加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗？
- 主题发起人 birdch1122
- 发布时间 2012-09-02
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗？
yaoyue兄太客气了，指点实在是不敢当！我知道你是外汇交易方面的专家，这方面以后还请不吝赐教。
网络媒体在传播意义上确实是无国界的，但是在法律管辖意义上
还是有国界的，尽管执法难度可能比较大。例如，即使某色情网站的业务完全是面对非洲居民的，只要其服务器位于或网站运营者居住于加拿大某个限制色情业的省，还是有可能触犯该省的法律。
关于这三个问题，恰好都是加拿大证券从业人员操守手册里的内容。这个操守手册我在考三个不同的牌照时被重复考过三遍，所以我可以轻松回答这些问题：
1. 加拿大任何一省的居民，都有自行选择投资其他省或其他国家的公共证券或私人投资产品，以及选择其他省或其他国家的投资服务的权利。但是，未经IIROC发牌并注册于加拿大某省的外国投资机构或个人，不得向加拿大该省居民推销（solicit）任何公共或私人投资产品或服务。用白话说就是，加拿大人可以主动向外国人买投资，外国人不可以向加拿大人主动卖，但是可以被动卖投资。
2. 加拿大的金融机构（不用企业这个词，是因为不是所有的金融机构都是企业）以及从业人员里，只有从事公共产品交易或为公众服务的机构和从业人员必须由自律组织发牌监管，这是法定强制的；而从事私人投资服务业务的机构和从业人员则不受监管，比如对冲基金就不受监管。以yaoue兄为例，如果你在这里成立一支外汇交易基金，面向公众发行的话，这就是一支互惠基金，则首先你所在机构以及你本人必须由自律组织取得相应的牌照，并在所业务所涉及到的省注册，然后基金本身要在哪个省发行，还要获得那个省证监会的批准。但是，如果你在私人（家人，朋友，朋友介绍来的朋友，熟人，熟人介绍来的熟人等）圈子里以有限合伙形式成立一支外汇交易基金，这支基金就属于对冲基金（没有严格定义），因为是私募，所以不受监管。另外，如果有私人请你作为交易员帮他直接在他自己的外汇交易账户做交易，这种业务也不受监管。
3. 加拿大的公共投资机构及从业人员，不可以主动向其监管注册地以外的外省或外国居民推销公共投资或服务，但是可以被动接受外省或外国居民购买投资或服务的要求。实际上，我看到有越来越多的中国居民（非加拿大移民）在加拿大开立银行和投资账户，并购买加拿大的公共投资产品。不幸的是，为避免反洗钱责任，加拿大的大多数互惠基金都不接受中国大陆居民的投资，而接受台湾及港澳居民的投资。加拿大的私人投资机构及从业人员无论其业务是对居民还是对非居民都不受监管，但是，同样的，本地对冲基金通常也不原意对中国大陆居民开放，还是出于对反洗钱责任的担忧。
yaoyue兄太客气了，指点实在是不敢当！我知道你是外汇交易方面的专家，这方面以后还请不吝赐教。
网络媒体在传播意义上确实是无国界的，但是在法律管辖意义上
还是有国界的，尽管执法难度可能比较大。例如，即使某色情网站的业务完全是面对非洲居民的，只要其服务器位于或网站运营者居住于加拿大某个限制色情业的省，还是有可能触犯该省的法律。
关于这三个问题，恰好都是加拿大证券从业人员操守手册里的内容。这个操守手册我在考三个不同的牌照时被重复考过三遍，所以我可以轻松回答这些问题：
1. 加拿大任何一省的居民，都有自行选择投资其他省或其他国家的公共证券或私人投资产品，以及选择其他省或其他国家的投资服务的权利。但是，未经IIROC发牌并注册于加拿大某省的外国投资机构或个人，不得向加拿大该省居民推销（solicit）任何公共或私人投资产品或服务。用白话说就是，加拿大人可以主动向外国人买投资，外国人不可以向加拿大人主动卖，但是可以被动卖投资。
2. 加拿大的金融机构（不用企业这个词，是因为不是所有的金融机构都是企业）以及从业人员里，只有从事公共产品交易或为公众服务的机构和从业人员必须由自律组织发牌监管，这是法定强制的；而从事私人投资服务业务的机构和从业人员则不受监管，比如对冲基金就不受监管。以yaoue兄为例，如果你在这里成立一支外汇交易基金，面向公众发行的话，这就是一支互惠基金，则首先你所在机构以及你本人必须由自律组织取得相应的牌照，并在所业务所涉及到的省注册，然后基金本身要在哪个省发行，还要获得那个省证监会的批准。但是，如果你在私人（家人，朋友，朋友介绍来的朋友，熟人，熟人介绍来的熟人等）圈子里以有限合伙形式成立一支外汇交易基金，这支基金就属于对冲基金（没有严格定义），因为是私募，所以不受监管。另外，如果有私人请你作为交易员帮他直接在他自己的外汇交易账户做交易，这种业务也不受监管。
3. 加拿大的公共投资机构及从业人员，不可以主动向其监管注册地以外的外省或外国居民推销公共投资或服务，但是可以被动接受外省或外国居民购买投资或服务的要求。实际上，我看到有越来越多的中国居民（非加拿大移民）在加拿大开立银行和投资账户，并购买加拿大的公共投资产品。不幸的是，为避免反洗钱责任，加拿大的大多数互惠基金都不接受中国大陆居民的投资，而接受台湾及港澳居民的投资。加拿大的私人投资机构及从业人员无论其业务是对居民还是对非居民都不受监管，但是，同样的，本地对冲基金通常也不原意对中国大陆居民开放，还是出于对反洗钱责任的担忧。
最后编辑: 2012-11-19
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http://www.iiroc.ca/investors/knowyouradvisor/pages/advisorreport.aspx
查询到的信息太模糊和一般了，类似参加了什么培训之类的。我想知道顾问的业绩啊。最关心的东西没有。
http://www.iiroc.ca/investors/knowyouradvisor/pages/advisorreport.aspx
查询到的信息太模糊和一般了，类似参加了什么培训之类的。我想知道顾问的业绩啊。最关心的东西没有。
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗？
有点意思。
我想说你的感觉没有错。所有持这类观念的都会告诉你长期投资20年如何50年如何。相信没有人用最近5年或者最近10年来做例子。但是很不幸，你我都是处在这个动荡的周期里，现在是，今后还是。全球经济最高速发展的过去100年，50年，甚至20年，跟我们现在的投资一毛钱的关系都没有。
就这个特定例子而言，其中还是有模糊成分，虽然对比的是不同的买入时机，但是没有卖出。所以归根结底还是个只买不卖。
就Dollar cost averaging而言,我的几点看法:
1.学术上有研究,仅适用于12个月左右的周期
2.这种策略其实是指2个阶段的应用，即下跌的时候买入和上涨的时候卖出。但是出于各种原因，都只提买入，不提卖出。
3.就我粗浅的了解，除了对大众宣传这种策略，机构投资者绝大多数自己不用。这里面包括互惠基金和私募基金。
4.这种策略不适合一次性的投资，只适合长期不间断的投资。
投资是战场。对手自己不做的事情却要你去做，你信吗？
有点意思。
我想说你的感觉没有错。所有持这类观念的都会告诉你长期投资20年如何50年如何。相信没有人用最近5年或者最近10年来做例子。但是很不幸，你我都是处在这个动荡的周期里，现在是，今后还是。全球经济最高速发展的过去100年，50年，甚至20年，跟我们现在的投资一毛钱的关系都没有。
就这个特定例子而言，其中还是有模糊成分，虽然对比的是不同的买入时机，但是没有卖出。所以归根结底还是个只买不卖。
就Dollar cost averaging而言,我的几点看法:
1.学术上有研究,仅适用于12个月左右的周期
2.这种策略其实是指2个阶段的应用，即下跌的时候买入和上涨的时候卖出。但是出于各种原因，都只提买入，不提卖出。
3.就我粗浅的了解，除了对大众宣传这种策略，机构投资者绝大多数自己不用。这里面包括互惠基金和私募基金。
4.这种策略不适合一次性的投资，只适合长期不间断的投资。
投资是战场。对手自己不做的事情却要你去做，你信吗？
最后编辑: 2012-11-18
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一些没有意义的贴我没空搭理。以后也一样对待，只对有内容或者有需要的人分享。
对于客户需要了解各类信息，这是完全能理解的。之前我也表过态，没问题。但是如果在这里分享自己的投资看法，还能为需要的人减小损失获得收益，就要被查牌？对不起，先把你身份证拿来我看看。
关于买入的时间，现在最好别动，有机会我会再来讨论。
谢谢发给我短信和捧场的朋友。
一些没有意义的贴我没空搭理。以后也一样对待，只对有内容或者有需要的人分享。
对于客户需要了解各类信息，这是完全能理解的。之前我也表过态，没问题。但是如果在这里分享自己的投资看法，还能为需要的人减小损失获得收益，就要被查牌？对不起，先把你身份证拿来我看看。
关于买入的时间，现在最好别动，有机会我会再来讨论。
谢谢发给我短信和捧场的朋友。
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snowflakes
Guest
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗？
在这点上，我同意你的。长远看，市场一定是上涨的。凯恩斯说过，长远来看，人都是要死的。
全球经济最高速发展的过去100年，50年，甚至20年，跟我们现在的投资一毛钱的关系都没有。我只考虑我现在投资收益怎么样。
在这点上，我同意你的。长远看，市场一定是上涨的。凯恩斯说过，长远来看，人都是要死的。
全球经济最高速发展的过去100年，50年，甚至20年，跟我们现在的投资一毛钱的关系都没有。我只考虑我现在投资收益怎么样。
由版主最后编辑: 2012-11-19
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗？
这里又有一个概念澄清，Linda姐恐怕是把投资顾问与互惠基金经理、对冲基金经理，以及机构与私人投资经理这些角色弄混了。
如果你要找的是投资顾问，那么你不可以问一个投资顾问：你的“业绩”是怎么样的，拿出来让我看看。
因为，一个IIROC投资顾问，其客户数目至少有50-100个，其中有的帐户是自管帐户，有的帐户是受管帐户，有的帐户退休金帐户，里面放的可能是年金，有的帐户是很激进的交易账户，有的帐户是几乎不交易的紧急备用金帐户。如果顾问的“业绩”是说他的所有客户账户的过往投资表现的总合或者平均的话，那么这个“业绩”数据毫无意义，因为完全不同性质的一堆账户的投资表现数据平均下来是没有意义的。虽然具体每个个体账户的投资表现是有意义的，但是，每个个体账户都是私人拥有的，投资顾问不能向你披露任何一个客户的私人账户资料。
而互惠基金经理、对冲基金经理，以及机构与私人投资经理，这些人倒是可以向你披露投资表现数据。如果想看互惠基金的表现，到Morningstar或Globefund网站上去看就可以了，加拿大大部分有一年以上历史的互惠基金的数据都可以在这两个网站上看到。如果想看对冲基金的表现，在上述两个网站上也可以看到一部分，但很多对冲基金不对公众披露表现数据，你只能直接跟基金管理者联系；如果想雇机构或私人投资经理替你管理你的投资，这些投资经理也都有过往表现给你看。
但是，一位公众投资者，真的可以自己看懂那些投资表现数据吗？我们可以测试一下，这里的任何一位朋友，都可以去Morningstar挑一支你认为值得投资的互惠基金，把链接贴在这里，我来就这支基金的表现数据提问题，看有多少朋友可以回答出来。Morningstar的网址在这里：
http://www2.morningstar.ca/homepage/h_ca.aspx?byrefresh=yes&culture=en-CA
要明白的是，互惠基金经理、对冲基金经理，以及机构与私人投资经理是只跟钱打交道的，并不跟人打交道，所以通常他们不会跟你见面，不会给你提供一对一的咨询、教育、辅导以及管理帐户这些服务。后者是投资顾问的工作。
投资顾问主要的职责是帮助你确定投资目标，制定投资计划与策略，当然也包括帮你选择投资工具（包括股票、债券、期权、期货、互惠基金、对冲基金、有限合伙伙份、PE等）来实现你的投资策略与计划，并为你提供具体交易意见及执行交易。如果你使用受管帐户，顾问负责帮你选择机构或私人投资经理分别管理你帐户内不同类别，不同策略的投资资产，此时，你的顾问的角色是你的多位投资经理的经理。
可以这样理解，对你来说，你的投资顾问帮的主要是你这个人。
当然，如果你认为自己有足够的金融知识和经验，也可以选择不要顾问，自己直接使用网上打折经纪交易证券，也可以自己选择通过互惠基金或对冲基金来投资。
虽然很多人认为投资不能咨询别人，只能靠自己，但是，事实是，大多数的公众成员并没有受过足够的金融教育，在没有顾问的帮助下独自走入金融世界，往往像没有向导独自走进亚马逊丛林一样。
从上面关于“收益率大于5%的稳妥型理财项目”的定义的讨论就可见一斑。当有人向你推销一个“收益率大于5%的稳妥型理财项目”时，如果你不会问正确的问题，迟早你会发现你的钱投资出去的结果与你的想像相差是多么远。
类似的典型例子还有“稳定分红6%以上的分红寿险”，看看下面这个帖子，你会发现实际与推销者所表达的以及你自己所相像的概念相差有多么大：
关于人寿保险，你真的弄明白了吗？
对于一位公众投资者，金融市场的最大风险并不是来自市场本身，而是来自投资者自身的行为，自身的知识、经验，以及信息渠道的不足，给投资者所造成的风险远远大于市场风险。
这也是为什么加拿大对于金融行业的监管这么严。监管的目的就是尽量保护公众投资者免受误导和欺诈。
希望能通过这些随意写就的东西让大家理解真正的投资风险以及专业顾问服务的价值所在。
这里又有一个概念澄清，Linda姐恐怕是把投资顾问与互惠基金经理、对冲基金经理，以及机构与私人投资经理这些角色弄混了。
如果你要找的是投资顾问，那么你不可以问一个投资顾问：你的“业绩”是怎么样的，拿出来让我看看。
因为，一个IIROC投资顾问，其客户数目至少有50-100个，其中有的帐户是自管帐户，有的帐户是受管帐户，有的帐户退休金帐户，里面放的可能是年金，有的帐户是很激进的交易账户，有的帐户是几乎不交易的紧急备用金帐户。如果顾问的“业绩”是说他的所有客户账户的过往投资表现的总合或者平均的话，那么这个“业绩”数据毫无意义，因为完全不同性质的一堆账户的投资表现数据平均下来是没有意义的。虽然具体每个个体账户的投资表现是有意义的，但是，每个个体账户都是私人拥有的，投资顾问不能向你披露任何一个客户的私人账户资料。
而互惠基金经理、对冲基金经理，以及机构与私人投资经理，这些人倒是可以向你披露投资表现数据。如果想看互惠基金的表现，到Morningstar或Globefund网站上去看就可以了，加拿大大部分有一年以上历史的互惠基金的数据都可以在这两个网站上看到。如果想看对冲基金的表现，在上述两个网站上也可以看到一部分，但很多对冲基金不对公众披露表现数据，你只能直接跟基金管理者联系；如果想雇机构或私人投资经理替你管理你的投资，这些投资经理也都有过往表现给你看。
但是，一位公众投资者，真的可以自己看懂那些投资表现数据吗？我们可以测试一下，这里的任何一位朋友，都可以去Morningstar挑一支你认为值得投资的互惠基金，把链接贴在这里，我来就这支基金的表现数据提问题，看有多少朋友可以回答出来。Morningstar的网址在这里：
http://www2.morningstar.ca/homepage/h_ca.aspx?byrefresh=yes&culture=en-CA
要明白的是，互惠基金经理、对冲基金经理，以及机构与私人投资经理是只跟钱打交道的，并不跟人打交道，所以通常他们不会跟你见面，不会给你提供一对一的咨询、教育、辅导以及管理帐户这些服务。后者是投资顾问的工作。
投资顾问主要的职责是帮助你确定投资目标，制定投资计划与策略，当然也包括帮你选择投资工具（包括股票、债券、期权、期货、互惠基金、对冲基金、有限合伙伙份、PE等）来实现你的投资策略与计划，并为你提供具体交易意见及执行交易。如果你使用受管帐户，顾问负责帮你选择机构或私人投资经理分别管理你帐户内不同类别，不同策略的投资资产，此时，你的顾问的角色是你的多位投资经理的经理。
可以这样理解，对你来说，你的投资顾问帮的主要是你这个人。
当然，如果你认为自己有足够的金融知识和经验，也可以选择不要顾问，自己直接使用网上打折经纪交易证券，也可以自己选择通过互惠基金或对冲基金来投资。
虽然很多人认为投资不能咨询别人，只能靠自己，但是，事实是，大多数的公众成员并没有受过足够的金融教育，在没有顾问的帮助下独自走入金融世界，往往像没有向导独自走进亚马逊丛林一样。
从上面关于“收益率大于5%的稳妥型理财项目”的定义的讨论就可见一斑。当有人向你推销一个“收益率大于5%的稳妥型理财项目”时，如果你不会问正确的问题，迟早你会发现你的钱投资出去的结果与你的想像相差是多么远。
类似的典型例子还有“稳定分红6%以上的分红寿险”，看看下面这个帖子，你会发现实际与推销者所表达的以及你自己所相像的概念相差有多么大：
关于人寿保险，你真的弄明白了吗？
对于一位公众投资者，金融市场的最大风险并不是来自市场本身，而是来自投资者自身的行为，自身的知识、经验，以及信息渠道的不足，给投资者所造成的风险远远大于市场风险。
这也是为什么加拿大对于金融行业的监管这么严。监管的目的就是尽量保护公众投资者免受误导和欺诈。
希望能通过这些随意写就的东西让大家理解真正的投资风险以及专业顾问服务的价值所在。
最后编辑: 2012-11-19
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗？
这部分清楚了，我重新用举例的方式来表达一下：
如果投资1万，你希望每年从投资中固定提取至少1万的5%，也就是绝对值500元，投资期最多10年，到期保证收回的钱至少比低于1万。
还剩一个问题没有弄清楚：
你希望收回的钱不少于1万这样一个保证是由谁来做出的？是一个人，一个金融机构，一个上市公司，一个政府，还是上帝？
这部分清楚了，我重新用举例的方式来表达一下：
如果投资1万，你希望每年从投资中固定提取至少1万的5%，也就是绝对值500元，投资期最多10年，到期保证收回的钱至少比低于1万。
还剩一个问题没有弄清楚：
你希望收回的钱不少于1万这样一个保证是由谁来做出的？是一个人，一个金融机构，一个上市公司，一个政府，还是上帝？
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我现在是这么设想的:
一共200万加币, 其中50万买自住房,50万买投资房,50万到100万投资到咱们讨论的"稳妥投资", 唐人觉得这个计划怎么样?
我现在是这么设想的:
一共200万加币, 其中50万买自住房,50万买投资房,50万到100万投资到咱们讨论的"稳妥投资", 唐人觉得这个计划怎么样?
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外汇这部分似乎大家都谈不上专家，有的也只是经验的多寡，只是外汇的交易规则最简便，所以我选择了外汇作为投机工作的重心。因为天天都在看行情，所以对市场的认识就有多一点的东西和大家交流。
以前看不过少您针对财务领域给大家的讲解，都是足够篇幅的耐心说明，足见非常具有责任心，还要向您多学习。
多谢唐人帮我对加拿大监管情况的细化了解。
外汇这部分似乎大家都谈不上专家，有的也只是经验的多寡，只是外汇的交易规则最简便，所以我选择了外汇作为投机工作的重心。因为天天都在看行情，所以对市场的认识就有多一点的东西和大家交流。
以前看不过少您针对财务领域给大家的讲解，都是足够篇幅的耐心说明，足见非常具有责任心，还要向您多学习。
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗？
不客气！我们用一个简化的虚拟过程来看一下这两个角色分别是干什么的吧。
比如，你的投资顾问建议你使用受管帐户来投资。
首先，他帮你做资产配置，确定帐户里的资产有30%放在加拿大投资级别债券，10%放在全球高息债券，30%放在加拿大红利股票，20%放在美国中小企业股票，10%放在新兴市场股票。
然后，从数以百计的投资管理公司里，选择加拿大的A公司做加拿大投资级别债券的管理人，选择英国的B公司做全球高息债券的管理人，选择加拿大的C公司做加拿大红利股票的管理人，选择美国的D公司做美国中小企业股票的管理人，选择美国的E公司做新兴市场股票的管理人。
然后，你的投资顾问帮你把钱存入你所在投资机构的受管帐户，指示A, B, C, D, E这5个公司分别作为你的帐户中的5类资产的管理人开始投资，所有债券、股票的交易都发生在你自己的帐户中，交易由管理人发出指令，你的机构的交易部执行交易，每天你都可以在你的帐户看到当天的交易情况以及现金、债权和股票的结余情况以及收入分配情况。你对帐户有什么问题，可以随时打电话给你的投资顾问，他会帮你解答。
当你的帐户的资产配置偏离计划配置比例一定程度时，比如加拿大债权的比例变成了25%，加拿大股票的比例变成了35%，你的投资机构的受管帐户管理部门会按照你的投资顾问帮你预先制定的计划卖掉一部份股票，买进一部份债权，把比例重新平衡回30%：30%。
你的投资顾问会保持与各管理人的沟通，随时了解他们对于市场和投资策略的看法，并定期与你一起检讨帐户，以及评估管理人的表现，当你和你的投资顾问认为需要调整资产配置，或需要更换管理人时，你的投资顾问会帮你更改资产配置比例，或选择新的管理人。
现在明白投资顾问是谁，投资管理人是谁了吗？
举几个投资管理人（公司）的例子，可以到他们的网站上去看一下他们是干什么的：
PIMCO
Blackrock
Beutel Goodman
RBC Global Asset Management
BMO Guardian
CC&L
Templeton
Herndon
（以上投资管理公司名字仅为举例之用，并非具体投资建议，如有具体需要请就具体情况咨询你的私人投资顾问）
不客气！我们用一个简化的虚拟过程来看一下这两个角色分别是干什么的吧。
比如，你的投资顾问建议你使用受管帐户来投资。
首先，他帮你做资产配置，确定帐户里的资产有30%放在加拿大投资级别债券，10%放在全球高息债券，30%放在加拿大红利股票，20%放在美国中小企业股票，10%放在新兴市场股票。
然后，从数以百计的投资管理公司里，选择加拿大的A公司做加拿大投资级别债券的管理人，选择英国的B公司做全球高息债券的管理人，选择加拿大的C公司做加拿大红利股票的管理人，选择美国的D公司做美国中小企业股票的管理人，选择美国的E公司做新兴市场股票的管理人。
然后，你的投资顾问帮你把钱存入你所在投资机构的受管帐户，指示A, B, C, D, E这5个公司分别作为你的帐户中的5类资产的管理人开始投资，所有债券、股票的交易都发生在你自己的帐户中，交易由管理人发出指令，你的机构的交易部执行交易，每天你都可以在你的帐户看到当天的交易情况以及现金、债权和股票的结余情况以及收入分配情况。你对帐户有什么问题，可以随时打电话给你的投资顾问，他会帮你解答。
当你的帐户的资产配置偏离计划配置比例一定程度时，比如加拿大债权的比例变成了25%，加拿大股票的比例变成了35%，你的投资机构的受管帐户管理部门会按照你的投资顾问帮你预先制定的计划卖掉一部份股票，买进一部份债权，把比例重新平衡回30%：30%。
你的投资顾问会保持与各管理人的沟通，随时了解他们对于市场和投资策略的看法，并定期与你一起检讨帐户，以及评估管理人的表现，当你和你的投资顾问认为需要调整资产配置，或需要更换管理人时，你的投资顾问会帮你更改资产配置比例，或选择新的管理人。
现在明白投资顾问是谁，投资管理人是谁了吗？
举几个投资管理人（公司）的例子，可以到他们的网站上去看一下他们是干什么的：
PIMCO
Blackrock
Beutel Goodman
RBC Global Asset Management
BMO Guardian
CC&L
Templeton
Herndon
（以上投资管理公司名字仅为举例之用，并非具体投资建议，如有具体需要请就具体情况咨询你的私人投资顾问）
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗？
“投资顾问”可以承担多重角色：资讯指导、交易商的介绍商、投资战略规划、操盘手代理交易。依照他所提供服务的内容来向你进行报价，这里面很多服务内容与你的净收益是没有关系的，也就是说你的投资是否赚钱并不是他们收取各类服务费用的前提条件，这部分顾问费用报价就是一种劳务费用，无论你的投资将来是否成功，你都要支付顾问费用。
这里面各项服务还存在着各种组合打包的情况，比如，交易商的介绍商（或称开户介绍商）可以针对你的交易账户在交易商那里加点差、加佣金，也就是说你的投资理财交易账户每一笔交易都会产生点差和佣金或者称为服务费（无论是谁在实际操作账户的交易），这部分点差和佣金都可以转移成为交易代理商的收益，这些都与你的投资是否成功没有任何关系，只要出现交易，无论结果是赚还是亏，交易代理商都会有收入。但这个交易代理商可以免费为你提供各种资讯服务和规划指导服务，这就是“打包”服务的含义。
所以，在这个金融业产业的链条中，所谓的金融投资顾问就是一种存在于交易商和投资者之间的中介角色，而这个中介角色可以是很有经验的人帮助客户实现投资成功，也可以是仅仅以吃佣金为生的“拼缝”者。但要明白，那种很有能力的“金融顾问”一定是自己也在拿自己的钱在做投资交易，如果他自己都不能用自己的钱实现获利，又怎么可能帮助你成功呢？所以，这就是为什么要看这个“顾问”5-10年的交易记录的原因。
你提到投资管理公司的交易费，这里你有个概念不清的问题，你要找的到底是什么，是交易的工具平台？还是打理你的投资资金的服务性金融公司？如果是你自己无心去做交易，只是希望找个提供理财服务的操盘性质的金融管理公司，那么选择会很多，比如公募基金，私募基金，商业银行的各类理财产品，甚至是知名的大型投行（高盛、雷曼、花旗、瑞银等等）。与这类理财性质的投资管理公司打交道你只需要弄清楚合同约定的管理费用和收益分成就行了，委托理财周期过程中产生的交易费（点差、佣金、手续费等等）和你没有太多关系，因为你也控制不了，你重点关心投资回报就行了。
如果你是想找一个金融交易工具自己来进行买卖，那么就可以在众多的交易商当中针对点差、佣金、手续费这些交易成本的问题上进行比较。谁的点差、佣金、手续费低廉就选谁，谁的名气和客户规模大就选谁，谁的服务质量好就选谁。
所以，理财顾问、资产管理服务公司、金融交易平台，是产业中不同的社会角色，提供的服务也不同，收费的性质也不同。
举个例子，我在荷兰的一个朋友买了ABN银行一种储蓄性质的保本理财服务，合约规定每半年投入理财账户5000欧元，实际上就是委托理财的金融服务，ABN银行的投资部门就是操盘手角色，5年过去以后，这个账户仅仅盈利300多欧元，而财务报表上可以看到这些投入的资金在5年的理财交易过程中产生了近8000多欧元的交易手续费（支付给各类金融交易平台商的交易成本），另还有5000欧元的资产管理费支付给ABN银行，也就是说这5年的理财过程中大部分毛利润都用来支付给ABN银行作为服务费用了，所以说，收益是要建立在各项成本的基础上而言的，我了解的情况是全球大多数金融理财机构都差不多这个德行。这就是为什么很多交易者都不信任理财顾问和资产管理服务公司，因为大面积的低回报率是很普遍的，而客户的钱更多地成为这些公司的摇钱树，用来为这些公司制造“点差、佣金、手续费和各种管理费”。以上部分我只是举例而已，还是有很多很出色的金融资产管理人能够为客户实现高回报（比如名气最大的巴菲特，呵呵），但需要你耐心去找。
我可以对你这两个问题讲一下。
“投资顾问”可以承担多重角色：资讯指导、交易商的介绍商、投资战略规划、操盘手代理交易。依照他所提供服务的内容来向你进行报价，这里面很多服务内容与你的净收益是没有关系的，也就是说你的投资是否赚钱并不是他们收取各类服务费用的前提条件，这部分顾问费用报价就是一种劳务费用，无论你的投资将来是否成功，你都要支付顾问费用。
这里面各项服务还存在着各种组合打包的情况，比如，交易商的介绍商（或称开户介绍商）可以针对你的交易账户在交易商那里加点差、加佣金，也就是说你的投资理财交易账户每一笔交易都会产生点差和佣金或者称为服务费（无论是谁在实际操作账户的交易），这部分点差和佣金都可以转移成为交易代理商的收益，这些都与你的投资是否成功没有任何关系，只要出现交易，无论结果是赚还是亏，交易代理商都会有收入。但这个交易代理商可以免费为你提供各种资讯服务和规划指导服务，这就是“打包”服务的含义。
所以，在这个金融业产业的链条中，所谓的金融投资顾问就是一种存在于交易商和投资者之间的中介角色，而这个中介角色可以是很有经验的人帮助客户实现投资成功，也可以是仅仅以吃佣金为生的“拼缝”者。但要明白，那种很有能力的“金融顾问”一定是自己也在拿自己的钱在做投资交易，如果他自己都不能用自己的钱实现获利，又怎么可能帮助你成功呢？所以，这就是为什么要看这个“顾问”5-10年的交易记录的原因。
你提到投资管理公司的交易费，这里你有个概念不清的问题，你要找的到底是什么，是交易的工具平台？还是打理你的投资资金的服务性金融公司？如果是你自己无心去做交易，只是希望找个提供理财服务的操盘性质的金融管理公司，那么选择会很多，比如公募基金，私募基金，商业银行的各类理财产品，甚至是知名的大型投行（高盛、雷曼、花旗、瑞银等等）。与这类理财性质的投资管理公司打交道你只需要弄清楚合同约定的管理费用和收益分成就行了，委托理财周期过程中产生的交易费（点差、佣金、手续费等等）和你没有太多关系，因为你也控制不了，你重点关心投资回报就行了。
如果你是想找一个金融交易工具自己来进行买卖，那么就可以在众多的交易商当中针对点差、佣金、手续费这些交易成本的问题上进行比较。谁的点差、佣金、手续费低廉就选谁，谁的名气和客户规模大就选谁，谁的服务质量好就选谁。
所以，理财顾问、资产管理服务公司、金融交易平台，是产业中不同的社会角色，提供的服务也不同，收费的性质也不同。
举个例子，我在荷兰的一个朋友买了ABN银行一种储蓄性质的保本理财服务，合约规定每半年投入理财账户5000欧元，实际上就是委托理财的金融服务，ABN银行的投资部门就是操盘手角色，5年过去以后，这个账户仅仅盈利300多欧元，而财务报表上可以看到这些投入的资金在5年的理财交易过程中产生了近8000多欧元的交易手续费（支付给各类金融交易平台商的交易成本），另还有5000欧元的资产管理费支付给ABN银行，也就是说这5年的理财过程中大部分毛利润都用来支付给ABN银行作为服务费用了，所以说，收益是要建立在各项成本的基础上而言的，我了解的情况是全球大多数金融理财机构都差不多这个德行。这就是为什么很多交易者都不信任理财顾问和资产管理服务公司，因为大面积的低回报率是很普遍的，而客户的钱更多地成为这些公司的摇钱树，用来为这些公司制造“点差、佣金、手续费和各种管理费”。以上部分我只是举例而已，还是有很多很出色的金融资产管理人能够为客户实现高回报（比如名气最大的巴菲特，呵呵），但需要你耐心去找。
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗？
谢谢你。我现在明白了。也就是说，无论客户赚还是赔，但是投资顾问是稳赚的。这和自己买各类基金一样，不管自己买卖的基金是否盈利了，但是基金管理机构是只赚不赔的。过去几年，也有朋友买了几个知名大行的“打折股票”这种东西，最后2000多万人民币的资金，赔得剩下零头。
现在我对我自己的投资规划，买成一个以上的投资房收租，再买点债券和稳健基金，平平淡淡过普通日子算了。
谢谢你。我现在明白了。也就是说，无论客户赚还是赔，但是投资顾问是稳赚的。这和自己买各类基金一样，不管自己买卖的基金是否盈利了，但是基金管理机构是只赚不赔的。过去几年，也有朋友买了几个知名大行的“打折股票”这种东西，最后2000多万人民币的资金，赔得剩下零头。
现在我对我自己的投资规划，买成一个以上的投资房收租，再买点债券和稳健基金，平平淡淡过普通日子算了。
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗？
同认真学习。其实这里大家分享的信息都挺好的，不管说是不是真实可信的，至少让我们行业外的人知道学习方向了，但是一说到具体投资的时候就开始各种攻击，让我们边看边分析还要边跳行，唉菜鸟也不好当啊。
同认真学习。其实这里大家分享的信息都挺好的，不管说是不是真实可信的，至少让我们行业外的人知道学习方向了，但是一说到具体投资的时候就开始各种攻击，让我们边看边分析还要边跳行，唉菜鸟也不好当啊。
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