resident, non Canadian Source income) that wife plug into her T1 (1st page) form is for the determination of her CCTB and other benefits (with combination of his & her net income).
Since that lady tick the marital status with "married" not "single" or whatever, so, CRA will have to know the whole family's "income level", which is main criteria that CRA make the calculation for her CCTB and other benefits etc.
If the husband is non resident (only has non Canadian source Income), his taxable income (Canadian Source income) is Nil (0), and in another word he shall not file his return.
please refer to attached guide and form.
correct me if i am wrong.
Sorry, Jason
My understanding is that income figure (the husband, non resident, non Canadian Source income) that wife plug into her T1 (1st page) form is for the determination of her CCTB and other benefits (with combination of his & her net income).
Since that lady tick the marital status with "married" not "single" or whatever, so, CRA will have to know the whole family's "income level", which is main criteria that CRA make the calculation for her CCTB and other benefits etc.
If the husband is non resident (only has non Canadian source Income), his taxable income (Canadian Source income) is Nil (0), and in another word he shall not file his return.
please refer to attached guide and form.
correct me if i am wrong.
游
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请教: 如果我把国内的房产卖了, 钱汇入加拿大银行帐户, 是否这笔钱要向加拿大政府交纳当年的所得税呢?
请教: 如果我把国内的房产卖了, 钱汇入加拿大银行帐户, 是否这笔钱要向加拿大政府交纳当年的所得税呢?
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