咨询：只有$5100额度的RRSP值不值得买？

[唐人Jason]

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等到退休时,确定能拿到这些你交的RRSP吗?

你的RRSP账户里的钱是属于你的私人财产，不是交给谁的，所以也不存在拿到拿不到的问题，因为它从来就没有离开过你的手。

 

[游客]

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你的RRSP账户里的钱是属于你的私人财产，不是交给谁的，所以也不存在拿到拿不到的问题，因为它从来就没有离开过你的手。

“银色海啸”会颠覆美国社保? 　　10月15日，一位新泽西州的退休教师成为美国第一位申请领取政府养老金的“婴儿潮”时代人，这标志着美国即将面临可能导致其社保系统破产的“银色海啸”。
　　2个劳动力养1个老人
　　这位叫凯瑟琳凯西-克希林的老人于1946年1月1日零点零一秒出生，成为“二战”末到1964年之间出生的8000万美国“婴儿潮”一代的第一人。于1946年出生的还有美国现任总统布什和第一夫人劳拉、前任总统克林顿，克林顿夫人希拉里于1947年出生。
　　克希林在大群媒体记者的见证下，轻松完成提前退休的网上申请程序。与67岁才退休的人比起来，她每月领取的福利金是全额的75%，每月大约280美元。
　　分析人士指出，未来20年，每五位美国人就有一位满65岁，每天将有1万美国人申请领取养老金。社保基金预估，直至2041年仍有足够财源应付，如果此后没有应变方案，则仅能付出75%。

美国底特律街头，民众争取更多养老金的权利。　 　美国目前约有3700万65岁以上人口，预计在2045年前达到近8000万。而劳动力规模预计只增长20%。当“二战”结束时，美国的社保系统刚刚建 立了10年，当时平均有42个劳动力在为1位退休者支付养老金。现在只有3个劳动力在做同样的事，2030年将只有2个劳动力，即每一对在职夫妇都在养活 一个退休者。
　　政治“高压轨道”
　　无党派组织“和谐联盟”的罗伯特比克斯拜过去两年参与了跨越全美的“财政警醒之旅”。他说：“无论你是自由派还是保守派，是共和党还是民主党，都不重要。为了国家的未来特别是年轻人，控制一下真的很重要。”
　　然而，社保系统被称为美国政治的“高压轨道”，因为触及它必然会导致政治死亡。布什把社保改革列为他第二任期的首要议题，但他提出的社会保障私有化方案最终被国会驳回。
　　社保专员迈克尔阿斯楚发出警告，“银色海啸”可能会颠覆社保系统。但在本周，他乐观地表示：“没有立即恐慌的理由，在2009或2010年，至少会有部分解决方案。”据悉，国会预算监督人士已讨论组成独立跨党派委员会，检讨这一问题。
　　网上申请养老金
　　为了应付大批涌入的新申请者，美国联邦当局特别在网站上设立便民服务措施，提前退休者可在满62岁生日前三个月提出申请。克希林说：“使用十分方便，希望其他婴儿潮人士也能善加利用。”在家中使用网上申请约40分钟可完成，比起亲自到各地社保单位办理既简便又省时。
　　10000
　　汹涌婴儿潮
　　当美国士兵二战后回到家里后，美国人每8秒钟就会怀上一个孩子。
　　1946年到1964年共有7600万人出生。这些婴儿潮一代目前占据美国人口的三分之一。
　　第一批婴儿潮时代的人上学时看了约5000个小时的《米老鼠俱乐部》和《孤胆骑警》。
　　婴儿潮一代见证了1951年摇滚的诞生、1963年刺杀肯尼迪总统、太空竞赛、冷战、人权运动和1975年越战结束。
　　婴儿潮一代的教育水平高出前一代人。88.8%的人完成了高中学业，28.5%的人拥有学位。
　　1994年，45岁到50岁的婴儿潮人的收入水平比其父辈高66%。

 

[唐人Jason]

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还有，如果本身就是低收入，要还有人忽悠你说考虑RRSP的投资收益，我看就太远了。
投资收益有多少？无风险？比到退休的通货膨胀强吗？比现在考虑改善生活、哪怕多增加点培养子女的投入更有意义吗？
政府倒是希望人们都去存RRSP，减轻政府考虑养老的压力。

首先，你往RRSP存钱不是给政府存的，而是给你自己存的，是为了你自己，不是为了政府。

其次，对于投资的恐惧就像对于交通的恐惧一样，如果你是一个连天车、地铁这样的交通工具都不敢乘坐的人，那么我也建议不要做任何形式的投资，甚至钱也不要存在银行，因为银行可能会破产的，就像地铁也可能会出轨一样，最适合你的存钱
方式是把所有的钱都买成金条，在床底下挖个洞埋起来。开个玩笑，不要介意

投资工具就像交通工具，有很多种形式供你选择，取决于你现在在哪里，要到哪里去，需要多少时间，旅途中要在哪里停留等等。在风险概念上投资工具也与交通工具类似，一般来说越快风险越大，当然也不是绝对的，比如乘坐民航客机飞越太平洋的风险不一定比在中国步行过一次马路更大。而且，像汽车一样，你不会开的时候，你会觉得它是个杀人机器，你会开了，你就不会因为每天都有交通事故发生而拒绝开车或乘车。

理论上0风险，并且长期成长率超过通货膨胀的投资是90天国库券。

培养子女固然很重要，但是退休养老对于你同样重要，如果你不想老了以后依靠子女的话。这两个财务目标是没有矛盾的，你不可以顾此失彼。

 

[唐人Jason]

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其?吧。。。每?家庭有自己的不同。。。
该?曾?迂得年收入低於38000就不要偕rrsp了。。。
但一??了快20年的台?人告灾该，就是借遑也要偕rrsp。。。
可能?是要看自己家庭??的情?。。。

感兴趣，能问问具体为什么吗？

在41楼算过账了。

 

[唐人Jason]

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帐算的再好那也只是一些你假设出来的数字，真等到N年后谁知道有没有理想中这么假设的好。RRSP不管买还是不买，结合自己的实际情况出发最合适。

如果你认为我假设出来的数字有不现实之处，你可以提供你认为更现实的数字，我们来重新拨拨算盘。

你买一张回中国的机票，航空公司会告诉你预计到达时间，这个到达时间也是基于历史和经验而估计的，但你不会因为这个时间只是估计的就认为这个时间没有任何意义。投资也是也是旅行。

每家的财务状况和财务目标都不尽相同，所以财务计划也不应该是相同的。

但是，有多少朋友能够清楚地自己向自己描述出自己的“实际情况”，和财务目标？又有多少朋友清楚地知道各种财务安排、策略和投资工具的细节特点，而知道怎么安排对自己是最合适的？

 

[唐人Jason]

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"30年后你退休以后的边际税率仍然是20%"
&"30年间你的投资年化回报率是5%"

请问，退休后如何有２０％的税率？
还有，每年５％的０风险收益在哪？

退休后你只要有相当于今天价值30,000左右的年收入，你的边际税率就是大约20%。

现在买进的30年期的政府0息债券，年化回报就能达到5%，而且是保证的。

（以上信息仅供参考，并非正式投资建议）

 

[InVan]

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退休后你只要有相当于今天价值30,000左右的年收入，你的边际税率就是大约20%。

现在买进的30年期的政府0息债券，年化回报就能达到5%，而且是保证的。

（以上信息仅供参考，并非正式投资建议）

也是真关心RRSP才进来学习的。

但你说的退休后还有月薪３０００，我怎么觉得有点不靠谱？除了那些自己开公司做生意的，有几个人是６５岁后继续能做个挣３０００以上工作的？

你说的这个３０年政府债卷确实以前不知道。不过，５％是年息，不是复利吧？２０００＊（１＋３０＊０。０５）＝５０００，而你那个举例的9,076.08元是怎么算出来的？

 

[westend]

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还是打打算盘吧：

假设你今年的边际税率是0%，但是明年及以后的边际税率是20%，30年后你退休以后的边际税率仍然是20%，假设你在投资方面很保守，30年间你的投资年化回报率是5%。

那么，如果你今年把2,000元放在非注册账户里，明年你有2,100元，税后得2,080元，然后明年你把2,000元放进RRSP，30年后RRSP账户里有8,644元，税后为6,915.11元。而非注册账户里剩下的80元每年的税后回报率是4%，30年后为259.47元，与RRSP账户加在一起税后为7,174.58元。

如果你今年就把2,000元放进RRSP账户，31年后你有9,076.08元。

这2,000元今年放进RRSP还是明年放，30年的差距是税后收入1,901.50元，你自己看你错过一年的损失是多少？

按照你的设定, 我今年放那2000块进入RRSP, 那么30年后, 2041年, 那2000块变成 8644
如果我明年放, 那么29年后, 到2041年, 这2000块变成 8232,
差额是412, 何来1900?

这还是说的投资的事情, 和RRSP的关系?

错！！！！

RRSP不是“注册延税和避税计划”，而是“注册退休储蓄计划”，它不是用来延税和避税的，它是用来给你积蓄养老钱的。

你是说RRSP没有延税/避税功能?
这个帖子里你几次出尔反尔了, 到底是想要说什么?

 

[westend]

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感兴趣，能问问具体为什么吗？

如果我有足够的RRSP空间,我也会就算手头紧也借钱买的.
因为买了我就可以得到更多的退税, 而不买就基本上没有退税.

何况, 买了RRSP那也是我自己的储蓄, 钱还是我的, 你说我为什么不买?

 

[westend]

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退休后你只要有相当于今天价值30,000左右的年收入，你的边际税率就是大约20%。

现在买进的30年期的政府0息债券，年化回报就能达到5%，而且是保证的。

（以上信息仅供参考，并非正式投资建议）

你还是没说这个国库券的英文名字, 现在有5%回报了, 请问哪个银行在卖这个东西?

 

[InVan]

回复: 咨询：只有$5100额度的RRSP值不值得买？

如果我有足够的RRSP空间,我也会就算手头紧也借钱买的.
因为买了我就可以得到更多的退税, 而不买就基本上没有退税.

何况, 买了RRSP那也是我自己的储蓄, 钱还是我的, 你说我为什么不买?

这个原因我能想到，这种情况肯定是借钱也要买的，否则那税交的多难受。我还见到过去贷款买RRSP的，因为在供房，有的房贷的利率比从银行贷出RRSP的利率还高。

我在想是不是还有其他什么原因不了解没想到？

 

[helloca]

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投资顾问不是股票经纪，也不是互惠基金经纪，投资顾问顾名思义，就是投资顾问，也叫财务顾问，也叫金融顾问。

持有互惠基金销售牌照，叫互惠基金经纪，或者互惠基金销售员。

投资顾问与互惠基金经纪的区别不仅在于你从互惠基金经纪哪里只能买到互惠基金，而从投资顾问哪里不仅可以买到互惠基金，还可以买到股票、债券、国库券、LP、年金、寿险、......甚至GIC、活期存款......

终于弄明白你说的投资顾问，其实就是CFP，注册理财顾问。CFP只是一个Designation，如果要做基金股票保险，你的持有基金股票保险牌照。

 

[zhangmaiyu]

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如果我有足够的RRSP空间,我也会就算手头紧也借钱买的.
因为买了我就可以得到更多的退税, 而不买就基本上没有退税.

何况, 买了RRSP那也是我自己的储蓄, 钱还是我的, 你说我为什么不买?

这是真扯蛋你是卖RRSP的？

 

[westend]

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这是真扯蛋你是卖RRSP的？

8折优惠新春大酬宾
走过路过不要错过
赶快买咯

 

[poe]

回复: 咨询：只有$5100额度的RRSP值不值得买？

这是真扯蛋你是卖RRSP的？

我家还真干过这事~！
年收入不错，可当时余钱不多。不买RRSP肯定缴税很多，买又没多余的钱。于是就从银行的借贷账户里借钱买RRSP，等退税下来了又还回去。而买的RRSP还是自己的~

 

[我爱我家123]

回复: 咨询：只有$5100额度的RRSP值不值得买？

学习中

 

[zhangmaiyu]

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我家还真干过这事~！
年收入不错，可当时余钱不多。不买RRSP肯定缴税很多，买又没多余的钱。于是就从银行的借贷账户里借钱买RRSP，等退税下来了又还回去。而买的RRSP还是自己的~

噗通还高兴的人。
买一次你也是量力而买的，收入不高的人每年都贷款买RRSP是有人忽悠的。
收入不高的买RRSP退税就是吃亏勒紧腰带还偷着乐。

 

[henryj60]

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如果我有足够的RRSP空间,我也会就算手头紧也借钱买的.
因为买了我就可以得到更多的退税, 而不买就基本上没有退税.

何况, 买了RRSP那也是我自己的储蓄, 钱还是我的, 你说我为什么不买?

但是当你提取RRSP时还是要上税的。这只是＂延税＂而已。该交的还得交。钱是你的，税还是政府的。不仅如此，投资增长部分也要纳税的。

还是那句话。收入不到第二税阶根本就没有必要买RRSP。投资顾问都会建议你买，甚至借钱买。他得拥金。

 

[zhangmaiyu]

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但是当你提取RRSP时还是要上税的。这只是＂延税＂而已。该交的还得交。钱是你的，税还是政府的。不仅如此，投资增长部分也要纳税的。

还是那句话。收入不到第二税阶根本就没有必要买RRSP。投资顾问都会建议你买，甚至借钱买。他得拥金。

这些人是不懂穷欢乐。自己拿着1万刀的自己的或贷款的钱存进RRSP账户，得到了最多3千刀的所谓的退税，乐的不得了，可是65岁后这个3千刀的退税是一样要交给政府的。自己的钱押到了RRSP上了，贷款的话利息高高的，本来就没钱生活，这叫自残。哈哈

 

[川菜厨子]

回复: 咨询：只有$5100额度的RRSP值不值得买？

这些人是不懂穷欢乐。自己拿着1万刀的自己的或贷款的钱存进RRSP账户，得到了最多3千刀的所谓的退税，乐的不得了，可是65岁后这个3千刀的退税是一样要交给政府的。自己的钱押到了RRSP上了，贷款的话利息高高的，本来就没钱生活，这叫自残。哈哈

我的理解：收入高还是应该尽量买，争取现在多退税。对于低收入，买的意义不大，现在的税率已经是最低的一档了。买RRSP是存钱，只能延税，不能避税。到退休的时候开始从RRSP里取钱的时候，一样要交税。只是对于大多数人，退休的时候收入没有上班的时候高，所以那时候的税率可能比现在低，要的税可能比现在少。

借钱买RRSP对低收入的人来说没有好处。除非买RRSP能让你的税率降很多。