Bow Valley College-Free Financial Seminar this Sunday

[Calgary168]

2010个人所得税申报(3月6日, 免费)

时间： 2011年03月06日（Sunday）1:30AM-3:30 PM
地点：卡尔加利大学，(Science Theatre Building) ST Building 教室125
下C-Train步行5分钟

本免费国语讲座由专业理财规划师为您解答以下问题, 指导您正确地填写2010 报税表：


1.2010个人所得税申报最新税务条例
2.工作收入 (T4), 利息, 分剪, 股票，其它收入, 房屋收益或损失的申报
3. RRSP 申报
4. 托儿费用抵扣
5. 搬家费用的抵税
6. 医疗费用的抵扣
7. 学费的抵扣
8. 海外收入, 资产的申报，规划及误报，瞒报的后果
9. 出租, 自雇, 生意报税中的问题
10. 家庭办公室费用的抵扣
11. 企业主, 自雇人士节税策略
12. 成功人士税务, 投资优惠策略
13. 低收入家庭税务补贴计划
14. 儿童福利计划 (NCB), 儿童税务优惠计划


专业理财规划师将给您最实在最中肯的专业建议！



主讲人： 周学 志（Frank Zhou）
理财规划师 (CFP-Certified Financial Planner)

毕业于卡尔加利大学工商管理硕士（金融专业）, 2007, 2008, 2009, 2010, 2011 年环球百万圆桌会员, 具有12年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。

座位有限，欲报从速

联系人：周学志，报名电话：
(403) 804-6688或 Email: xuezhi001@hotmail.com
http://www.calgarychinese.ca/link/frank/finance.html


Put my professional knowledge and experience to help you make better financial decisions

 

[Calgary168]

2010个人所得税申报 (3月20日, 免费)


时间： 2011年03月20日（周日）2:30AM-4:30 PM 地点：Calgary Chinese Community Service Association, 卡城华人社区服务中心， #1，128，2Ave, SW

本免费国语讲座由专业理财规划师为您解答以下问题, 指导您正确地填写2010 报税表：

1.2010个人所得税申报最新税务条例
2. 工作收入 (T4), 利息, 分剪, 股票，其它收入, 房屋收益或损失的申报
3. RRSP 申报
4. 托儿费用抵扣
5. 搬家费用的抵税
6. 医疗费用的抵扣
7. 学费的抵扣
8. 海外收入, 资产的申报，规划及误报，瞒报的后果
9. 出租, 自雇, 生意报税中的问题
10. 家庭办公室费用的抵扣
11. 企业主, 自雇人士节税策略
12. 成功人士税务, 投资优惠策略
13. 低收入家庭税务补贴计划
14. 儿童福利计划 (NCB), 儿童税务优惠计划

专业理财规划师将给您最实在最中肯的专业建议！

主讲人： 周学 志（Frank Zhou） 理财规划师 (CFP-Certified Financial Planner) 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士（金融专业）, 2007, 2008, 2009, 2010, 2011 年环球百万圆桌会员, 具有12年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连续多年区域业绩第一。 座位有限，欲报从速! 周日停车免费！

报名电话： (403) 265-8446或 Email Kayla: kaylayang@cccsa.ca

 

[Calgary168]

时间： 2011年04月09日（Saturday）1:30AM-3:30 PM [
地点：卡尔加利大学，(Science Theatre Building) ST Building 教室125
下C-Train步行5分钟

本免费国语讲座由专业理财规划师为您解答以下问题, 指导您正确地填写2010 报税表：


2010个人所得税申报:
1. 工作收入 (T4), 利息, 分剪, 股票，其它收入, 房屋收益或损失的申报
2. RRSP 申报
3. 托儿费用抵扣
4. 搬家费用的抵税
5. 医疗费用的抵扣
6. 学费的抵扣
7. 海外收入, 资产的申报，规划及误报，瞒报的后果
8. 出租, 自雇, 生意报税中的问题
9. 家庭办公室费用的抵扣


税务优惠策略:
1. 避税-(Never pay tax)
2. 转税－(Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax）
3. 延税-(Use tax to do your investment to earn more）
4. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP?
5. 企业投资的延税，避税的基本常识
6. 成功人士税务, 投资优惠策略
7. 50岁左右人士如何有效的做好养老规划
8. 企业主, 自雇人士节税策略




专业理财规划师将给您最实在最中肯的专业建议！
主讲人： 周学 志（Frank Zhou） 理财规划师 (CFP-Certified Financial Planner)

毕业于卡尔加利大学工商管理硕士（金融专业）, 2007, 2008, 2009, 2010, 2011 年环球百万圆桌会员, 具有12年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
座位有限，欲报从速
联系人：周学志，报名：
Email: xuezhi001@hotmail.com

http://www.calgarychinese.ca/link/frank/finance.html

Put my professional knowledge and experience to help you make better financial decisions

 

[Calgary168]

为提高高尔夫爱好者交友机会，分享高尔夫技巧，经验及有价值的信息，进一步培养高尔夫兴趣，尽情享受高尔夫乐趣。我们作为高尔夫爱好者的热心人士，自发组织此次友谊赛。希望有兴趣的朋友报名。具体内容如下：

1时间：2011年，六月25-26日（星期六，日）其中，25日下午将进行主场赛。

2地点：Spectacular BC Rockies Golf ---BC Fairmont
Creekside 9 洞 (（无车 25 上午）
Riverside 18 洞（有车, 25日下午主场赛）（主场赛）
Mountside 18 洞（有车, 26 上午）

3 费用：150加元/每人，此费用包括高尔夫参赛者的以上三场比赛费用，简单午餐（25日）及晚餐（25日），及部分奖品费用。

我们保证此次活动为非盈利活动，所有收入全部用于此次活动。我们将在25日发奖会上(晚餐)公布所用收入，费用明细。其它费用包括，住宿费，交通费，家属费用将由参赛者自己承担。

4报名方式及截止时间：有兴趣的朋友请联系以下组织者，报名截止时间为5月15日(5月3-团体住宿价格截止时间） 。

杨桂华（peter）（403）813-3258（cell）
Jason Zhai （403）473-3899（cell)
周学志（Frank）（403）804-6688 （cell）

由于场地的限制，组织者精力，经验有限，此次友谊赛人数将限制在32人以内。目前已报名人数接近20人.

此次活动非常感谢以下赞助商家及个人：

Walton Capital ManagementInc.（和顿不动产开发投资公司）肖俊（403）479-4467 300 元现金
佳丽回国礼品中心 100元现金 加100元礼品
江浙上海联谊会 100现金
于福华先生 200元现金
张同生，资深贷款专家 AMP （403）277-2538 100元现金
周学志，资深理财规划师 CFP （403）804-6688 200 元现金
龚彦，Top 1% 房地产经纪人 MBA（403）816-6886 100元现金
加中商会 100现金


如果您感兴趣赞助此次活动，请与我们联系.

 

[逍遥侯]

回复: 2011 卡城华人高尔夫爱好者友谊赛

85杆的确水平能参加吗? 对了, 85杆的是9洞的, 呵呵.

 

[Calgary168]

六月24日，23 位卡城华人高尔夫友谊赛参赛者及部分家属陆续抵达Fairmont Hot Spring Hotel。经过三个多小时的车程，不少人一到Hotel，首先选择了泡温泉。

六月25日，天气劣阴，在 Fairmont 前两周大部分为雨天，所以这样的天气我们已经非常满意了。七点半开始，十六位选手到达Riverside Golf course 经过简单的预热，另七位选手到达Creekside golf course进行预热赛 . 八点开始我们进入正式比赛。Riverside Golf course 是公认的拥有最美景色的高尔夫球场，坐落在哥伦比亚河的湿地区。第一洞是372Yard 的左曲洞，所以第一杆球的落点非常重要。最扣人心弦的是第三洞150 Yard 三杆洞。我们设立了第一杆离球洞最近奖。这一洞对距离和方向要求特别强。发球点前面是河，果岭附近有 三个沙坑而且后面还有树林。非常荣幸是Alice 以11 inches 的最短距离获得了这一奖品。由于不少球道都有积水，这给选手们在选杆和击球带来不少麻烦。在18洞中，有四个五杆洞，其中三个距离为525，575，548 yards。其中14 洞为典型的C形575 yard 五杆洞。C形中间是小湖。我们一边欣赏着美景一边享受高尔夫带来的乐趣，4个多小时感觉一会就过去了。陈先生最终以89 杆的成绩获得第一名。其他两位虽获得90 杆的成绩，但还是与奖品无缘分。下午，我们进行选手及家属地Putting 比赛。其中Johnny 获得选手第一，其他三位家属获得并列第一。

晚上7点半，所有选手及家属吃着味道鲜美的牛肉，品尝着英属哥伦比亚省特有的红酒，谈论着当天高尔夫比赛当中的趣闻趣事。九点左右，大家陆陆续续的又去泡免费的温泉。消除一天的疲劳，为第二天的 Mountainside golf course 比赛做准备。

 

[Calgary168]

应广大高尔夫爱好者的要求, 为提高高尔夫爱好者交友机会，分享高尔夫技巧，经验及有价值的信息，进一步培养高尔夫兴趣，尽情享受高尔夫乐趣。我们作为高尔夫爱好者的热心人士，自发组织此次友谊赛。希望有兴趣的朋友报名。具体内容如下：

1.时间：2012年，六月17日（星期日）1:00PM

2.地点：Silverwing Links
3434 48 Ave NE, Calgary, AB T3J 0L1
Golf course phone: (403)269-8005


3 费用：100加元/每人，报名时间为5月28日
116加元/每人，报名时间为5月29日-6月06日

此费用包括高尔夫参赛者的比赛费用(green fee and cart), 晚餐和每人奖品费用.

我们保证此次活动为非盈利活动，所有收入全部用于此次活动。我们将在17日发奖会上(晚餐)公布所用收入，费用明细。

4.奖项: 为鼓励参赛者的合作精神及个人能力发挥，我们特设立以下奖项


A.一杆进洞奖奖品-- 2012 Acura MDX
B. 一杆离洞最近奖
C. 最远 long Driver 奖
D. 最远 long putting 奖
E. 最好小组业绩奖



5.报名方式及截止时间：有兴趣的朋友请联系以下组织者，报名截止时间为6月06日。所有参赛者必须填写报名表并交付参赛费用。因为名额有限(额满为止)，请感兴趣的朋友尽快报名。

宋敏（403）813-8588（cell）
Bill Wang（403）830-0050（cell)
周学志（Frank）（403）804-6688 （cell）

由于场地的限制，组织者精力,经验有限，此次友谊赛人数将限制在72人以内。目前已报名人数50人.

此次活动非常感谢以下赞助商家及个人

铜牌赞助(200现金)
江浙上海联谊会 (403)269-3996
张同生，资深贷款专家 AMP （403）277-2538


银牌赞助(300元现金)
佳丽回国礼品中心, (403)277-0898
李玲（Eileen)，房地产经纪人（403）889-2108
周学志，资深理财规划师 CFP （403）804-6688


白金牌赞助 (500 元现金和一杆进洞奖奖品-- 2012 Acura MDX)
和顿不动产开发投资公(Walton Capital Management Inc.）肖俊, （403）479-4467


如果您感兴趣赞助此次活动，请与我们联系.

 

[Calgary168]

2012 卡城华人高尔夫爱好者友谊赛(秋季)
应广大高尔夫爱好者的要求, 为提高高尔夫爱好者交友机会，分享高尔夫技巧，经验及有价值的信息，进一步培养高尔夫兴趣，尽情享受高尔夫乐趣。我们作为高尔夫爱好者的热心人士，自发组织此次友谊赛。希望有兴趣的朋友报名。具体内容如下：

1.时间：2012年，9月9日（星期日）1:00PM

2.地点：
Golf Course: Boulder Creek golf Course
333 Boulder Creek Drive Langdon, Alberta T0J 1X3 (403) 936-8777



3 费用：100加元/每人，报名时间为8月25日
115加元/每人，报名时间为8月26日-8月30日

此费用包括高尔夫参赛者的比赛费用(green fee and cart), 晚餐和每人奖品费用.

我们保证此次活动为非盈利活动，所有收入全部用于此次活动。我们将在9日发奖会上(晚餐)公布所用收入，费用明细。

参赛形式：
个人赛-每个人单独计分并参与个人赛特定奖项和其他非小组特定奖项

小组赛-每四人为一组，小组成员将根据性别，高尔夫杆数进行分组。小组将根据最好杆和最好成绩记录每一个洞的杆数。每一个小组参与小组赛特定奖项奖项和其他非个人赛特定奖项。

4.奖项: 为鼓励参赛者的合作精神及个人能力发挥，我们特设立以下奖项


a. 一杆离洞最近奖
b. Male 最远 long Driver 奖
c. Female最远 long Driver 奖
d. 最远 long putting 奖
e. 最好个人,小组业绩奖



5.报名方式及截止时间：有兴趣的朋友请联系以下组织者，报名截止时间为8月30日。所有参赛者必须填写报名表并交付参赛费用。因为名额有限(额满为止)，请感兴趣的朋友尽快报名。

1. 电话或电子邮件

Jason Zhai, zhai.jason@gmail.com, (403)473-3899
Tony Zhang, tonyzhang@shaw.ca (403)870-2538
David Zeng, dzzeng@hotmail.com, (403)477-9329
Quan Mao, qmao@telusplanet.net, (403)462-9292
We only post some people’s contact information in the public announcement.

2.佳丽回国礼品中心
卡尔加里：191, 1623 Center St. NW, Calgary, Alberta, Canada
联达超市对面的新亚洲广场内一层
联系电话：277-0898

3. 周学志, 星期四下午 (between 4:30pm to 6:30pm) at the Eaglequest dome(1025 32 AVE NE Calgary).

4. 邮寄:
Quan Mao, 115 Hawkmount Heights NW Calgary AB T3G 3S5


由于场地的限制，组织者精力,经验有限，此次友谊赛人数将限制在60以内。

此次活动非常感谢以下赞助商家及个人


银牌赞助(300元现金)

李玲（Eileen)，房地产经纪人（403）889-2108
周学志，资深理财规划师 CFP （403）804-6688

白金牌赞助 (1000 元现金)
和顿不动产开发投资公(Walton Capital Management Inc.）肖俊, （403）479-4467



如果您感兴趣赞助此次活动，请与周学志（Frank）（403）804-6688 联系.

 

[Phil Chen]

回复: 2012 卡城华人高尔夫爱好者友谊赛(秋季)

太好了,?算有球友了,有空的?一定?加......球搬犯了好久了....

 

[Calgary168]

在工作中经常会遇到这样的问题：


夫妻（无子女），认为不需要考虑遗嘱，保险和信托

夫妻（有子女），认为如果夫妻一方有事，所有资产将自然转到在世一方

现在身体好可以不考虑人寿保险，将来身体健康状况不好时再考虑

公司内每年都有节余，但不知如何有效处理

在加拿大，相应的法律可能使我们的想法变得不现实,

如果您想了解更多资讯，请报名参加我们的专题理财讲座。



本月免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略

1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
10. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance ,
11. 亚健康人士（高血压，心脏病，脂肪肝，糖尿病，肥胖症， 乙肝病毒携带者等）如何购买到满意的保险
12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理
14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 .
15.公司有保险是否还要买个人保险
16. 为什么个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance)


时间： 2014年03月30日（Sunday Morning）9:45pM-12:00PM

讲座地点：Best Western Cedar Park Inn

5116, Gateway Boulevard Edmonton, AB T6H 2H4




座位有限，欲报从速

联系人：周学志，报名： Email: xuezhi001@hotmail.com
(403)804-6688


主讲人： 周学 志（Frank Zhou）
毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance ）
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)

 

[Calgary168]

卡城国语讲座164 (免费):遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用



在工作中经常会遇到这样的问题：


夫妻（无子女），认为不需要考虑遗嘱，保险和信托

夫妻（有子女），认为如果夫妻一方有事，所有资产将自然转到在世一方

现在身体好可以不考虑人寿保险，将来身体健康状况不好时再考虑

公司内每年都有节余，但不知如何有效处理
家庭债务已经还清，孩子已经独立，有养老规划，但没有资产保护规划
已经接近退休，并有一定的养老储蓄，但没有有效的遗产规划
有一定资产，准备给下一代一些，但不知道如何保证子女有效使用

在加拿大，相应的法律可能使我们的想法变得不现实,

如果您想了解更多资讯，请报名参加我们的专题理财讲座。
本月免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略

1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
10. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance ,
11. 亚健康人士（高血压，心脏病，脂肪肝，糖尿病，肥胖症， 乙肝病毒携带者等）如何购买到满意的保险
12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理
14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 .
15.公司有保险是否还要买个人保险
16. 为什么个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance)

主讲人： 周学 志（Frank Zhou）

注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance ）
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)

毕业于卡尔加利大学工商管理硕士（金融专业）, 2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014 年环球百万圆桌会员, 有17年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。


时间： 2014年07月31日（Thursday）6:45pM-9:00PM

讲座地点：卡城江浙上海联谊会: 208-114 3AVE. SE (Chinatown)

座位有限(20人) ，欲报从速

联系人：周学志，报名：
Email: xuezhi001@hotmail.com
(403)804-6688

 

[Calgary168]

国语讲座(免费):投资策略与養老計劃

时间： 2014年9月25日（Thursday night）6:45pM-9:00PM

没有人计划失败，但很多人失败于没有计划。如果您细心观察，您可能会发现不少朋友可能会花费一周的时间来研究计划一次旅游，但很少花费一天的时间计划他们一生的退休规划。
在他们当中，有些人认为退休规划离他们太远。有些人认为退休规划就是多买点RRSP就可以了。还有一些高收入专业人士认为只要多存钱，自己的养老就高枕无忧。俗话说的好，“你不理财，财不理你”. 如果您希望了解如何使您有限财富在您退休前和退休时最大化的利用，如果您希望对退休规划的内容有一个系统的了解，请来参加我们的投资策略与養老計劃国语讲座
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本月免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略： 不同收入阶层(low, mid class or high net worth class)如何选择您的退休策略
加拿大政府的养老计划-CPP，ＧＩＳ and OAS
雇主有关的各种养老计划－ＲＳＰ
个人的ＲＲＳＰ和配偶的ＲＲＳＰ计划
与养老有关的个人非注册投资计划－基金，　股票，　房产及其它养老方案
公司业主（股东）的养老计划设计
投资移民，企业家移民的养老设计
海外资产（收入，企业，房产）的税务规划及养老设计
50 左右岁人士如何有效的做好养老规划
保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报？
如何充分利用各种政府养老福利（government benefits）的同时个人的资产有效积累。
影响您的退休计划的四个重要的因素
如何计划一个可行的退休计划
2014下半年投资市场展望
主讲人： 周学 志（Frank Zhou）

注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)

毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance ）
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)

毕业于卡尔加利大学工商管理硕士（金融专业）, 2007-2014 年环球百万圆桌会员, 有17年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。

时间： 2014年9月25日（Thursday night）6:45pM-9:00PM

讲座地点：卡城江浙上海联谊会: 208-114 3AVE. SE (Chinatown)

座位有限(20人) ，欲报从速

联系人：周学志，报名：
Email: xuezhi001@hotmail.com

 

[Calgary168]

只有不到14%的美国家庭炒股

在美国，养猫的家庭要多于炒股的家庭


　　新浪财经讯 北京时间9月10日晚上消息 CNN报道，在美国，拥有猫的家庭要比拥有股票的家庭多得多。

　　尽管美国股市异常火爆，主要股指不断刷新历史新高，但美国人不为所动，没有买进受益于美国经济复苏的企业的股票。

　　根据美联储最新数据，在2013年，仅有13.8%的美国家庭直接持有股票。这一比例要低于2007年金融危机爆发前的18%的水平。

　　ETrade Financial负责退休投资与储蓄业务的资深副总裁Lena Haas指出， “在2007、2008年经历了巨额亏损后，散户变得异常谨慎。”

　　在2013年，不到14%的家庭拥有股票。但在同一年，根据美国兽医协会，30%的美国家庭至少养了一只猫。

在美国，炒股家庭比例逐年下降

　　通过共同基金、退休金与401计划间接拥有股票的美国人数据也在下降。美联储数据显示，2013年直接与间接拥有股票的比例已从2007年的53.2%下降至48.8%。

　　上述数据解释了为什么很多美国人并没有感受到已经持续了2000天的牛市的存在。

　　自2009年3月触底以来，标准普尔500指数已经上涨200%。

　　因经济拮据，一些美国家庭被迫卖出了股票。美联储表示，在2010年至2013年期间，拥有股票的低收入家庭数量在下降。

　　然而高收入家庭却在将多余的资金投入股市。报告显示，2013年投资股票的高收入家庭比例已从2010年的88%上升至92%。

来源：新浪网 2014-09-11

 

[Calgary168]

悬赏追回海外逃税逾800人致电检举



2014-7-14 来源 : 明报



渥太华13日加新社电）加拿大税务部(Canada Revenue Agency)追捕海外逃税取得初步成功，数以百人致电悬赏热线，最近再获80个新密报。

检举电话如潮水涌入，甚至最激的论者也承认，密报热线取得初步成功，它在1月15日启用，协助政府追回藏匿海外的数以十亿计税款。

2013年3月预算案承诺所谓的离岸税务线人计划(Offshore Tax Informant Program)，简称OTIP，但费时10个月到位。

截至3月31日，逾800人拨打热线，换取税局赏金，假如最后追回税款，检举人花红最多15%。

那些电话只有251个是真正线人，只有100宗进入必要的下一步，填写书表揭露自己的身分、提供详情描述可疑离案逃税。

其中20份书面档案因无法继续而结案，但国税局仍在追查其馀的。

大力抨击热线措施的多伦多税务律师加巴特(Jonathan Garbutt)说：「我感到意外，高兴的意外。我不必……过去那么悲观。」加巴特补充说，起码2名检举者已是他的客户，其他潜在的海外线人也有谘询他。

追税热线模仿美国计划，但美国更加慷慨，赏金最高到税款额30%。美国税务部(Internal Revenue Service)一宗个案从瑞士银行追回税款美金50亿元，赏金高达1.04亿美元。

加拿大海外追税计划，线人协助政府追回逾10万元欠税，可获其中5%至15%作为花红，领赏人需为奖金申报入息税。但排除一些类别线人，包括多数公务员或罪犯。

举报者需揭露身分

密报也需揭露自己的身分，加拿大税局的其他检举热线就没这规定，它的重点在于追查本土逃税，并且无打赏。

参议员唐尼(Percy Downe)长期抨击税局未落力追捕海外逃税，他在爱德华王子岛省沙洛城(Charlottetown)说，赏金应该比照美国计划。

 

[Calgary168]

巴菲特厌恶黄金的理由：不是投资 这是赌博

信源：凤凰财经｜编辑：2014-09-23｜


巴菲特不是靠投资黄金成为伟大投资者的，事实上，他非常厌恶黄金，他1998年就曾“痛斥”黄金。
巴菲特当时在哈佛大学表示：“黄金从非洲等地被挖出来，我们把他熔化，再挖个洞，又把黄金埋起来，还要雇人守护。黄金没有实际用处，如果火星上有人，这会让他们费解的。”

在巴菲特看来，黄金就是无用之物，这不是从价格角度看，而是从价值角度看，黄金无法创造财富。巴菲特认为，黄金意味着懒惰，无法纳入投资组合。

懒惰，一无是处……

巴菲特在2011年股东信中再次敲打黄金，称之为“不创造价值的资产”。他称黄金这样的资产“不会生产任何价值，人们购买黄金，是因为预计他人未来会以更高的价格购买”。他称黄金买家喜欢黄金不是因为这类资产能够创造财富----它永远了无生趣----而是认为其他人未来会更贪图黄金。

黄金的问题是具有两大无法克服的缺点。据巴菲特，黄金没有多大用处，也没有生产能力。尽管黄金有一些工业上和装饰上的用处，但这有限的需求不足以促使人们费劲的挖出这么多黄金，又费劲的储存它们。黄金更大的问题是无法创造价值，其价格涨跌由人们的看法决定，而非基于为持有者带来收益的能力。

生产力创造财富，而非黄金

巴菲特在股东信中将黄金与他看好的生产性资产进行了比较。

当今全球黄金储量约17万吨，如果这些黄金全部熔化，可铸造成一个边长68英尺的立方体，按照每盎司1127美元的价格，其总价约9.6万亿美元，我们可以叫它A资产。

我们再创建价格相当的B资产，这能够购买美国全部的农用地(一共4亿英亩，每年创造的价值在2000亿美元)，在加上16个埃克森美孚(世界上最赚钱的公司，年收入超过400亿美元)，这还会剩下1万亿美元。你认为投资者会用9.6万亿美元购买资产A还是资产B

 

[Calgary168]

中国炒房客逃离国内楼市 组团进军海外地产

信源：第一财经日报｜编辑：2014-09-24｜

从限购令到多地限购松绑，国内房地产市场低迷的行情还未出现明显改观。国家统计局最新数据显示，8月份70个大中城市中，新建商品住宅和二手住宅价格环比下降的城市个数分别为68个和67个。
日前，《不动产登记暂行条例》公开征求意见结束，不动产登记要来了，房产税还远吗？一旦实施，对打击投机性购房将带来不小的影响。

中国炒房客们从不景气的国内楼市抽身，看到欧洲经济正从危机中回温，纷纷转向海外房产市场。不过，业内人士建议，并非所有人都适合海外投资。

炒房客逐鹿海外

被业界视为“投资风向标”的华人首富李嘉诚，自去年8月以来累计出售了内地近200亿元的房地产投资，将敏锐的市场眼光瞄准欧洲市场。

“投资风向标”的转向也牵动着投资者的情绪。温州人黄先生是房产投资的老手，以前在内地楼市频频出手，只是最近着实再难找到称心的投资项目了。李嘉诚等众多投资大碗改弦易辙，转投欧洲房产，促使黄先生将眼光转向了葡萄牙。

今年6月，黄先生随葡萄牙商考团进行了实地考察。他的目标很明确—“对低估的房产”决不手软、“分散投资避免风险”。很快他就看中了位于葡萄牙度假胜地—阿尔加维的房子，以几十万欧元一套的优惠价格购入三套，现场支付了定金，8月中旬就办理完葡萄牙黄金居留手续。现在继续在中国经商的黄先生，一边每月获得租金收益，另一边看着复苏后的葡萄牙房价给他带来的房产增值。

越来越多像黄先生一样的中国人将投资目光转向欧洲房产。2014年上半年，中国人在葡萄牙购房的人数占所有外国投资者数量的16%，排名第二，仅次于英国，且同比大幅增长超过200%。

葡萄牙成为中国投资者“炙手可热”的房产投资市场，得益于葡萄牙政府于2013年对外国公民推出的一个黄金居留证计划，即通过在葡萄牙投资50万欧元购置房产的方式，即可申请携带家人移民葡萄牙，满足一定条件后可获得永久居住权。

好望角投资服务（香港）有限公司总裁詹惠敏在接受《第一财经日报》记者采访时表示，经济形势是对房地产投资首要的影响因素。一方面，我国经济增长放缓，经济结构调整对房地产市场冲击较大，国内房产市场不明朗；另一方面，欧洲经济正从欧债危机的阴影中走出，经济复苏势头强劲。
詹惠敏表示，经济回升是房地产市场回暖的明显信号，经济慢慢回温，也要判断海外市场房价是否处于低谷态势。目前来看，境外房价比国内市场具有价格优势。

不仅是葡萄牙一国，中国投资者对海外房地产市场表现出了极大的热情。一组数据可以佐证，2014年上半年，中国人在美国购房支出达220亿美元，成为美国房地产市场最大客户，约占总销售额的四分之一，同比增长71.9%。过去一年，中国买主投资英国房产的金额约为35亿英镑，伦敦市中心新建住房的国际买家近50%来自中国内地；中国公民在澳大利亚购买的房产总价值预计超过50亿澳元。

不是所有人都适合海外投资

事实上，房产投资的升温反映了中国财富管理市场“蛋糕”的扩容。数据显示，2014年中国居民可投资资产规模达109.1亿元，最近5年年平均增长速度达12%，并呈现加速上涨的趋势，2014年增长速度接近16%。

一方面是中国人投资市场需求的不断扩张，另一方面却是内地市场缺乏好产品，以及海外投资渠道的相对有限。“中国财富管理市场缺乏丰富多彩、品质优良的好产品。”宜信公司创始人、CEO唐宁表示。

“其实中国居民的境外投资渠道是非常有限的，大概有几个方向，QDII、在境外设立特殊项目公司（SPV）、境外上市公司的持股计划，以及商业银行发行的外币理财产品。”詹惠敏说。

詹惠敏分析，信息的不对称也会造成海外投资在境外折翼。中外法律监管不同，国内外对预期收益的理解有差异，境外在完全市场环境下的定价机制会造成高波动性；对国外金融产品不熟悉，国内外政治经济环境的差别等因素也制约了海外投资。

“在目前情况下，海外投资并不适合所有人。”业内人士建议，首先要净资产基本在百万美元以上，起始投资一般不宜超过10%，有一定的外语能力，能够自主创业的人群，因为这类人能承担的风险比较高。此外，最好家庭或个人有国际文化或生活的经历，学习研究能力比较强，有前瞻性和独立思考能力，比较适合海外投资。

 

[Calgary168]

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6. 指数基金(ETF)，互惠基金(Mutual funds)，个股投资的风险管理及利弊分析
7. 投资中的税务, 投资期限分类，及风险管理
8.保守型 ，平衡型及激进型的投资策略, 如何选择相应投资产品
9.如何应用终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累
10. 投资市场展望

主讲人： 周学 志（Frank Zhou）

注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)

毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance ）
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)

毕业于卡尔加利大学工商管理硕士（金融专业）, 2007-2014 年环球百万圆桌会员, 有17年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。

时间： 2014年10月22日（Wednesday night）6:45pM-9:00PM

讲座地点：卡城江浙上海联谊会: 208-114 3AVE. SE (Chinatown)

座位有限(20人) ，欲报从速

联系人：周学志，报名：
Email: xuezhi001@hotmail.com
(403)804-6688

 

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美股大幅反弹道指结束六连跌油价微涨

信源：新浪财经｜编辑：2014-10-17｜

美国股市周五大幅反弹，道指结束六连跌颓势。通用电气、摩根士丹利等大企业公布的财报利好，美国10月消费者信心指数创7年新高，都提振了市场情绪。此外，欧洲央行将会立即启动经济刺激措施的消息也对市场有推动作用。

道琼斯工业平均指数上涨263.10点，涨幅为1.63%，至16380.34点；纳斯达克综合指数上涨41.05点，涨幅为0.97%，至4258.44点；标准普尔500指数上涨23.98点，涨幅为1.29%，至1886.74点。盘面上，各大板块普涨，医疗保健和工业板块领涨。
欧股市场早些时候的大涨走势设定了这个交易日的基调----欧洲央行执行委员会成员伯努瓦-科维在当天的发言中表示，央行会在几天之内启动更多的刺激措施。泛欧道琼斯指数有2.79%的涨幅，收于318.68点，意大利和西班牙的股市走势尤其强劲，均有超过2.8%的涨幅。而在美国，好于预期的企业财报和经济数据也对股市的走势有所推动。
在瑞吉沃什投资公司协助管理超过500亿美元资金的资产配置主管阿伦-盖勒（Alan Gayle）说，“我们有更好的宏观经济数据，我们还有来自欧洲新一轮的货币刺激，这也是急需刺激的地方。市场出现这样的反弹并不会让人感到意外。”
周五公布的美国新屋开建数报告和消费者信心指数都好于市场预期。商务部报告称，9月的新屋开建数有6.3%的环比增长，年化值达到101.7万幢，超过了经济学家的平均预期；营建许可在当月有1.5%的增长，至101.8万的年化值。汤森路透和密歇根大学的消费者信心指数10月初值是86.4点，好于84.6点的9月终值，是2007年7月以来的最高水平，也远好于市场调查显示的，84点的经济学家平均预期。
积极的企业财报同样帮助了股市的上扬。投资者们一直期望财报季的新发展能够为市场带来一些稳定性，全球增长层面存在的担忧已经在10月动摇各地股市。标准普尔500指数10月以来已经有八个交易日中的振幅超过了1%。
通用电气股价收涨2.35%，盘中一度上涨近4%。公司第三季度财报好于市场预期，工业部门的利润有9%的增长。摩根士丹利同样有超出预期的利润指标，第三季度的净利增幅高达83%，远远好于市场判断，股价收涨2.09%，盘中一度涨3.3%。
作为全球基准的洲际交易所布伦特原油12月合约周五上涨57美分，收于每桶86.16美元，涨幅是0.7%。主力合约一周以来下跌4.9%，而且是连续第四次按周下跌。
其他能源产品方面，11月配方汽油合约周五涨2.18美分，收于每加仑2.2327美元，涨幅是1%，一周以来下跌了1.1%，是连续第三次按周下跌；11月馏分燃料油合约报价涨2.73美元，收于每加仑2.4976美元，涨幅是1.1%，一周以来累计下跌2.5%。
11月天然气合约报价周五跌3美分，收于每百万英制热量单位3.7660美元，跌幅是0.8%。天然气价格本周内下跌2.4%，是主力合约报价连续第二次按周收跌。
金价周五跌0.2% 本周内累计上涨1.4%
北京时间10月18日凌晨消息，周五，黄金价格继续因为市场避险情绪的淡化而下跌，主力黄金合约场内交易中收低在每盎司1239美元，不过本周以来全球股市的动荡还是帮助金价累计上涨了1.4%。
纽约商品交易所12月主力黄金合约周五跌2.20美元，收于每盎司1239美元，跌幅是0.2%。该合约本周早些时候连续收涨，并有五周以来高位，实现了1.4%的累计涨幅，是主力合约连续第二次按周收高。
美股三大指数在周五盘中均上涨，一度有接近2%的涨幅。市场避险情绪的逆转使得黄金的投资吸引力下降。
德国商业银行分析师在周五的客户报告中写道，“随着一周临近尾声，部分市场参与者对经济前景的担忧还是存在，黄金价格也守住了每金衡盎司1240美元左右的位置。”报告说，“希腊会有另一次援助项目的前景一度推高了对黄金的需求。”
经济数据方面，美国商务部报告称，9月的新屋开建数有6.3%的环比增长，年化值达到101.7万幢，超过了经济学家的平均预期；营建许可在当月有1.5%的增长，至101.8万的年化值。汤森路透和密歇根大学的消费者信心指数10月初值是86.4点，好于84.6点的9月终值，是2007年7月以来的最高水平，也远好于市场调查显示的，84点的经济学家平均预期。
联储主席珍妮特-耶伦在周五的讲话中说，美国国内收入不平等状况在近期加剧引发了很大担忧。
其他金属价格方面，12月白银合约周五跌10.6美分，收于每盎司17.331美元，跌幅是0.6%，一周以来有0.2%的涨幅；12月期铜合约涨2.2美分，收于每磅3.0035美元。
2015年1月铂合约周五涨9.60美元，收于每盎司1261.50美元；12月钯涨10.70美元，收于每盎司756.70美元。
作为全球基准的洲际交易所布伦特原油12月合约周五上涨57美分，收于每桶86.16美元，涨幅是0.7%。主力合约一周以来下跌4.9%，而且是连续第四次按周下跌。
其他能源产品方面，11月配方汽油合约周五涨2.18美分，收于每加仑2.2327美元，涨幅是1%，一周以来下跌了1.1%，是连续第三次按周下跌；11月馏分燃料油合约报价涨2.73美元，收于每加仑2.4976美元，涨幅是1.1%，一周以来累计下跌2.5%。
11月天然气合约报价周五跌3美分，收于每百万英制热量单位3.7660美元，跌幅是0.8%。天然气价格本周内下跌2.4%，是主力合约报价连续第二次按周收跌。
金价周五跌0.2% 本周内累计上涨1.4%
北京时间10月18日凌晨消息，周五，黄金价格继续因为市场避险情绪的淡化而下跌，主力黄金合约场内交易中收低在每盎司1239美元，不过本周以来全球股市的动荡还是帮助金价累计上涨了1.4%。
纽约商品交易所12月主力黄金合约周五跌2.20美元，收于每盎司1239美元，跌幅是0.2%。该合约本周早些时候连续收涨，并有五周以来高位，实现了1.4%的累计涨幅，是主力合约连续第二次按周收高。
美股三大指数在周五盘中均上涨，一度有接近2%的涨幅。市场避险情绪的逆转使得黄金的投资吸引力下降。
德国商业银行分析师在周五的客户报告中写道，“随着一周临近尾声，部分市场参与者对经济前景的担忧还是存在，黄金价格也守住了每金衡盎司1240美元左右的位置。”报告说，“希腊会有另一次援助项目的前景一度推高了对黄金的需求。”
经济数据方面，美国商务部报告称，9月的新屋开建数有6.3%的环比增长，年化值达到101.7万幢，超过了经济学家的平均预期；营建许可在当月有1.5%的增长，至101.8万的年化值。汤森路透和密歇根大学的消费者信心指数10月初值是86.4点，好于84.6点的9月终值，是2007年7月以来的最高水平，也远好于市场调查显示的，84点的经济学家平均预期。
联储主席珍妮特-耶伦在周五的讲话中说，美国国内收入不平等状况在近期加剧引发了很大担忧。
其他金属价格方面，12月白银合约周五跌10.6美分，收于每盎司17.331美元，跌幅是0.6%，一周以来有0.2%的涨幅；12月期铜合约涨2.2美分，收于每磅3.0035美元。
2015年1月铂合约周五涨9.60美元，收于每盎司1261.50美元；12月钯涨10.70美元，收于每盎司756.70美元。

 

[Calgary168]

美股牛市可能氣數已盡


2014年10月18日

面對大量地緣政治因素和某些國家衍生的風險，以往支持市場反彈的“逢低吸納”心態已不復存在。



美聯儲早前為安撫投資者情緒，稱本月末終止資產購買計劃後，仍將在一段長時間內把利率維持在近乎零的水平。之後，在9月18日，標普500指數升至創紀錄高點。

在當時看來，已經持續五年的美股牛市似乎還會持續下去。然而，隨著全球經濟前景轉差，加上國際貨幣基金組織總裁拉加德（Christine Lagarde）將悲觀的全球經濟展望稱之為「新平庸」（new mediocre）之後，市場憂慮情緒升溫。在之後過去短短四週內，美股就失去了支持。

標普500指數繼上月升至創紀錄高點之後，迄今已累計下挫7.4%。本週三，在避險情緒籠罩全球股市的情況下，標普500指數再跌0.8%（跌幅一度多達3%），兩年內首次跌破200天移動均線 。

美股其他主要指數也紛紛下挫。過去一個月內，道鐘斯指數下跌5.2%，納斯達克綜合指數下跌6.7%。

按目前情況來看，美股牛市可能已經完結。

面對大量地緣政治因素和某些國家衍生的風險，以往支持市場反彈的“逢低吸納”心態已不復存在。投資者因為擔心情況繼轉差而開始“逢高拋售”。

但這並非由美聯儲觸發的拋售潮。美國長期通脹的預期最近轉弱，主要由於美元飆升所致。這除了威脅美國經濟復甦外，也影響美聯儲的聲譽。一般估計，美聯儲將於明年開始加息。

對利率較敏感的兩年期美國國債，其收益率已從上月末的近0.6%下跌一半，至目前的0.31%。有交易員認為，隨著通縮壓力加劇，全球經濟放緩，美聯儲有需要推遲加息時間。

去年，由於市場擔心美聯儲提前收緊貨幣政策，因而觸發“縮減恐慌”（taper tantrum），但現已演變成對全球經濟增長放緩的憂慮。如果經濟環境持續惡化，將嚴重打擊市場情緒。

歐元區經濟形勢不斷惡化，除了影響投資情緒外，也成為華爾街股市暴跌的主因。雖然標普指數上月下跌6%，但歐元區股指本月已下跌9%。今年以來，歐元區股指累計跌幅多達14.3%（相比之下，標普指數今年以來上漲0.8%，新興市場股市下跌2%）。

市場過去幾週出現巨大變化，源於德國經濟急轉直下，而德國經濟佔歐元區產值近三成。市場對德國工業的信心已經崩潰，導致德國經濟有機會進入技術性衰退。德國股市今年累計下跌19%，而德國10年期國債收益率已跌至0.75%的歷史低點。

眼下的主要問題是，美股近期下滑，究竟是長期牛市後出現的技術性回檔，還是股市潰敗的開始。

事實上，目前美國經濟表現仍然不俗，國際貨幣基金組織（IMF）預計美國經濟今年下半年以至明年的平均增速約為3%。IMF也預計，美國在明年全球經濟反彈中將發揮重要作用。此外，由於美國經濟主要依賴國內消費，因此為美股的牛市帶來強勁支撐。

眼下看來，儘管上月美國零售額下滑，伊波拉疫情蔓延引發恐慌，美國逐步收緊貨幣政策、經濟增速回升等“理想狀況”（Goldilocks scenario）目前仍然存在。

另一方面，美股長期上升的勢頭正逐漸減弱。股市近期大跌，反映某些基本因素正在發揮作用。

美股未來走向如何，在很大程度上取決於剛開始的第三季度企業業績報告，以及對於全球經濟增長的恐慌情緒會否進一步轉差。

本文作者尼古拉斯•斯皮羅（Nicholas Spiro）是斯皮羅主權策略研究公司(Spiro Sovereign Strategy)董事總經理。

 

[Calgary168]

股市反弹是否可以长久？


信源：自由亚洲｜编辑：2014-10-20｜

CNN Money刊登文章说，本星期五美国股市强劲反弹，道琼斯指数升263点，那自达克指数上升41点。

来自通用电器，Morgan Stanley和Honeywell的好业绩是股市的利好消息，近一个星期来股市第一次扭跌为升。另外一个有助于股市的消息是联邦储备可能延长保持EQ政策的时间。

但是洲情况并没有好转，德国经济不好，再加上中国经济发展减缓，使很多人担心会连累到美国经济。

St. Louis Fed的主席James Bullard对Bloomberg说联邦储备正在考虑延长QE，一直以来QE是股市上涨的一个原因，联邦储备的原计划是本月底停止QE。

目前联邦储备也没法采取什么措施，利率一直维持在接近零点。欧洲那边今年利率也降到了零以下，但即使这样也不足以刺激欧洲的经济。在投资者看来央行这样的措施说明经济出了大问题。

MND Partners的主管Tim Anderson认为QE3推延的机率很小，但是股票已经出现了很好的反弹，因为联邦储备的高层的意思是：”如果情况很差我们不会袖手旁观的”。

然而，能够导致股市反弹的不是联邦储备，而是企业的业绩，投资者现在关注的是企业的利润是否有增长。

未来两个星期还有一系列重要的公司要公布业绩，其中包括苹果公司，可口可乐等，如果这些公司的业绩好，那么投资者就可以比较放心了。

很多专家认为美国的经济仍然在增长，企业都拥有很多现金，这就会帮助业绩增长同时有钱更新技术设备。U.S.Trust的投资主管Chris Hyzy说美国经济在向上的路上才走了一半。

也许，今年十月初这次吓人的股市调整只是漫长牛市中的一个小插曲。