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枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

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“中加小学教育的优劣对比-----
关于教育,看多了觉得仍然无法选择,两个国家的教育都有些不足,小孩子才四岁,但将来不免要头疼。我不清楚究竟应该什么阶段才让小孩子去外国读书,原来设想高中比较合适。因为,基础的数学的优势我感觉还是要保留。既然是华人,印度人的优势,不要随意丢弃自己的优势,丢弃了是无法再拾回来的。而高中的数学就已经太夸张了,孩子不必在这里折腾,该适当解放孩子了。另一个是中文。看来很多家长也和我一样,注重孩子的母语。将来返回中国工作的机率是非常大的,写一个报告都写不好,恐怕是很失落于职场的。我公司自己有一些新加坡的客户,可以说,她们不会看或者不会写,给一个中文报告她就感到很费劲。由中文在经济领域的强势,这一批曾经崇尚英文的人感到吃力了,来到中国工作信心不足,我觉得这是一个很糟糕的结局,特别是一些西方人都在努力学些中文的情况下。我感到,如果太小就放孩子在国外读书,在那边请上补习班学习中文比在中国上补习班学英文困难太多了。应该是倒过来,在中国请人恶补英文,同时放心让现有体制去教数学和中文。而国内现在的家长对于英文的教育简直就是超级给力,无数培训学校无数课程都在热销,感觉国内整体学英文的气氛极端热情。所以,应该不能让孩子太早去外国读书。不知你怎样看这个问题。

Jen以她的个人经验回答了。

我有些想法,借Jen的楼盘提供一些个人浅见。

让孩子在不同的学制、文化与社会系统中上学,不是很多人能够、愿意或胆敢去做的学习生活规划。其中有风险、关卡、顺境/逆境、停滞或前进等等不同的阶段。我面对的今天的学生,不少人已经开始这种旅程与冒险,有的是自己规划,有的是经过学校辅导或其他学习计画,而多数移民是透过父母的选择。也就是说,今日的学习型态与方向,变动不居,在很多国家与文化里,不但可能,也是现状。能说三种以上语言的学生,未来将是常态。无论母语为何,学生拥有更多语言载体及工具以进行更繁复快速的沟通,势在必行。

所以,语言能力不限于语言本身,更多的是能否运用语言认知功能分析、解释、组织、辩证、解决复杂的资讯问题与议题。同时也不能忽略孩子本身情意、社群、种族文化等对语言学习的影响。

如果现行的教育方向,能够引导心智年轻的学子往这个方向行进,则幸甚。如若不能,恐怕也只能兴叹。十年树木,百年树人,教育本就是国家大计。

教育需要创新,父母也要成长,但是父母能否完全能掌控下一代的学习远景,犹未可知。若能不以现有或己有的经验,圈限新生代无限的可能学习机会,则是他们之福了。
 
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如何在加拿大投资理财(二十三)---善用免税账户TFSA(Tax Free Saving Account)达到节税目的(2)

二. RRSP与TFSA账户的投资策略


注册退休储蓄计划RRSP与免税储蓄账户TFSA都属于加拿大居民的节税工具,但是,对于不同人群来说,使用这两者的方式方法应该有所不同。

1. 高收入工薪族或高收入自雇族:

对于高收入以工薪收入为主的人群来说,由于向自己的RRSP账户供款,可以直接降低当年收入,从而达到延税的目的。同时,如果今后的收入降低时,可以利用届时的低边际税率,从RRSP账户中取钱出来用,这时,就可以达到节税,甚至免税的目的。

所以,对于这一族人群来说,在高收入的年份,应该首先用足RRSP的投资额度,以直接减少当年所得,降低自己的边际税率。并且,使投资在RRSP账户中的钱,延税增长。

对于这一族人群来说,由于每年都会得到较高数额的退税(大多是相应于被预先征收了的RRSP部分的税款的退还),那么,将退税退得的钱,再放进TFSA账户,也是一种不错的投资选择,兼顾了投资增长与灵活性。

如果这一族人群每年在用完了自己的RRSP投资额之后,还有剩余的投资资金的话,那么,在考虑选用其他非注册投资帐户之前,应该先尽量将每年TFSA的投资额使用完。

2. 中等收入工薪族/自雇族:

这一族人群因为收入可能处于级差收入的最底层上端,或者再高一层,收入水平也不算很高,因此,每年他们所能够使用的投资款也相对前一族人群为低,也许只有几千加元而已。

这一族人群在选择使用哪个账户更合适时,要根据具体情况来进行具体分析。

如果每年可以用于投资的钱并不太多,那么,用在RRSP账户中,就很有可能不及直接投资于TFSA账户。因为区区几千加元的投资额可能无法有效降低自己的总收入水平,可能无法改变自己的边际税率(本来就在最低层的更是如此)。

并且,RRSP账户的主要功能是延税,而TFSA账户则是终身免税。后者税收减免的功能明显强于前者。

从另一个角度来说,RRSP账户中的任何一种投资品所产生的收入,不管是利息,是股息,还是资本利得,取出时全部都要按照100%的收入申报纳税。相比之下,以资本利得方式取得收入的投资资金,也许放在非注册账户中的最终投资效果,比放在RRSP账户中进行投资的最终效果还要好些。而在TFSA中,各种类型的投资全部免税。

3. 低收入工薪族/自雇族:

低收入一族在考虑投资时,因为本来可用于投资的款项就不多,可供RRSP的额度也不高,所以,首选应该是以TFSA为主。

低收入工薪一族在选择使用哪一个账户进行投资时,还要考虑自己将来的边际税率的问题。

由于RRSP的作用主要是延税,因此,刚刚参加工作,还处于低收入水平的年轻人,将自己有限的一点投资放入RRSP账户,而今后随着他们资历与年龄的增长,收入水平很可能会得到较大提高。如果他们在成家有孩子开销变大之后,在边际税率高时取用RRSP账户中的钱时,反而要为自己多年前存入该账户的钱,支付更多的所得税。

低收入工薪一族在选用账户时,还应该考虑自己可以享受的福利问题。如果先使用RRSP账户,可以使自己符合低家庭收入的标准,从而可以享受更多的社会福利,那么,投资还是应该先选择用足RRSP。有了多余的投资钱,再考虑TFSA不迟。

4. 以投资为生一族:

这一族人群因为没有RRSP额度,更没有相应的大额退税,所以,投资的首选自然是先尽量用足了TFSA的额度,然后再考虑其他非注册账户的投资。
 
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Jen以她的个人经验回答了。

我有些想法,借Jen的楼盘提供一些个人浅见。

让孩子在不同的学制、文化与社会系统中上学,不是很多人能够、愿意或胆敢去做的学习生活规划。其中有风险、关卡、顺境/逆境、停滞或前进等等不同的阶段。我面对的今天的学生,不少人已经开始这种旅程与冒险,有的是自己规划,有的是经过学校辅导或其他学习计画,而多数移民是透过父母的选择。也就是说,今日的学习型态与方向,变动不居,在很多国家与文化里,不但可能,也是现状。能说三种以上语言的学生,未来将是常态。无论母语为何,学生拥有更多语言载体及工具以进行更繁复快速的沟通,势在必行。

所以,语言能力不限于语言本身,更多的是能否运用语言认知功能分析、解释、组织、辩证、解决复杂的资讯问题与议题。同时也不能忽略孩子本身情意、社群、种族文化等对语言学习的影响。

如果现行的教育方向,能够引导心智年轻的学子往这个方向行进,则幸甚。如若不能,恐怕也只能兴叹。十年树木,百年树人,教育本就是国家大计。

教育需要创新,父母也要成长,但是父母能否完全能掌控下一代的学习远景,犹未可知。若能不以现有或己有的经验,圈限新生代无限的可能学习机会,则是他们之福了。

无法更同意了!:wdb10::wdb37::wdb45::wdb17:
 
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让我们静观2012年能否潜龙升天 :wdb23:

感觉很难,目前世界经济给人的感觉是:千疮百孔,按下葫芦又起了瓢。:wdb14:

不过,我的理财顾问的老板经常对他的员工们说:“我在投资届干了45年,经历了很多次大大小小的经济衰退和危机。但我从来没有见过哪次没有最终恢复了的。”

我相信经济规律,所以,无论现在有多么困难,总有云开日出的那一天。:wdb9:
 
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这几天连续每晚都在拜读您的大作,获益良多,谢谢。初一我带小孩去橡树读十一年级,但现寄宿家庭和学校还没最后确定,冒昧问下不知您家是否接收寄宿小孩?我家是小姑娘,在省内的重点中学就读,还不错,非问题小孩。谢谢。这是我个人网站呵呵也非坏人:www.breastcancerol.com
 
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Jennifer,你好!谢谢你给大家提供这么多的无私奉献。关于移民问题,我想请教一下你的观点。
我儿子今年初三,目前在北京的海淀区排名较前的市重点中学就读,已经签约直升高中。估计我们移民申请的进度,今年可以去登陆。孩子对出国并不热心,而且很喜欢现在的学习环境,英语成绩一般,没有在外面学习。
我非常纠结,是中考之后去加国重新上9年级,还是等到国内高考后,申请美国或加国大学?
听说加国比较好的中学,也是很不容易进去的。我们对此加国环境非常不熟悉,而且如果15岁左右的孩子非常逆反不适应,就很难处理。

想听听你的建议,多谢!
 
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加拿大的高中生活一瞥(五十六)

还说打架

由于男孩子的大脑中,表达和处理直接简单情感的区域比女孩的大很多,所以,男孩一旦受到来自外界的刺激,情绪产生变化时,就容易用直截了当的方式解决问题,在行为上往往表现为争吵或打架。同时,由于连接男孩左右脑的纤维束不是很密集,所以男孩子的思维方式比较简单,不擅长与人沟通,他们表达自己情感的方式也很单一,常常就是直接诉诸武力。这使得男孩,甚至男人们,往往表现得比女孩和女人们更具有攻击性。

儿子在加拿大上学两年多了,不管是在小学还是在高中,除了刚来时和欺负他的印巴孩子打过架之后,基本就没有再和人动过手。但是,他不时地回家会告诉我:“今天我们学校里又有人打架了。”“今天我的朋友和人开仗了。”有时他还会在朋友打架处于劣势时,出手小小地帮一下;有时在动手的双方实力悬殊较大的情况下,也会帮着拉开他们,以免弱势一方严重吃亏。

他告诉我:一般在学校里发生打架事件时,男生们都很喜欢围观起哄。他说:加拿大的学校不允许孩子们打架,这在很大程度上,是对人性的一种反动。因为男孩子天性就爱动手打架,而学校硬性压制的结果,使得男孩子们经常在看到别人打架时,热血沸腾,激动万分。他们感觉打架真是过瘾,借助于肢体冲突,可以释放内心深处的压力;借助于拳头相向,也可以宣泄很多如愤怒等的不良情绪。

前段时间的一天,孩子参加打完一场比赛后回家,一脸的悲愤,一腔的郁闷。他说今天自己打人了。

孩子说:那段时间他们的junior篮球队因为缺人,从9年级选拔了一名孩子上来,而其他队员都是10年级的。这个9年级的孩子那天第一次参加他们与其他学校junior篮球队的一场比赛。那天,他们最后是以四分失利的。

孩子说:当比赛进行到最后45秒时,一个球传到了我儿子的手中,虽然他那时的站位不是很适合投篮,但因为感觉再传出去已经来不及了,所以,他就果断地出手投了篮。尽管最后没有投进去,但他不认为自己的处理有什么错。而那个孩子认为我儿子应该把球传给他,因为他站的位置更适合投篮。为此,比赛一结束,这个孩子就以非常粗俗和下流的语言叫着我儿子的名字骂他,还用中指对着我儿子比划,以表达他的清冽不满。

加拿大很多西人孩子的嘴是非常臭的,张口就骂人,很少有什么忌讳,这与国内学校里的绝大多数孩子有天壤之别。

我儿子虽然在这里也从他的同学们那里学会了很多的骂人话,但是毕竟因为从小接受比较文明教育的结果,使得他很难像西人孩子们那样随随便便就“出口成脏”,更绝对不会主动挑衅他人,对别人实施“语言暴力”。在极端愤怒之下,他上去就把那个西人男孩给推到在了地上,又给了他两脚。后来被他的同学们给拉开了。这架没有能够继续打下去。

我把儿子这次与人动手的事情告诉了我LG,他直觉的反应是:用简单粗暴的方式解决问题是不好的,是不够成熟的表现,这会给打架双方都带来伤害。同时,冲动易怒的性格也会对将来的成功构成很大的障碍。

我告诉自己的LG:我觉得移民孩子在这里承载了比大人更多的压力。因为少数不成熟的西人孩子,相较于他们的业已成熟的父母,会将很多骨子里对少数族裔的歧视蔑视,表达地更为直接。所以,那个西人孩子才会将他的愤怒,借机倾泻在我儿子身上(他是全队唯一一个非白人),尽管我儿子在那天比赛中的表现可圈可点,全队得分的40%都是他得到的,还有多个/次成功的篮板,盖帽和助攻(这也是孩子感觉更加委屈的原因之一)。

我们从孩子很小时就教育他:以德报德,以直报怨。我们不赞成孩子逆来顺受,不赞成他屈服于淫威和权势,更不会支持他面对公然的欺侮还忍气吞声。我们告诉孩子:你要让习惯欺负人的孩子知道:人生来就是平等的,欺负别人是要付出代价的。

所以,我不觉得我儿子在这种情况下和人打架有什么不对。一般而言,华人的挑衅性相对于西人而言很弱。我儿子的一个同样来自北京的同学,来到加拿大后因为个子小,曾经为了不受欺负,在小学里和人打了四年的架,才使得别人不敢再欺负他。我儿子来到加拿大的头两个月中,因为直接反抗了,才免于其后的被欺负。而且,我儿子就算与人打架,也还是有分寸的,他多是利用自己个子大的优势,把别人推倒在地就算完事,却不会拳脚相加致人受伤。虽然我们的孩子的挑衅性不强,但是,不能让他们在恶意的挑衅面前束手无策。

我LG第二天对我说:他认真思考了我的话,认为我是对的。孩子偶尔为之的动武行为,需要具体问题具体分析。对于新移民家长来说,更是如此。因为,我们要设身处地地感受孩子们之感受,也要理解他们有表达自己内心的愤怒,郁闷,苦恼的需要。尽管我们反对孩子只用肢体语言来表达内心的各种情感,因为这往往是一种最不理智的选择,但是在与不文明的人待在一起时,有时以其人之道还治其人之身,却是一种颇为有效的保护自己的方式。因为对于野蛮的教化,绝非竟日之功所能奏效。

 
 
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这几天连续每晚都在拜读您的大作,获益良多,谢谢。初一我带小孩去橡树读十一年级,但现寄宿家庭和学校还没最后确定,冒昧问下不知您家是否接收寄宿小孩?我家是小姑娘,在省内的重点中学就读,还不错,非问题小孩。谢谢。这是我个人网站呵呵也非坏人:www.breastcancerol.com

首先感谢您的捧场和首肯。:wdb6:

对不起,我们没有接受寄宿小孩的打算。

我曾经从我们这里的教育局听说:他们有登记在册的寄宿家庭的名单。也许您可以从那个渠道打听打听。

我感觉由于Oakville的大多数家庭因为收入不算低,并且工作人口比较多,所以,比较难找到出租房屋和寄宿家庭。因为,往往是收入低,同时家有闲人的人家,才有接受寄宿学生的意愿。
 
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或推荐位可靠善良的西人家庭,我邮址gzt926@163.com,麻烦您了

我去年曾经因为想帮助我的一个好朋友的孩子在这里选择寄宿家庭,而找了7,8家西人邻居去询问。但不幸的是,他们都没有这个意愿。我自己分析导致这个结果的原因:一是很多人刚刚把孩子拉扯大,不愿意再和青少年打交道;二是他们的确没有什么经济压力,需要通过接受寄宿孩子来帮补生活。

不好意思,没有能够帮到您。
 
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我去年曾经因为想帮助我的一个好朋友的孩子在这里选择寄宿家庭,而找了7,8家西人邻居去询问。但不幸的是,他们都没有这个意愿。我自己分析导致这个结果的原因:一是很多人刚刚把孩子拉扯大,不愿意再和青少年打交道;二是他们的确没有什么经济压力,需要通过接受寄宿孩子来帮补生活。

不好意思,没有能够帮到您。
呵呵没关系,您的回复让我知道大致的情况了。目前正等安排寄宿家庭的公司的回复。实在不行也可到家庭旅馆暂住先,这也联系过。不管如何非常感谢您的及时回复。
 

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