我琢磨了一下这个投资房产和人寿保险的事

[青铜钺]

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人无完人，如果要买保险，尽可能找专业知识和人品都好的经纪人吧。

不好找呢。专业知识可能够，另一个吗，不好说。
当时买时的经纪，说的也挺诚恳的，就买了。后来和别人聊天，说起来，别人告诉我，那个经纪卖给我们的，对我们并不太合适，但是因为数额较大，他得的回报多。
他们说产品时，只说好的地方。这就需要我们自己作好功课。就像好多文件，要仔细看那些小字部分。但大多数人，都不看那些小字部分。
那个coco，其实你说的挺好的。

 

[elisa1]

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我是来学习的。楼上说的对，我买保险也要是听经纪人介绍。主要也是不愿意花太多时间去研究那些条条框框。

 

[tbcgeorge]

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昨晚我粗略地计算了一下，还真说不好买人寿保险获利高，还是投资房产，即使房产要交税。

我们这个年纪，按平均寿命算，怎么来说，最低限度再活上30~40年。一个房子只要交首付，大概25年付清（以租养房），先不说房产的升值，后面还有至少5~15年的租金是净赚的。其实，就是要算一下，这30~40年间付保险的钱，够不够付一个房子的首付。还有对比一下后面的收益比。

因为投资房产的价值和租金各个情况不一样，各个人的身体状况和年纪也不一样，投保额也不一样，所以还是要具体到各个CASE去算，才知道哪一种情况是更好的投资。

投资房产还有一个好处，就是可以在孩子20多岁，上学念书，或者成家，或者创业的时候，可以套现，给孩子一笔启动资金。

如果是人寿保险，孩子拿到手的时候，平均年龄怎么的也40上下了，其实这个年纪生活已经稳定，不怎么需要钱了。需要用钱的，更多的情况是孙子辈的教育费用和其它投入了。

这个事情还是需要具体地计算一下，不能一概而论。

楼主没考虑TFSA吗？那个好像比保险更灵活，投资收益完全不上税。从2009年开始每人每年5K额度，如果家里孩子成年的话一家就有15K一年，先把这个投资机会填满了不是很好？

 

[tbcgeorge]

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呵呵，没想到这么多人说我对保险公司不公平阿。
好吧，群众的眼睛4雪亮滴，我就继续潜水打酱油好了。
顺便祝业务精通的各位生意兴隆，白白。

你说得很对，就是前20年那个缴费阶段的收益率应该再算高点，乘个2啥的，不过不影响结论，不超过5%的投资都不是好投资

 

[szshenhua]

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楼主没考虑TFSA吗？那个好像比保险更灵活，投资收益完全不上税。从2009年开始每人每年5K额度，如果家里孩子成年的话一家就有15K一年，先把这个投资机会填满了不是很好？

如果仅仅存银行里,收益未必很高.

 

[tbcgeorge]

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如果仅仅存银行里,收益未必很高.

这个可能是广大人民的一个误区…… 偷偷告诉你，TFSA帐户可以买股票的！我买了有一阵了 而且RESP，RRSP都可以。当然了，要是懒一点可以买基金，看你怎么挑了。

 

[背书包的老男孩]

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根据我个人的理解，保险是保险，投资是投资，应该分开。

我有个不成熟的想法，保险公司给代理哪个险种提成越多，就越应该避免买这个险种。

 

[tbcgeorge]

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根据我个人的理解，保险是保险，投资是投资，应该分开。
quote]

同意，保险针对小概率事故，投资针对大概率回报，两者都是必要，但放在一起就很容易被overcharge，打个不恰当的比喻，就像买一件四季通用的衣服

 

[天使森林]

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说一下我到目前为止的思路。人寿保险是一定要买的，因为现在是上有老下有小的年纪。我们两个都有单位提供的人寿保险，不过那只是一年的薪水，还有一份term的人寿保险，还有一个投资房，虽然没供完，但是卖掉套现也会有一部分的收入。这就保障了在孩子成人之前，家中的经济不会因为意外有迅速下降。

自己的养老方面，我们都交最高额的QPP，也有RRSP，还有单位另外的mandatory pension，应该说，如果一直工作下去，到退休的时候，也是会有保障的。

现在我们这个年龄，再做任何长线投资，自己基本上都没有太大的享受机会了。是，60岁也可以环游世界，不过那时我想不需要太多，一年一两次的旅行靠积蓄和退休金也可以，再多我也玩不动了，更多的时间可能是在家锻炼养生，或帮帮孩子的家务之类。所以，现在做的长线投资，只能是为孩子那一代做的。

我本能地拒绝分红式保险，我觉得非常大的可能性不如自己操作投资赚得多，不然经纪和公司还赚什么？不但给你保本，还给你高额赔偿金。所以，算下来，这个总价应该是不会有自己操作的获利高。

至于投资房产还是permanent的人寿保险，我想可能我两个都会做，因为鸡蛋不要都放在一个篮子里。带来的后果会是，投资的房子不会大，买的人寿保险也不可能有很高额的赔偿。我还是要具体计算一下具体每种情况的可能后果才能做决定。

也祝愿大家都可以找到适合自己家庭状况的投资和避险的方式，先要保障最基本的风险，先保障自己的养老，再想后面的。

相比之下，我挺赞成你的想法的！不过我现在考虑为时过早了，因为我还没有过去，但是我也开始考虑到这方面的问题了，呵呵！过去，我和老公都30出头了，然后找到工作估计是2-3年后的事情，然后开始买那些保险的话，是不是不算划算了呢？？？
如果能够一直工作到退休的话，我们自己的养老保障是否稳定呢？？

 

[amanda_]

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不知道大多数人是选term 还是 permanent呢？

 

[olivierzh]

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听到那嬷多20年如一日，年均回报率近10%，非常为他们高兴，但返回头来思索，世界级别的投资大亨Warren Buffet的年回报率也不过10%几，60年如一日，而且他的公司基本没有分过红。

这给我的感觉是，加拿大是Buffet的故乡啊，盛产。
一点小caution,还望各位细细分析

 

[vickyzyd]

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我就给孩子买了一份教育基金，我的想法是，孩子学习是一定要供的。

至于人寿保险嘛，我想的很简单，活着的时候不必去想死了后的事情，伤葬费留出来就行了。孩子重要的是要有自己的事业，而不是从父母那里继承多少钱。不过我会保证他开始工作的时候，没有还贷款的重担，这样在财富积累上，他已经比本地的孩子早起了一步。

对养老来说，房产投资肯定是最稳妥，风险最小的，这个什么投资都比不上。

 

[repluie]

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好贴，正在学习中。

 

[tcsms001]

现在还用不上。好贴留存，慢慢研究！

 

[我的梦想我的路]

要是打工收入高的话 就买保险

低的话 房子

 

[观雨]

如果现在还愿意在加拿大特别是魁省买房的话，那还不如去买分红保险（至少比买房子亏的少点），呵呵。

 

[疏远]

Mark 学习

 

[nancy_windfly]

最近也在研究买保险的事情，不知大家后来买了保险还是房子？有什么心得体会呀

 

[Citooon]

Mark

 

[Gauden]

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能意识到这些，楼主果然是聪明人。

稍微补充一下，加拿大没遗产税。但房产作为遗产给孩子时，按当时合理市价减去买价后的增值数量的50%算在你当年总收入里交收入所得税。一般情况下，长期拥有的房产可能有几十万上百万的增值，要交的税大致是这个数的1/4，也很可能有6位数之巨呢。

自住房作为遗产不用交遗产税