加拿大的退休金够不够生存

[wodelaoba]

加拿大人在65岁退休的时候，人均大概可以拿到1200-1300左右的退休金。我们俩到退休年龄的时候，OAS可以拿到满额，大约700/人，计划提前到55退休，所以CPP拿不满，满额为1154/人，我估计可以拿到6-700.

所以我估计65岁领退休金的时候，两人退休金大约2500/月。（按照当前的发放额度）那么这些钱够不够？

下面是我们在卡尔加里的开销：两人两车一独立房屋

地税330
车险184
房险79
安保33（不是必须，但是购买安保监控可以降低房险）
手机两部，10G数据，加拿大任打，79
150兆高速网不限流量 75
水电暖，冬天330，夏天270，平均300
车辆注册一年180，15每月

以上所有为不可节约之固定开销，一共1100

接下来是浮动开销，食物汽油日用品1000

这样每月还剩400，可以应付一些如汽车房屋的维修，那么2500应该全部花光。

由上面计算可见，如果65后只是宅家看电视，跳广场舞，打打牌，下下棋，那么加拿大给发的退休金可以基本够用，

加拿大开销比国内略高，比如我的父母国内宅家，打打太极，看看电视，月花销不超过5000，当然他们不养车；

那么如果需要添置大件，出国旅游，装修房屋，或者看病吃药，加拿大退休金是不够的，需要额外的资金补足，我们可以做一些预估：

每年旅游探亲开支10000共20年，需要20万
每年添置衣物，家电，家具5000共20年，需要10万
20年内换车两部，预算10万
房屋大装修一次加日常维护，需要20万

以上开销一共60万；

那么资金来源可以是退休前储蓄的钱，退休后慢慢花

另外就是房屋降级，比如大温独立屋降级到公寓，可以套现80-90万，且无需缴税，足够应付后半生的生活。

足够了

自住房抵押贷款拿出50万投资银行电信地产高分红股票，每年利差3.5个点，一个月就是1500刀的正现金流。

如果自住房可以拿出100万，一个月就是3000刀的正现金流。

银行股跌？电信股跌？如果皇家银行，贝尔网络能破产，那加拿大也就亡国了，只要加拿大不亡国，这个操作长期看零风险。

 

[AZURR]

大家忽视了一点就是要平安健康才能安享退休生活，注定有三分之一的人会在65岁患上癌症、高血压 糖尿病 心脑血管病等慢性病，75岁以后大多数人的健康开始直线下降。所以只能自求多福

没有了健康，1后面多少个零都等于零。
我几乎没有看见亚裔在街头乞讨的，我想我大概也不会。而街头乞讨的，活得也很滋润，从不担忧明天，何况60岁之后。
不能吃肥肉了，不能喝白酒了，不能打野炮了，要钱做甚？

 

[john_smith7777]

如果钱不多，去国内三线城市去耗个5，6年耗到退休也是一个选择。

在广东湛江，广西北海这些温暖的海滨城市，租个房子也就1500-2000人民币，周边可玩东西也不少，花不了太多钱。

比如湛江这个城市，PM 2.5是可以常年和温哥华相比的。虽然热的时间长，但是因为靠海，它晚上的气温要比广州，上海这些地方好太多了，晚上海风一吹，散个步非常舒服。

请输入验证码 ws:104.206.229.182

这样会减少居住加拿大的时间，对以后领取退休金

足够了

自住房抵押贷款拿出50万投资银行电信地产高分红股票，每年利差3.5个点，一个月就是1500刀的正现金流。

如果自住房可以拿出100万，一个月就是3000刀的正现金流。

银行股跌？电信股跌？如果皇家银行，贝尔网络能破产，那加拿大也就亡国了，只要加拿大不亡国，这个操作长期看零风险。

这些股破产倒不会，但要凡是炒股就有风险不能保证每年有那么多收益吧。

 

[lovemapleleaf]

其实DB员工的退休收入也是自己的钱。

如果是非DB员工，我计算了一下，干到65退休，目前的RRSP保守估计还能再番一番，然后按65岁开始提取年金，可以拿到4400/月

所以，实际上各种退休计划没有太大区别，区别是你打算干多久，只要能干到65，就算超市打工，退休金也不会太差

Annuity Payout Calculator

Free annuity payout calculator to find the payout amount based on fixed-length or to find the length the fund can last based on a given payment amount.

www.calculator.net

各有各的好，DB是大锅饭，旱涝保收，非DB要靠自己，有些人不怎么去存退休金，或是投资不当，那想退休就比较困难，有些人管理得好，收益会强于DB，而且投资和取款比较自由

 

[AZURR]

我进入晚年之后，无欲无求，对什么都不太感兴趣，突然感觉解放和自由，

破人也不看了？

 

[john_smith7777]

多伦多的房价过几年还要翻番的话，从房子里能出来不少钱

 

[n_delta]

BC的财政比ALBERTA好很多。BC政府各种收税而且很多垄断企业

阿省财政离破产不远了，各种公立机构都裁员，冻薪，医生都不愿意干，要跑路

所以最舒服的还是公营或者垄断企业的管理者，铁饭碗，高薪，退休还是高薪

阿省今天的财政状况虽然是油价多年不振带来的结果，但该省保守党过去长年大撒币也应该有责任。历史上阿省保守党政府在经济大好的情形下给省民大派钱已经好几次了。阿省公立机构的薪酬高得令人羡慕。就以高教系统来说，SAIT院长的工资8年前就四十多万，BC省有几个College院长的工资今天能达到20多万的？ 用句洋人常用的话来说，阿省今天的困境是They asked for it.

 

[sabre]

破人也不看了？

正在看一点文学作品，二十年目睹之怪现状，

 

[iou2007]

各有各的好，DB是大锅饭，旱涝保收，非DB要靠自己，有些人不怎么去存退休金，或是投资不当，那想退休就比较困难，有些人管理得好，收益会强于DB，而且投资和取款比较自由

关键是要提前退休，就的想想办法，55退休，相当于少挣10年的钱，还要多花10年的钱，一来一去差20年

目前我觉得55退休我撑得住，如果要更早，50退休就的回国找个便宜的地方混几年了，否则不太够

 

[AZURR]

正在看一点文学作品，二十年目睹之怪现状，

中文的，提不起兴趣了。英文的，又嫌吃力。移民把人搞夹生了。

 

[wodelaoba]

这样会减少居住加拿大的时间，对以后领取退休金

这些股破产倒不会，但要凡是炒股就有风险不能保证每年有那么多收益吧。

退休人士要的是分红，股价涨跌没有任何影响，而且股价长期肯定是涨的，分红也随着通胀上涨。

从甲午战争开始，皇家银行，BMO，贝尔，这些公司就开始分红，两次世界大战，五次全球金融危机，都没有间断，每隔几年就会涨一次股息。年化股息回报率6%，年化股价上涨7%，合计年化13%回报率。而目前的贷款利息仅1.5%。

 

[sabre]

中文的，提不起兴趣了。英文的，又嫌吃力。移民把人搞夹生了。

我看英文书还凑合，连蒙带猜差不多能看下来，

 

[AZURR]

我看英文书还凑合，连蒙带猜差不多能看下来，

我还有差距，生词查得频繁了，就影响阅读乐趣了。
未来不可知，还是稀里糊涂地享受当下吧。
一场小小的病毒，多少精明能干的人破产归零？

 

[未尝不可]

。

 

[未尝不可]

其实DB员工的退休收入也是自己的钱。

如果是非DB员工，我计算了一下，干到65退休，目前的RRSP保守估计还能再番一番，然后按65岁开始提取年金，可以拿到4400/月

所以，实际上各种退休计划没有太大区别，区别是你打算干多久，只要能干到65，就算超市打工，退休金也不会太差

Annuity Payout Calculator

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不知DB是自己的钱这种想法是如何来的，比如我说的这种DB，

自己不用交任何钱，按工作年限x 最后平均工资 x 一般2%，
工作30年，最后工资10万，那么企业退休金就是每年6万，你用自己的钱该买RRSP还是买
而教师那种自己供一点，最后拿工资的70%前后，算法复杂，感觉应该比不供的更好。。

供RRSP是用自己的钱，做投资是自己盈亏，跟DB的福利是不同的。。。

 

[john_smith7777]

退休人士要的是分红，股价涨跌没有任何影响，而且股价长期肯定是涨的，分红也随着通胀上涨。

从甲午战争开始，皇家银行，BMO，贝尔，这些公司就开始分红，两次世界大战，五次全球金融危机，都没有间断，每隔几年就会涨一次股息。年化股息回报率6%，年化股价上涨7%，合计年化13%回报率。而目前的贷款利息仅1.5%。

ETF 收益也比较稳定，也可以考虑吧。

 

[zunhuhu]

楼主这个帖子特别好，跟完了会有做退休计划的打算。
才几年的功夫，我做的计划就从如何到另一个陌生的国家开始新生活，变成了如何避免将来人还在钱没了。

 

[ykh888]

我来赞， 如果有能力做投资交易的话， 也可以不套现房子， 就用房子申请Line of credit， 套出一部分资金做投资， 现在LOC利率大约3%， 如果你能够稳定赚取20-40%/年， 大约10-20万资金就可以过得很舒服啦

可能有人认为20-40%的年回报不太靠谱， 但对有经验的投资交易者来说， 这算是一个相当中性的目标收益。

还是以我之前贴的我家小孩的mini account举个栗子， 今天又有三单结单， 获益较上周一月底多5个多百分点。

 

[sabre]

我还有差距，生词查得频繁了，就影响阅读乐趣了。
未来不可知，还是稀里糊涂地享受当下吧。
一场小小的病毒，多少精明能干的人破产归零？

一回生二回熟，
我一般见过三次以上的，才去查字典，

普通人，哪儿至于破产啊，

 

[dave]

我做工程师好像CPP也拿不到这么多，你确认CPP可以拿这么多？我到加拿大也快20年了。我的计划是60岁退休。65岁开始每月CPP，600， OAS 400。 太太也差不多。就是2000块一个月。加上GIS，应该能有2500每月。基本生活够了。旅行等额外开销用存款补补。

我这两天再打电话问加拿大退休机构吧，我去年打电话她说我60岁退休每个月可以拿700多，没说是不是只拿CPP，我后来又问了Service Canada,答复是拿多少不知道，但是60岁退休只能拿CPP。