枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大
- 主题发起人 jenniferlee
- 发布时间 2009-10-18
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是的，现在听说管得很严了，省提名的移民，尤其是企业家移民，必须要住到那里去？
枫叶卡的邮寄地址，最好是魁省的，省得惹不必要的麻烦。
安省的有些中小城市还是不错的，伦敦很好，俺很喜欢！
是的，现在听说管得很严了，省提名的移民，尤其是企业家移民，必须要住到那里去？
枫叶卡的邮寄地址，最好是魁省的，省得惹不必要的麻烦。
安省的有些中小城市还是不错的，伦敦很好，俺很喜欢！
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是的，俺们也是这样想的，多一事不如少一事，不如先在蒙特利尔过渡几年。以后在做打算。反正俺儿子也快上大学了，而且他已经学了两年的法语了，应该也有点基础。当然语言需要的环境没有就很难说学到什么水平，现在也不大敢张口。希望多看到你的理财贴，非常感兴趣，希望以后有机会多探讨。北美确实不如中国适合投资房产。是的，现在听说管得很严了，省提名的移民，尤其是企业家移民，必须要住到那里去？
枫叶卡的邮寄地址，最好是魁省的，省得惹不必要的麻烦。
安省的有些中小城市还是不错的，伦敦很好，俺很喜欢！
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修理房子的保温层，就是在墙上打洞，往墙里注入膨胀胶。现在安省补贴1/3，去年补贴1/2。这项政策好象年底就结束了
修理房子的保温层，就是在墙上打洞，往墙里注入膨胀胶。现在安省补贴1/3，去年补贴1/2。这项政策好象年底就结束了
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好长时间没有来了，问jennifer好。
今天在绿角的博客中看到一篇指数投资的文章《运动与选股》，我觉得写得非常好，作者用非常浅显易懂的文字告诉大家，为什么普通投资者要使用指数投资工具。在这里看到大家很多讨论投资方面的帖子，特别贴出来跟大家分享，原文链接在（国内需要番蔷）：
http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2011/01/competition-in-sports-and-stock-picking.html
在加拿大也应该能非常容易买到指数产品，例如VANGUARD公司的VTI、VEU、VNQ、VNQI、BIV等ETF产品，跟买卖普通股票类似。其实这些产品在中国也非常容易买到，在网上美国折扣券商处开个户就行了。
下面是想跟大家分享的文章：
运动与选股(Competition in Sports and Stock Picking)
在参加了几次铁人与跑步的赛会之后，让我对运动与选股的竞技本质有了一层更深的体会。
譬如在杰人杯马拉松接力赛参赛经验文中所述，在我们队上八个人中，我的跑步成绩是在平均之下。
我也不是没花时间跑步。从在操场上绕圈的速度，我可以确定比起偶尔才跑一下操场的人，自己还跑得比较快。但我只能用下班的时间跑步，而且下班后假如太累，我就不运动了。而且我的运动时间还要分给游泳、自行车和跑步三项运动。我的一天也只有24小时，我的一周也是七天，比起整天把跑步当吃饭的田径队员，运动只练跑步单项的好手，我就是比较不行。
在运动会场，你会看到一些人，体型修长，腿部肌肉线条匀称，跨开大步跑步，一点也不会喘。一见到这些人，你知道自己在场上绝对跑不赢他们。在运动时，你会对自己的能力等级有确实的体认。
但在选股时呢?
假如选股是一个竞技活动。利用下班时间研究一下的投资人，有多少胜算?假如这是一个比谁努力付出比较多的活动，下班才有时间研究的人，比起整天钻研市场的专业投资人，谁才有胜出的机会?
假如选股的功力，可以像运动能力一样外显于体态，假如散户看得到自己是在跟什么人在竞争，一见到这些人，散户会知道自己没有胜算。
为什么有那么多毫无胜算的人要参加选股这个活动，有几个原因?
首先，和跑步等运动竞赛不同，选股活动是看不到对手的。你不知道卖出去的股票是谁在接手，你不知道买进的股票是谁在出脱。你不知道为什么你想卖出，你看来已经没有上涨希望的股票，会有人要接手。你也不知道为什么你想买进，所谓看好的股票，为什么有人要出脱。你根本不知道，到底这场交易中，是你知道的多，还是交易对手知道的多。你只是自以为多知道一点，其实太常见的状况是，你就是那个被利用的人。
其次，金融业界和媒体喜欢歌颂自行选股的美好。对于券商来说，投资人自行选股，买进卖出，才有交易量，也才有佣金收入。客户交易愈多愈好。对于媒体来说，自行选股才有故事性。比起通用但枯燥的投资原则，报导一些容易吸引投资人注意的故事，显然是条简便之路。投资人假如相信这些为自己着想的业者，以为自行选股会是个有回报的游戏，那么成就的是这些业者，而不是自己的绩效。
最后，选股活动有运气成份。跑步的时候，差一秒都是输。你说对手会抽筋、中暑、吃坏肚子?这都是机会很低的事。这种运动竞赛，输赢之间表现的几乎完全是实力的差距。
选股不同。选股有可能单靠运气就得到出类拔萃的成绩。面对一支股票，选择就是买或卖。从极端状况来看，用一个完全没有大脑的铜板来帮你决定，它也是在这两个动作中择一进行。在另一极端，有一个掌握到关于这支股票的某特殊消息，全市场只有他一人知晓的投资人，他所做出的决定，也是买或卖。很有可能，没有大脑的铜板选择了和有独门消息的人一样的答案。
一般投资人的状况是比较像铜板或是掌握独家利基的人?大多自行选股的人以为自己比较像后者，其实他们大多是前者。投资人研究什么?公开的财报、已知消息等等。研究公开的消息，对于投资没有助益。因为股价中早已反应这些消息。除非投资人能从这些公开讯息中，看到别人看不到的事。
大多投资人以为自己有研究，其实他的”研究”只是丢铜板前的喃喃自语，运气将决定结果。一旦铜板开出，果真中奖，自行选股的人会说，刚丢铜板前念的咒语可真有效。下一次一定要念后再丢。当然，自行选股的人不会认为自己在丢铜板。基于某种自尊与对市场运作的错误认知，他们始终以为自己正在做出伟大的决定。
常常跑步，在一个八人的小队中，我还是在平均之下。我很高兴，这种状况绝对不会发生在投资的时候。我不练就任何挑选股票的能力，简简单单，轻轻松松，买进指数型基金或ETF，我知道在这个投资竞技场上，我绝不会落在平均之下。不论是股票、债券还是REIT，我都不必练习，指数化投资保证在这三个不同类别的竞技场上，我的成绩都不会在平均之下。
每当在操场上汗如雨下、气喘嘘嘘时，我就在想，指数化投资这个那么好的提议，怎会有人拒绝使用呢?
好长时间没有来了，问jennifer好。
今天在绿角的博客中看到一篇指数投资的文章《运动与选股》，我觉得写得非常好，作者用非常浅显易懂的文字告诉大家，为什么普通投资者要使用指数投资工具。在这里看到大家很多讨论投资方面的帖子，特别贴出来跟大家分享，原文链接在（国内需要番蔷）：
http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2011/01/competition-in-sports-and-stock-picking.html
在加拿大也应该能非常容易买到指数产品，例如VANGUARD公司的VTI、VEU、VNQ、VNQI、BIV等ETF产品，跟买卖普通股票类似。其实这些产品在中国也非常容易买到，在网上美国折扣券商处开个户就行了。
下面是想跟大家分享的文章：
运动与选股(Competition in Sports and Stock Picking)
在参加了几次铁人与跑步的赛会之后，让我对运动与选股的竞技本质有了一层更深的体会。
譬如在杰人杯马拉松接力赛参赛经验文中所述，在我们队上八个人中，我的跑步成绩是在平均之下。
我也不是没花时间跑步。从在操场上绕圈的速度，我可以确定比起偶尔才跑一下操场的人，自己还跑得比较快。但我只能用下班的时间跑步，而且下班后假如太累，我就不运动了。而且我的运动时间还要分给游泳、自行车和跑步三项运动。我的一天也只有24小时，我的一周也是七天，比起整天把跑步当吃饭的田径队员，运动只练跑步单项的好手，我就是比较不行。
在运动会场，你会看到一些人，体型修长，腿部肌肉线条匀称，跨开大步跑步，一点也不会喘。一见到这些人，你知道自己在场上绝对跑不赢他们。在运动时，你会对自己的能力等级有确实的体认。
但在选股时呢?
假如选股是一个竞技活动。利用下班时间研究一下的投资人，有多少胜算?假如这是一个比谁努力付出比较多的活动，下班才有时间研究的人，比起整天钻研市场的专业投资人，谁才有胜出的机会?
假如选股的功力，可以像运动能力一样外显于体态，假如散户看得到自己是在跟什么人在竞争，一见到这些人，散户会知道自己没有胜算。
为什么有那么多毫无胜算的人要参加选股这个活动，有几个原因?
首先，和跑步等运动竞赛不同，选股活动是看不到对手的。你不知道卖出去的股票是谁在接手，你不知道买进的股票是谁在出脱。你不知道为什么你想卖出，你看来已经没有上涨希望的股票，会有人要接手。你也不知道为什么你想买进，所谓看好的股票，为什么有人要出脱。你根本不知道，到底这场交易中，是你知道的多，还是交易对手知道的多。你只是自以为多知道一点，其实太常见的状况是，你就是那个被利用的人。
其次，金融业界和媒体喜欢歌颂自行选股的美好。对于券商来说，投资人自行选股，买进卖出，才有交易量，也才有佣金收入。客户交易愈多愈好。对于媒体来说，自行选股才有故事性。比起通用但枯燥的投资原则，报导一些容易吸引投资人注意的故事，显然是条简便之路。投资人假如相信这些为自己着想的业者，以为自行选股会是个有回报的游戏，那么成就的是这些业者，而不是自己的绩效。
最后，选股活动有运气成份。跑步的时候，差一秒都是输。你说对手会抽筋、中暑、吃坏肚子?这都是机会很低的事。这种运动竞赛，输赢之间表现的几乎完全是实力的差距。
选股不同。选股有可能单靠运气就得到出类拔萃的成绩。面对一支股票，选择就是买或卖。从极端状况来看，用一个完全没有大脑的铜板来帮你决定，它也是在这两个动作中择一进行。在另一极端，有一个掌握到关于这支股票的某特殊消息，全市场只有他一人知晓的投资人，他所做出的决定，也是买或卖。很有可能，没有大脑的铜板选择了和有独门消息的人一样的答案。
一般投资人的状况是比较像铜板或是掌握独家利基的人?大多自行选股的人以为自己比较像后者，其实他们大多是前者。投资人研究什么?公开的财报、已知消息等等。研究公开的消息，对于投资没有助益。因为股价中早已反应这些消息。除非投资人能从这些公开讯息中，看到别人看不到的事。
大多投资人以为自己有研究，其实他的”研究”只是丢铜板前的喃喃自语，运气将决定结果。一旦铜板开出，果真中奖，自行选股的人会说，刚丢铜板前念的咒语可真有效。下一次一定要念后再丢。当然，自行选股的人不会认为自己在丢铜板。基于某种自尊与对市场运作的错误认知，他们始终以为自己正在做出伟大的决定。
常常跑步，在一个八人的小队中，我还是在平均之下。我很高兴，这种状况绝对不会发生在投资的时候。我不练就任何挑选股票的能力，简简单单，轻轻松松，买进指数型基金或ETF，我知道在这个投资竞技场上，我绝不会落在平均之下。不论是股票、债券还是REIT，我都不必练习，指数化投资保证在这三个不同类别的竞技场上，我的成绩都不会在平均之下。
每当在操场上汗如雨下、气喘嘘嘘时，我就在想，指数化投资这个那么好的提议，怎会有人拒绝使用呢?
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谢谢 lz分享
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好期待！
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加拿大理财面面观（三）
（续前）
4。税务政策不同导致的理财收益的差别
中国和加拿大个人所得税和企业所得税政策的不同，导致了人们在中国和加拿大投资效果的较大差异。
中加两国在个人所得税征收方面的政策差异主要反映在以下几个方面：
(1)个人所得税覆盖面，征收力度大。
加拿大的税高，不仅仅反映在其税赋税率高，税种多上，也反映在了所得税的征税范围和征收力度上。
在加拿大，除了很有限的几种收入和几个注册账户中有限的投资而外，个人所得税涵盖了人们收入的方方面面：工薪族的薪资，奖金，各种实物性质的或者非实物性质的福利，都需要在当年纳入所得进行申报。大多数工作单位都会对雇员的收入进行就源扣缴所得税，并且，也代扣代缴公众福利税种，如加拿大养老金计划，失业保险，公共医疗保险等。
在加拿大，自雇人士，短工临时工一族，学生学者，投资者，以及出租房屋的业主们，也需要就自己当年的商业盈利，佣金收入，未就源扣缴过的打工收入，租金收入，奖学金收入，科研经费的收入，专利权收入，和投资理财的收入等，进行纳税申报。
尽管加拿大税务局每年都给予加人很多种类的税款抵减额度，但是，由于个人所得税的涵盖面太宽泛，征收力度又很大，所以，广大依靠工薪收入为生的加拿大人，尤其是其中的中高收入者们，其收入的不少部分，需要用来缴税。
在投资理财方面，加国人除了银行存款要申报纳税而外，股票，债券的分红，保险理财的收益，租金收入，不动产转让，公司股份等转让所实现的利润，通统都要纳入个人的当年所得进行纳税申报。
在加拿大，人们在世时所进行的个人资产的转移，很有可能需要“被视同处分”，而缴纳大额的所得税；在加拿大，虽然没有遗产税，但是，纳税人去世后，还是要将自己名下的不动产，与除了现金和一些保险账户中的钱而外的其他金融资产，视同处分，缴纳人生最后一次所得税，和遗嘱认证费。对于有产者来说，这笔钱的数目是巨大的。
相形之下，中国的个人所得税的征收范围和征收力度，都要比加拿大的小，中国工薪一族在公司得到的不少福利，如集体旅游，个人用度的报销，公车消费，手机消费，奖金，取暖费用的报销，甚至还有福利分房，以员工优惠价购房等很多种单位提供的员工福利，都不必或者很少纳入所得进行申报。
迄今为止，在投资理财方面，中国在租金收入方面征税的控制力度不大。中国不征收资本利得税，对于投资者通过股票溢价取得的收入，对于投资者在银行和非银行金融机构所取得的各类金融产品投资收益，都免于征税。中国的大多数业主，无须就自己经由房产溢价所取得的投资收益，缴纳所得税。
尤其是，中国的个人所得税的征收，还是零散性质的，并没有与个人和家庭的总收入挂起钩来。这样，就使得很多投资者的投资收益，即便被征税，也是单一地在一个较低的税率上进行的。对于很多的有产者来说，仅仅从这个角度，就可为他们省下大量的税款。
中国也没有“视同处分”一说，人们生前进行财富转移的费用几乎就不存在，人们去世后的财富转移也没有什么费用。这点，与加拿大的税法，有着天壤之别。
因此，仅就中加两国现行税法而言，在中国积累财富，就比在加拿大容易很多。这也是之所以听上去大多数加人的收入不低，但是实际上，他们的可支配收入很有限，或者比较有限的原因之一。
加拿大理财面面观（三）
（续前）
4。税务政策不同导致的理财收益的差别
中国和加拿大个人所得税和企业所得税政策的不同，导致了人们在中国和加拿大投资效果的较大差异。
中加两国在个人所得税征收方面的政策差异主要反映在以下几个方面：
(1)个人所得税覆盖面，征收力度大。
加拿大的税高，不仅仅反映在其税赋税率高，税种多上，也反映在了所得税的征税范围和征收力度上。
在加拿大，除了很有限的几种收入和几个注册账户中有限的投资而外，个人所得税涵盖了人们收入的方方面面：工薪族的薪资，奖金，各种实物性质的或者非实物性质的福利，都需要在当年纳入所得进行申报。大多数工作单位都会对雇员的收入进行就源扣缴所得税，并且，也代扣代缴公众福利税种，如加拿大养老金计划，失业保险，公共医疗保险等。
在加拿大，自雇人士，短工临时工一族，学生学者，投资者，以及出租房屋的业主们，也需要就自己当年的商业盈利，佣金收入，未就源扣缴过的打工收入，租金收入，奖学金收入，科研经费的收入，专利权收入，和投资理财的收入等，进行纳税申报。
尽管加拿大税务局每年都给予加人很多种类的税款抵减额度，但是，由于个人所得税的涵盖面太宽泛，征收力度又很大，所以，广大依靠工薪收入为生的加拿大人，尤其是其中的中高收入者们，其收入的不少部分，需要用来缴税。
在投资理财方面，加国人除了银行存款要申报纳税而外，股票，债券的分红，保险理财的收益，租金收入，不动产转让，公司股份等转让所实现的利润，通统都要纳入个人的当年所得进行纳税申报。
在加拿大，人们在世时所进行的个人资产的转移，很有可能需要“被视同处分”，而缴纳大额的所得税；在加拿大，虽然没有遗产税，但是，纳税人去世后，还是要将自己名下的不动产，与除了现金和一些保险账户中的钱而外的其他金融资产，视同处分，缴纳人生最后一次所得税，和遗嘱认证费。对于有产者来说，这笔钱的数目是巨大的。
相形之下，中国的个人所得税的征收范围和征收力度，都要比加拿大的小，中国工薪一族在公司得到的不少福利，如集体旅游，个人用度的报销，公车消费，手机消费，奖金，取暖费用的报销，甚至还有福利分房，以员工优惠价购房等很多种单位提供的员工福利，都不必或者很少纳入所得进行申报。
迄今为止，在投资理财方面，中国在租金收入方面征税的控制力度不大。中国不征收资本利得税，对于投资者通过股票溢价取得的收入，对于投资者在银行和非银行金融机构所取得的各类金融产品投资收益，都免于征税。中国的大多数业主，无须就自己经由房产溢价所取得的投资收益，缴纳所得税。
尤其是，中国的个人所得税的征收，还是零散性质的，并没有与个人和家庭的总收入挂起钩来。这样，就使得很多投资者的投资收益，即便被征税，也是单一地在一个较低的税率上进行的。对于很多的有产者来说，仅仅从这个角度，就可为他们省下大量的税款。
中国也没有“视同处分”一说，人们生前进行财富转移的费用几乎就不存在，人们去世后的财富转移也没有什么费用。这点，与加拿大的税法，有着天壤之别。
因此，仅就中加两国现行税法而言，在中国积累财富，就比在加拿大容易很多。这也是之所以听上去大多数加人的收入不低，但是实际上，他们的可支配收入很有限，或者比较有限的原因之一。
最后编辑: 2011-01-15
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好的。
经过一年的理论学习，感觉对于如何在这里理财，已经初步了解了。今年开始，俺要慢慢地开始投入实战。希望自己这段时间的努力，会对今后的投资有所裨益。
只是，加元高企，一直想换，奈何价位太高，而且越来越高。
好的。
经过一年的理论学习，感觉对于如何在这里理财，已经初步了解了。今年开始，俺要慢慢地开始投入实战。希望自己这段时间的努力，会对今后的投资有所裨益。
只是，加元高企，一直想换，奈何价位太高，而且越来越高。
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若论投资房产，北美，哪怕就是温哥华的房价涨幅，也和北京上海房价的涨幅不可同日而语。
咱们这些有房者，真是很幸运的，在房价相对很低时买了房子。可怜的是最近几年才毕业的年青人了，对于他们当中的绝大部分人来说，北京上海的房价实在是高得恐怖了。
觉得《蜗居》描述的那个年代的房子并不算很贵。俺记得2002年左右，俺看的静安区曹家渡一个新建小区的房子，才卖6，500元/平米。估计现在都得3万多了。
若论投资房产，北美，哪怕就是温哥华的房价涨幅，也和北京上海房价的涨幅不可同日而语。
咱们这些有房者，真是很幸运的，在房价相对很低时买了房子。
可怜的是最近几年才毕业的年青人了，对于他们当中的绝大部分人来说，北京上海的房价实在是高得恐怖了。觉得《蜗居》描述的那个年代的房子并不算很贵。俺记得2002年左右，俺看的静安区曹家渡一个新建小区的房子，才卖6，500元/平米。估计现在都得3万多了。
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感谢好文分享！
很赞同文章作者的观点，买指数基金，就是买了一揽子股票，无须非专业的投资者，自己再去徒劳地分析选择了，可以规避单只股票的投资风险，分享众多优质股票所可能带来的收益。
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