避税策略讨论

[安然]

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先说一个眼前就能用到的避税策略吧。

找出你去年从税务局收到的2009年度的Notice of Accessment，看右下角那个数字，那是你的2010 RRSP抵扣额度。

比如说这个数字是1,000吧。然后你要做的就是，在3月2日以前，把1,000存进你的任意一个RRSP帐户，如果没有RRSP帐户，那就现开一个，然后在报2010的税的时候，你可以选择把这1,000元的RRSP贡献额用来抵减你2010年的应纳税收入，假设你的边际税率是30%，那么这么做的结果是为你节省300元的应纳税款，如果你的工薪收入被预扣税，那么你可以获得最高300元的退税。

无论你做什么职业，无论你是富人还是工薪阶层，无论手头有钱还是没钱，无论你对于投资的风险承受能力是很高还是很低，你都没有理由浪费你的RRSP额度。

如果你是挣工资的，RRSP贡献将使你得到退税；

如果你以投资为生，比如投资出租房产，那么RRSP贡献将减少你的应纳税额；

如果你说你手头没有现金，那么只要你的边际税率不低于20%，你就是借钱也要做RRSP贡献，你可以申请RRSP贷款来完成RRSP贡献，只要你能确认在未来的一、两年内你能把贷款还清；

如果你说你害怕投资赔钱，那么你可以在RRSP里只放货币市场基金或者活期存款；

如果你说你计划买房要用钱，你也还是应该先把钱存进RRSP省下去年的税款，等你买房的时候你可以再借出来用而不用补税......

总之，至今我没有听到过一个合理地不存RRSP的理由，如果哪位朋友还有理由，不妨说出来让我见识见识。

没有收入，也可以开这个账户吗？？

 

[leem]

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留存

 

[唐人Jason]

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没有收入，也可以开这个账户吗？？

没有收入也可以开RRSP账户，但是如果没有任何收入你也就没有RRSP存入额度。

没有收入也可以开TFSA账户，而且TFSA的存入额度是按人头给的，跟收入无关。

 

[冬季蝴蝶]

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不会理财，想省心，除了把RRSP买成GIC，还有其它选择吗？

 

[唐人Jason]

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不会理财，想省心，除了把RRSP买成GIC，还有其它选择吗？

当然，即使是GIC，你就有很多选择：按存期有30天，60天，90天，120天，1年，2年，3年，5年可以选择，按锁定方式有全锁定，及30天后可取，60天后可取，90天后可取，按类型有普通型，还有递阶型，保险型......更不用说你还可以在那么多金融机构里选择买哪一个机构的，要只要即使是同一类型的同期GIC，在同一天不同机构的利率可能相差几倍之多，而即使是同一机构发行的同一品种GIC，你从不同的机构购买获得的利率也可能不同。

除GIC以外，你还有这些东西可以选择：

活期存款，投资储蓄，保险储蓄，货币市场基金，加拿大国库券、政府债券、省债券、地方债券、公司债券，加拿大储蓄债券，加拿大真实回报债券，投资级别外国政府债券，获批准外国上市公司债券，加拿大公司普通股票，加拿大公司优先股票，获批准外国公司普通股票，获批准外国公司优先股票，固定收入基金，平衡基金，股票基金，特殊基金，保本基金，交易所交易伙份，年金，股票期权，加拿大房屋贷款债权或房贷证券，人寿保险，金（银）砖，金（银）条，金（银）币......

这其中，普通股票你至少有20,000支可以选择，互惠基金你至少有5,000种可以选择，债券你有无数种可以选择......

 

[ZHWINSTON]

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先说一个眼前就能用到的避税策略吧。

找出你去年从税务局收到的2009年度的Notice of Accessment，看右下角那个数字，那是你的2010 RRSP抵扣额度。

比如说这个数字是1,000吧。然后你要做的就是，在3月2日以前，把1,000存进你的任意一个RRSP帐户，如果没有RRSP帐户，那就现开一个，然后在报2010的税的时候，你可以选择把这1,000元的RRSP贡献额用来抵减你2010年的应纳税收入，假设你的边际税率是30%，那么这么做的结果是为你节省300元的应纳税款，如果你的工薪收入被预扣税，那么你可以获得最高300元的退税。

无论你做什么职业，无论你是富人还是工薪阶层，无论手头有钱还是没钱，无论你对于投资的风险承受能力是很高还是很低，你都没有理由浪费你的RRSP额度。

如果你是挣工资的，RRSP贡献将使你得到退税；

如果你以投资为生，比如投资出租房产，那么RRSP贡献将减少你的应纳税额；

如果你说你手头没有现金，那么只要你的边际税率不低于20%，你就是借钱也要做RRSP贡献，你可以申请RRSP贷款来完成RRSP贡献，只要你能确认在未来的一、两年内你能把贷款还清；

如果你说你害怕投资赔钱，那么你可以在RRSP里只放货币市场基金或者活期存款；

如果你说你计划买房要用钱，你也还是应该先把钱存进RRSP省下去年的税款，等你买房的时候你可以再借出来用而不用补税......

总之，至今我没有听到过一个合理地不存RRSP的理由，如果哪位朋友还有理由，不妨说出来让我见识见识。

收入不够纳税额度的不用RRSP额度，攒下来等收入上去了再用。

 

[armtotooth]

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有个问题还没有见唐人兄提过。
就是 捐款给慈善机构是否应当可以获得一定的免税额度。
虽然可能不是全部。那么这种操作方式的特点和问题能提示下吗？

多谢给大家这么多好建议！

 

[hao_xd]

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当然，即使是GIC，你就有很多选择：按存期有30天，60天，90天，120天，1年，2年，3年，5年可以选择，按锁定方式有全锁定，及30天后可取，60天后可取，90天后可取，按类型有普通型，还有递阶型，保险型......更不用说你还可以在那么多金融机构里选择买哪一个机构的，要只要即使是同一类型的同期GIC，在同一天不同机构的利率可能相差几倍之多，而即使是同一机构发行的同一品种GIC，你从不同的机构购买获得的利率也可能不同。

除GIC以外，你还有这些东西可以选择：

活期存款，投资储蓄，保险储蓄，货币市场基金，加拿大国库券、政府债券、省债券、地方债券、公司债券，加拿大储蓄债券，加拿大真实回报债券，投资级别外国政府债券，获批准外国上市公司债券，加拿大公司普通股票，加拿大公司优先股票，获批准外国公司普通股票，获批准外国公司优先股票，固定收入基金，平衡基金，股票基金，特殊基金，保本基金，交易所交易伙份，年金，股票期权，加拿大房屋贷款债权或房贷证券，人寿保险，金（银）砖，金（银）条，金（银）币......

这其中，普通股票你至少有20,000支可以选择，互惠基金你至少有5,000种可以选择，债券你有无数种可以选择......

能介绍一下投资方法吗？针对不同的收入阶层不同方案。谢谢

 

[Michaelzhangxc]

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唐人Jason 没有收入也可以开RRSP账户，但是如果没有任何收入你也就没有RRSP存入额度。


请问唐人，这个收入必须是在加拿大取得的收入，是吗？如果加拿大没有收入，只有国内收入，就没有这个RRSP额度，是吗？

 

[唐人Jason]

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唐人Jason 没有收入也可以开RRSP账户，但是如果没有任何收入你也就没有RRSP存入额度。


请问唐人，这个收入必须是在加拿大取得的收入，是吗？如果加拿大没有收入，只有国内收入，就没有这个RRSP额度，是吗？

RRSP存入额度是你从全世界范围“挣来的收入”的18%，这个“世界”当然包括中国，甚至也包括月球和火星。

 

[唐人Jason]

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有个问题还没有见唐人兄提过。
就是 捐款给慈善机构是否应当可以获得一定的免税额度。
虽然可能不是全部。那么这种操作方式的特点和问题能提示下吗？

多谢给大家这么多好建议！

[FONT=宋体]好的，今天我们就说说慈善捐款。[/FONT]

[FONT=宋体]加拿大的税务体制给慈善捐款者提供非常慷慨的奖励，这种奖励相当于，你每向慈善机构捐出一笔钱，政府就从应收税款里拿出一部份钱来补贴给你。[/FONT]

[FONT=宋体]案例11：F先生，35岁，边际税率35%；F太太，33岁，边际税率也是35%。F夫妇考虑向各自支持的慈善机构分别捐款1,000元。他们听说慈善捐款是由税务奖励的，于是就此问题咨询他们的财务顾问。[/FONT]
[FONT=宋体] [/FONT]
[FONT=宋体]财务顾问告诉他们，如果F先生和F太太分别捐款1,000元，那么他们各自捐款的前200元，可以得到24%的税款抵减额，也就是48元；而200元以上的部分，可以得到46%的税款抵减额，也就是368元，两部分总共416元。这就是说，你捐款1,000元，其实你只需要出584元，剩下的416元加拿大政府替你捐了。F夫妇不由感慨：加拿大政府好慷慨！[/FONT]
[FONT=宋体] [/FONT]
[FONT=宋体]且慢，财务顾问说，如果报税的时候你们夫妇把两笔捐款的凭证都给一个人用（这是税法允许的），比如都算F太太的，那么相当于F太太自己捐了2,000元，这样的话F太太能拿到的税款抵减额是前200元的24%加200元以上部分也就是1,800元的46%，合计为876元，相当于每人438元，这下就更好，你捐1,000元，你自己只出562元，剩下的438元政府替你出了。[/FONT]
[FONT=宋体] [/FONT]
F[FONT=宋体]夫妇正兴奋着呢，财务顾问又给他们出了一个建议：你们夫妇不是有个联名的投资账户吗？那里面你们去年花[/FONT]1,000[FONT=宋体]元买的股票现在已经涨到[/FONT]2,000[FONT=宋体]元了，如果你们做慈善捐款的时候不捐[/FONT]2,000[FONT=宋体]元现金，而是把这价值[/FONT]2,000[FONT=宋体]元的股票捐了的话，除了能得到[/FONT]876[FONT=宋体]元的税款抵减额外，政府会给你们那[/FONT]1,000[FONT=宋体]元的资本增值收入免征收入税，免掉的税款是：[/FONT]1,000[FONT=宋体]的[/FONT]50%[FONT=宋体]的[/FONT]35%[FONT=宋体]等于[/FONT]175[FONT=宋体]元，等于每人[/FONT]87.5[FONT=宋体]元，现在：[/FONT]

[FONT=宋体]你们每人捐款[/FONT]1,000[FONT=宋体]元，自己实际只需要出[/FONT]474.5[FONT=宋体]元，其余的[/FONT]525.5[FONT=宋体]元政府都替你出了。[/FONT]

[FONT=宋体]真不敢相信，向慈善机构捐款，加拿大政府会给你补贴超过[/FONT]50%[FONT=宋体]的钱，这是个何等慷慨的政府啊！[/FONT]

 

[Cyril022]

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留爪

 

[千江有水千江月]

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留爪印，学习，

给LZ加分分，送花了

 

[冬季蝴蝶]

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这其中，普通股票你至少有20,000支可以选择，互惠基金你至少有5,000种可以选择，债券你有无数种可以选择......

彻底晕掉，随便选了一个，全当存款。

 

[梅菊枫]

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给唐人加声望！希望我能用得上你的妙策~

 

[Michaelzhangxc]

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请问唐人，国内收入已经在国内纳税，如果在加拿大还需要缴税的话，只需交差额，对吗？但有人说国内已经缴的税在加拿大这边不一定能百分百的用来抵税，也许只有一部分可以做为抵扣，有这回事吗？谢谢！

 

[唐人Jason]

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请问唐人，国内收入已经在国内纳税，如果在加拿大还需要缴税的话，只需交差额，对吗？但有人说国内已经缴的税在加拿大这边不一定能百分百的用来抵税，也许只有一部分可以做为抵扣，有这回事吗？谢谢！

用来抵减你的应纳税款的是你的外国收入税款抵减额度，而不是你的已纳外国税款本身，要先根据你的已纳外国税款分别计算出你的联邦外国收入税款抵减额度和省外国收入税款抵减额度，然后分别用以抵减你的应纳联邦税款和应纳省税款。

不客气！

 

[唐人Jason]

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能介绍一下投资方法吗？针对不同的收入阶层不同方案。谢谢

可以，有时间的时候我会写一些东西介绍具体的投资策略。

不客气！

 

[Michaelzhangxc]

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[唐人Jason]用来抵减你的应纳税款的是你的外国收入税款抵减额度，而不是你的已纳外国税款本身，要先根据你的已纳外国税款分别计算出你的联邦外国收入税款抵减额度和省外国收入税款抵减额度，然后分别用以抵减你的应纳联邦税款和应纳省税款。


很绕啊，但是基本明白了，似乎是有额度，不是简单的减法。
这个计算是不是要借助软件？自己手动测算得了吗？应该怎么做呢？
再次感谢！

 

[唐人Jason]

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[唐人Jason]用来抵减你的应纳税款的是你的外国收入税款抵减额度，而不是你的已纳外国税款本身，要先根据你的已纳外国税款分别计算出你的联邦外国收入税款抵减额度和省外国收入税款抵减额度，然后分别用以抵减你的应纳联邦税款和应纳省税款。


很绕啊，但是基本明白了，似乎是有额度，不是简单的减法。
这个计算是不是要借助软件？自己手动测算得了吗？应该怎么做呢？
再次感谢！

用软件，填表手算都可以：

http://www.cra-arc.gc.ca/E/pub/tp/it270r3/it270r3-e.pdf