加拿大疫情下找工遇著贼 银行用TFSA账户抵账(图)

[亲baby]

多伦多男子史密斯（Justin Smith）。(CBC)

据明报报道，加拿大一家银行在未经他同意的情况下动用了他的资金，以弥补他向骗子支付的钱。多伦多男子史密斯（Justin Smith）被一个求职骗局骗走了3000元。之后，他的银行Tangerine挪用他免税储蓄账户里（TFSA）的钱，支付在骗局中损失的资金。


史密斯说：「你把钱存入银行里，因为你认为这样很安全。但银行却把钱当作是他们的，把钱挪来挪去保护自己。这是不公平的」。

不幸的双重事件是这样展开的：身为快递员的史密斯，曾申请在连锁超市Sobeys做数据输入员。他被告知被录用了，并收到了一份雇佣合同，以及新雇主给他的3,495元的支票，用于购买从家办公的笔记本电脑、电话系统、耳机和其他各种办公设备。



史密斯当时核实了招聘人的名字，并查看了他们在职场社交平台领英（LinkedIn）上的个人资料，以确认他们在Sobeys工作。因此，当Sobeys的招聘经理指示他向一家名为Tech Insight Services的办公设备公司支付3000元，他立即通过电子转账支付。他说，当时支票账户里只有800元左右，把Sobeys的支票存进去后，有了4000多元。

然而，整个过程是一个高级的骗局。他申请工作的网站、所谓的招聘经理、支票，都是假的。

直到第二天，他才意识到不对劲。史密斯所谓的新雇主告诉他，需要再付3500元买一张新桌子。他说，「这时，我就开始怀疑，因为没有人会花那么多钱买桌子」。史密斯很快得知，歹徒已经接受了电子转账，而银行的代表说，要取消转账已经太迟了。

许多客户在开立银行账户时所收到的协议细则中，有一条被称为「抵销权」的条款。它指出，银行具有从债务人或债务担保人处没收资金的法律权力。这意味著银行有权从该客户的其他账户中提取资金，以挽回其损失。不需要获得授权，甚至不需要提前通知客户。

史密斯两次联系银行，要求赔偿，但都无济于事。但在新闻报道后，Tangerine则表示将把3000元退还给史密斯，并为他支付250元的信用监控服务。

安省Kitchener破产受托人霍伊斯（Doug Hoyes）表示，加拿大人应意识到，银行利用客户账户来挽回自己的损失是多么普遍。 「这种情况我见过成千上万次了，」他说。

他表示，银行通常会扣留存入账户的大额支票。但对于长期的、值得信赖的客户，银行通常会提供某种形式的信贷，并立即提供资金。霍伊斯表示经常会告诉自己的客户，在两个不同的金融机构开设银行账户。他解释说，「这样一来，如果付款出现任何问题，银行就无法动用其他账户中的资金」。

一些好消息

在CBC新闻联系Tangerine之后，Tangerine表示将归还3000加元给史密斯，同时在为他支付250加元的信用检测服务费用。

 

[家园小千]

奇怪，通常支票存入账户实际到账需要1-2天的时间，到账前事主存款只有800刀，怎么可以立刻支付3000刀的？

 

[sherlock]

奇怪，通常支票存入账户实际到账需要1-2天的时间，到账前事主存款只有800刀，怎么可以立刻支付3000刀的？

看这句话，但对于长期的、值得信赖的客户，银行通常会提供某种形式的信贷，并立即提供资金。

最令人恶心的是，cbc报道了，银行才同意还钱，如果没找新闻媒体，这钱绝壁是从银行要不回来的

 

[家园小千]

看这句话，但对于长期的、值得信赖的客户，银行通常会提供某种形式的信贷，并立即提供资金。

最令人恶心的是，cbc报道了，银行才同意还钱，如果没找新闻媒体，这钱绝壁是从银行要不回来的

这应该是银行的错，支票的托收是需要时间的，我自己的主要银行已经快10年了，所有的外汇存款理财基金信用卡都在一家账户上，上周存进2张支票，第二天网上想支付信用卡的，被无情地告知存款不够，只能多等2天，在北美支票就是个坑、很多诈骗都跟支票有关，银行不应该只给用户方便，更要考虑保护顾客的利益和安全

 

[sherlock]

银行给客户支票credit到没错，各大行都是这个规矩好像，但是银行不应该从客户别的账号直接划钱弥补它的损失，银行只能直接管客户要账，客户不还，走小额法庭才行，估计银行才不管那么多呢

 

[lakerchen]

没看懂。这位是收到3500的支票，付出3000元。后来骗子让他再付3500的时候，他警觉了：问题是他付出去3500没有？没讲清楚啊！翻译问题还是原文有误？

 

[kknd]

看这句话，但对于长期的、值得信赖的客户，银行通常会提供某种形式的信贷，并立即提供资金。

最令人恶心的是，cbc报道了，银行才同意还钱，如果没找新闻媒体，这钱绝壁是从银行要不回来的

这也就是说，那伙儿骗子，实际上是银行“长期的、值得信赖的客户”是吧

 

[kknd]

没看懂。这位是收到3500的支票，付出3000元。后来骗子让他再付3500的时候，他警觉了：问题是他付出去3500没有？没讲清楚啊！翻译问题还是原文有误？

3500没付，说的是之前的3000，第二天觉得不对的时候，银行说已经给付完了，他账面上钱不够，银行没打招呼，就直接从他的免税储蓄账户里（TFSA）划走了一笔钱把差额补上了……

 

[sherlock]

这也就是说，那伙儿骗子，实际上是银行“长期的、值得信赖的客户”是吧

不是那伙儿骗子，是这个被骗的家伙，如果你一贯表现良好，银行就假定你不会收到空头支票去存

 

[stewart]

我的天，评论的这些人你们是在加拿大生活的吗？？？

一，这是支票跳票，或者假支票。你拿到一张别人签发的支票存到自己的银行，银行只是帮你托收这张支票而已。所以一般银行会冻结4天。因为银行也无法核实非本行的支票。
二，如果你是长期可信赖的客户，银行认为你是有分辨能力的，可以给你当场入账，相当于你是用自己信用担保。所以如果这张支票出了问题，那你肯定得把钱赔给银行。
三，银行受了损失，当然有权求偿，你在银行不管开了多少个账户，都是你的钱，银行有权从你在本行所开的任何账户里获得赔偿，服务协议里有这一条。
四，这是个经典的骗局，给你支票又让你出账，然后支票是假的，存在多少年的骗局了！华人社区也有这样的翻版，比如换汇
五，加拿大只要一哭二闹三上吊投诉媒体一般大公司就息事宁人自己承受损失，但本来这事银行就没有任何过错。
六，加拿大支票，本票，emt，什么都不可靠，都可以撤回，只有现金最可靠。

 

[家园小千]

我的天，评论的这些人你们是在加拿大生活的吗？？？

一，这是支票跳票，或者假支票。你拿到一张别人签发的支票存到自己的银行，银行只是帮你托收这张支票而已。所以一般银行会冻结4天。因为银行也无法核实非本行的支票。
二，如果你是长期可信赖的客户，银行认为你是有分辨能力的，可以给你当场入账，相当于你是用自己信用担保。所以如果这张支票出了问题，那你肯定得把钱赔给银行。
三，银行受了损失，当然有权求偿，你在银行不管开了多少个账户，都是你的钱，银行有权从你在本行所开的任何账户里获得赔偿，服务协议里有这一条。
四，这是个经典的骗局，给你支票又让你出账，然后支票是假的，存在多少年的骗局了！华人社区也有这样的翻版，比如换汇
五，加拿大只要一哭二闹三上吊投诉媒体一般大公司就息事宁人自己承受损失，但本来这事银行就没有任何过错。
六，加拿大支票，本票，emt，什么都不可靠，都可以撤回，只有现金最可靠。

既然连银行都不能辨别真伪，那么就不要给客户快速入账，公事公办才是保护客户的安全

 

[sherlock]

我当然知道啊，问题是银行的服务霸王条款很操蛋啊，客户完全没说话的份儿，通道媒体了，就免掉，我就不明白，很多很多例子，通道媒体了，为什么那些银行啊，电信公司，水电公司了（天价账单）就怂了呢，不是有规章制度吗，服务条款协议嘛，有媒体报道就可以不遵守了，说明这些协议本身就是霸王条款

 

[二胡MM]

我怎么觉得银行没错呢？

 

[sherlock]

对的，银行完全是正常操作，所有银行都这规矩，但是你会一哭二闹三上吊的话，就能把钱要回来，不会就要不回来。适应规则，尽量不要把钱存一个银行，学会哭闹，要不你只有丢钱了

 

[soleil_lee－太阳李]

奇怪，通常支票存入账户实际到账需要1-2天的时间，到账前事主存款只有800刀，怎么可以立刻支付3000刀的？

Tangerine的支票账户可以透支3000$。我的tangerine账户平时就几百，被扣透支了我才转钱过去

 

[stewart]

既然连银行都不能辨别真伪，那么就不要给客户快速入账，公事公办才是保护客户的安全

银行不需要辨认真伪，也没那个义务，这是误区之二。支票的辨认真伪是你的事情，银行只是帮你去跟对方银行要钱，要得到要不到跟你的银行无关，跟对方银行有关，理论上只有那家银行才有签字底板可以核对。而且出票人如果让他的银行拒付(报挂失)，他的银行也只听他的。你的银行给你快速入账一定是你要求的，银行跟你是有协议的。不然我还没见哪个加拿大银行主动给支票当场入账一天不hold的，除非柜员失误，那你倒是可以要求赔偿。

 

[stewart]

我当然知道啊，问题是银行的服务霸王条款很操蛋啊，客户完全没说话的份儿，通道媒体了，就免掉，我就不明白，很多很多例子，通道媒体了，为什么那些银行啊，电信公司，水电公司了（天价账单）就怂了呢，不是有规章制度吗，服务条款协议嘛，有媒体报道就可以不遵守了，说明这些协议本身就是霸王条款

这个分情况的，但绝大部分新闻报道银行是没有错误的。给退算是息事宁人，银行自己承担了，仅此而已。

 

[家园小千]

Tangerine的支票账户可以透支3000$。我的tangerine账户平时就几百，被扣透支了我才转钱过去

这个应该是credit line，需要签约的才可以，而且银行经理需要给客户详细解释

 

[家园小千]

银行不需要辨认真伪，也没那个义务，这是误区之二。支票的辨认真伪是你的事情，银行只是帮你去跟对方银行要钱，要得到要不到跟你的银行无关，跟对方银行有关，理论上只有那家银行才有签字底板可以核对。而且出票人如果让他的银行拒付(报挂失)，他的银行也只听他的。你的银行给你快速入账一定是你要求的，银行跟你是有协议的。不然我还没见哪个加拿大银行主动给支票当场入账一天不hold的，除非柜员失误，那你倒是可以要求赔偿。

报道里并没有讲是客户的要求，而且有协议的，只是“ 对于长期的、值得信赖的客户，银行通常会提供某种形式的信贷，并立即提供资金。”，这可以理解为是银行单方面的行为

 

[CCOYYOTEE]

支票就是一张纸上签个字，纯属个人信用。银行就是听你的，对错你自己承担。信不过付款方？要求他去银行买 BANK DRAFT 受益人是你的抬头，你收到 BANK DRAFT 之后可以给出票银行打电话，跟具体经办出票人通话核实真伪。这个事故的问题是受害人一开始就以为自己是在跟领英打交道，放松了警惕，领英的支票，当然是可以信任的。
BANK DRAFT 是银行信用，付款方是银行，不再是买你二手车的无名氏。