又到报税季,有没有懂行的说一下RRSP到底是个什么原理

阿吾

踏实做事 有趣做人
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感谢回复,那具体到问题2,3,4, 还有一位朋友的问题5
问题5 - 取出当年有其他收入,加上取出的1w,边际税率增加为50%, 所以这1w需要补交5000的税,相当于30年后多交税2000

请问我们的理解是正确的么?
到时候一年所有的收入都一起加在一起,算边际税率
 
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问题5 - 取出当年有其他收入,加上取出的1w,边际税率增加为50%, 所以这1w需要补交5000的税,相当于30年后多交税2000

请问我们的理解是正确的么?
理解正确,

你的担忧,是世界上最美丽的担忧,能实现边际税率50%的收入,就是神话中的豆浆买两碗,一碗放糖,一碗加盐,富余一碗送给网友,
 

chips

匆匆那年
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感谢回复,那具体到问题2,3,4, 还有一位朋友的问题5
问题5 - 取出当年有其他收入,加上取出的1w,边际税率增加为50%, 所以这1w需要补交5000的税,相当于30年后多交税2000

请问我们的理解是正确的么?
30 年后边际税率的基准还是现在这样吗?30年后2000块钱还值多少?
 
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交了RRSP, 可以当年退税,开心,每年开心可以活久点。

我打算55退休,每年取2万。10年20万,这些税交的比工作时少。

钱进了RRSP和不进RRSP, 另外一个区别是RRSP不能炒房。其他一样,做投资有风险,赚了政府要分一羹,亏了政府不会补贴。不做投资,在哪钱都是在贬值。
 
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一直没买RRSP,因为这个不就是延税么?你取的时候还不是要交税,而且钱会贬值啊,比如我今年买5w,退休取的时候的5w和现在肯定没法比了。

或者说RRSP里面的钱一直会增值?现在买5w, 30年后5w变10w?
买RRSP还是买TFSA?这个问题的核心在于你现在的税率r1和你退休后取钱的税率r2的比较。做个简单的数学计算,你今年有本金b元,你有两种选择:
1. 存RRSP,你立马拿到今年的退税b*r1,假设你把退税额度立马存入你的tfsa。从现在到退休后取这笔钱这段时间你的投资收益系数为f,则退休后你总共拥有资产:
b*f + b*r1*f
你要取出rrsp里的钱(b*f)你是要交税的(税率r2),扣除税后,你到手的钱总共为:
total_rrsp = b*f*(1-r2) +b*r1*f = b*f + b*f*(r1-r2)

2. 存tfsa,投资收益系数依然为f,n年后退休后你可以全部取出(不用交税),你到手的钱总共为:
total_tfsa = b*f

现在看看以上两种情况的差值
delta_rrsp_minus_tfsa = b*f*(r1-r2)

可以看出这个差值就是现在和将来两种税率的差。一句话总结:
预期退休后自己税会比现在低,则存RRSP。反之则存TFSA。

当然影响以后税率的因素很多,比如你是投资的牛人,预期投资收益很高,那存RRSP就不划算,因为赚的钱后来都要上税。


最后关于tfsa和rrsp的投资打理,自己去银行或broker开个投资账号,买基金股票都可以。个人观点,自己的钱还是要自己去打理,除非钱多的自己打理不过来。
 
最后编辑: 2021-03-06
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我再补充一条,根据加拿大政府这些年大撒币的情况来看,我并不看好今后的货币购买力
屯房子,屯硬通货,哪怕花了也比存钱强,rrsp我觉得就是存钱的一种。。。
不能简单的说是“存”钱,rrsp也是你投资的一个渠道,知识这笔钱有很多限制。
存钱个人的感觉还是存银行拿利息:)
 
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买RRSP还是买TFSA?这个问题的核心在于你现在的税率r1和你退休后取钱的税率r2的比较。做个简单的数学计算,你今年有本金b元,你有两种选择:
1. 存RRSP,你立马拿到今年的退税b*r1,假设你把退税额度立马存入你的tfsa。从现在到退休后取这笔钱这段时间你的投资收益系数为f,则退休后你总共拥有资产:
b*f + b*r1*f
你要取出rrsp里的钱(b*f)你是要交税的(税率r2),扣除税后,你到手的钱总共为:
total_rrsp = b*f*(1-r2) +b*r1*f = b*f + b*f*(r1-r2)

2. 存tfsa,投资收益系数依然为f,n年后退休后你可以全部取出(不用交税),你到手的钱总共为:
total_tfsa = b*f

现在看看以上两种情况的差值
delta_rrsp_mins_tfsa = b*f*(r1-r2)

可以看出这个差值就是现在和将来两种税率的差。一句话总结:
预期退休后自己税会比现在低,则存RRSP。反之则存TFSA。

当然影响以后税率的因素很多,比如你是投资的牛人,预期投资收益很高,那存tfsa就不划算,因为赚的钱后来都要上税。


最后关于tfsa和rrsp的投资打理,自己去银行或broker开个投资账号,买基金股票都可以。个人观点,自己的钱还是要自己去打理,除非钱多的自己打理不过来。
"当然影响以后税率的因素很多,比如你是投资的牛人,预期投资收益很高,那存tfsa就不划算,因为赚的钱后来都要上税。"
这句话有问题,预期收益率越高,投资RRSP越不划算;投资TFSA越划算。
 
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"当然影响以后税率的因素很多,比如你是投资的牛人,预期投资收益很高,那存tfsa就不划算,因为赚的钱后来都要上税。"
这句话有问题,预期收益率越高,投资RRSP越不划算;投资TFSA越划算。
谢谢指证,最后一秒赶着出去脑子打岔了。您说的是对的。投资牛人还是tfsa先存满再说
 
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借楼主的帖子问一个用RRSP买房还款的问题,Home Buyers' Plan (HBP),去年我忘记还款了,这个报税时怎么处理?
七年之内可以重报
 
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30 年后边际税率的基准还是现在这样吗?30年后2000块钱还值多少?
问题是不买RSP,这2000块现在就交了,而且如果你退休后税率还那么高的话,你高兴还来不及呢,因为那时候大家基本都没有什么收入了,你还有那么高的收入交点税算什么
 

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