登陆定居 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

[ken22]

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[bbjj]

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补充一点:从RRSP中取出来买房子的钱是要还回去的,不还就要交税的.不过可以慢慢还.

Generally, you have to repay all withdrawals to your RRSPs within a period of no more than 15 years

这个没问题啊，如果收入持续一样的话不买rrsp也是要交税的，因此最后结果还是把买房子那一笔钱的税省了，但是用于买房子的rrsp必须至少存了9个月。
另外并不是收入税达到25%以上才能买rrsp的，只要有交税报税，税单上就有注明你可以买rrsp的额度。

 

[jedi]

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不好意思，聊了太多RRSP的问题，其实离题有点远了。

如果两个人打labor，2个3万的税后收入比1个6万税后收入要高。而且我也不认为生活没有压力，double income都会有压力。当然，如果你不考虑以后，假设生活也永远平安顺利，只想到赚够目前的吃穿，压力不会太大。

新移民来的时候，都会有家底，买车、电器等都可以一次搞定。但如果买国内带来的积蓄在房子上都花得差不多了，生活几年，预算一直很紧张，没余下什么钱，这时候你想换辆车、换部电脑...你都会觉得很难。而你短登接触的移民，也许还没有到这个阶段。另外我们中国人回国探亲、父母过来探亲，都会是不小的开支的。

加拿大的家庭收入中位线大概是6.5~7万左右，也就是说，50%家庭收入超过这个数。但就我所见，很多家庭花在手机、计算机、电视、digital camera、房子等等上的钱，观念上都不如中国人放得开，即使他们收入在50%以上。我的同事没有手机的不少，家庭收入8万多的也只是买个小condo，夫妻俩1个手机。这方面他们开支少很多。但他们花在娱乐休闲和投资的钱，是比较多的。

下面是我个人的一些建议，供参考而已，当然别人也可能有更好的建议：

1.和大家说的一样，不要一来就买房，工作生活一段时间后再说。
2.如果single income，工资又不是很高，买房可以考虑duplex。你们如果工作一段时间，首付不用35%,而你们的钱，可以买个比townhouse更贵一些的duplex。上层可出租，下层自己住。房贷是增加了，但租金可cover一部分房贷，实际开支会小，而且也不影响自己的生活隐私。duplex升值比交物业管理费的townhouse好，出手比要容易得多。不用物业管理费，uitility + school tax + property tax 400~500/月可以打住。但要注意容易出租的duplex。
3.你可以做一些part-time的工作补贴家用，同时把一些不必要的开支如2部手机去掉。如果条件允许，尽早考虑孩子的教育费用和自己的养老问题。

赞同

 

[judy0liang]

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合理。税务，保险等的问题，要过来慢慢了解，理解。

 

[bbjj]

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我觉得panda分析得很有道理，买房子车子后会多很多支出，因此一般都是要节省着点，以备不时之需。不过手机还是有一个好，用10块钱一个月的，比起楼主的预算还是可以节省了80块。

 

[jedi]

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我发现来加拿大后，每个人都成精算师了，都是几块，10几块的省钱

 

[我家小淘气]

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pandaj的回贴让我们受益匪浅,好好学习~

 

[Wonder]

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那是CPP , RRSP 是自己的钱

CPP没有多少,主要靠RRSP

俺承认俺犯错误了！

 

[pandaj]

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这个没问题啊，如果收入持续一样的话不买rrsp也是要交税的，因此最后结果还是把买房子那一笔钱的税省了，但是用于买房子的rrsp必须至少存了9个月。
另外并不是收入税达到25%以上才能买rrsp的，只要有交税报税，税单上就有注明你可以买rrsp的额度。

你说得很对。并不是税率达到25%才能买RRSP，之前我之所以说这个税率，是因为如果一个人的税率很低，那他就没有必要买RRSP了。额度也不会有多少，不如把这点额度留给以后几年收入高的时候，作减税用。

我很高兴看到大家的热心讨论，可以让更多的人了解到在这个社会生活所需要的知识和准备。上面我给出的那个链接基本上覆盖了大家提到的问题和一些补充说明，而且针对人生的不同阶段都有说明，有时间可以一读。再贴一次：http://www.investored.ca/en/investoranswers/B/6_rrsp/Pages/6_rrsplifestage.aspx

 

[zhkn]

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适当的娱乐当然是需要的，毕竟老了可以享受的东西也少了很多嘛。我只是说，越早考虑，以后自由度越大。而且出外吃饭和玩不是固定开支，是可以控制的，但是手机和cable电视是每月必定要交的。

假设你在30~39岁这10年间放了$6000到RRSP（平均每月$50，$600/年)，收益每年平均6%，到你65岁退休之后，这笔投资相当于一个人，从40~65岁每年放$6000到RRSP！注意，是每年！（要了解更多，看这里：http://www.investored.ca/en/investoranswers/B/6_rrsp/6_rrsplifestage/Pages/earlyyears_b.aspx）

所以，如果我有多余的$50/月，我不会花在手机和cable电视上，我会用来买RRSP。

收入税超过25%的移民，在你第一年报税后，会有一个RRSP额度，然后你就要把这件事放在日程上了。我LG有个同事退休了，他说，如果从年轻时就比较注意理财和投资，他们65岁退休后基本都有大概1 million。就是收入还好的普通工程师而已。如果不是这样，靠工资什么时候可以存够1 million？

存够1 million用来干什么？等到65岁之后交cable费用吗？

 

[qitianqitian]

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存够1 million用来干什么？等到65岁之后交cable费用吗？

用于冬天点火取暖。

 

[luhui]

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还有啊，买房子可不能只算首付的钱，还有交易税-25万大概在2000~3000，律师费1000左右。

我有个同事买房子，本来算得正正好好，可最后收到清单一看，收了他3000律师费，结果他首付就不够了，还要再买保险。里里外外亏了5000~6000.

 

[octor]

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还有啊，买房子可不能只算首付的钱，还有交易税-25万大概在2000~3000，律师费1000左右。

我有个同事买房子，本来算得正正好好，可最后收到清单一看，收了他3000律师费，结果他首付就不够了，还要再买保险。里里外外亏了5000~6000.

这个是高级律师么？3000块？
一般800－1000足够啦，什么都是帮你弄好喽

 

[zznn123456]

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用于冬天点火取暖。

去海南岛冬天都不用点火取暖

 

[saturday]

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记号，好贴，慢慢研究。RRSP听着有点像国内的年金计划。

 

[吉人天相]

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能否请问一下Pandaj，duplex是什么房子，一般要多少钱？

 

[姗姗来迟]

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变少了？

少了许多了，我们家庭收入比5.5万高些，孩子的牛奶金每月还不到40块呢。

 

[战斗在加国]

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存够1 million用来干什么？等到65岁之后交cable费用吗？

1 Million 按8%的投资收益,每年有8W.

假如你现在每年4W的开销,按每年4%的通货膨胀率计算,30年后8W根本没法保证现有的生活水平.,所以1 Million 是不够的. 1.5 Million 还差不多.

 

[游客]

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1 Million 按8%的投资收益,每年有8W.

假如你现在每年4W的开销,按每年4%的通货膨胀率计算,30年后8W根本没法保证现有的生活水平.,所以1 Million 是不够的. 1.5 Million 还差不多.

每年4%的通货膨胀率在这可是没发活了，国内6.6%对百姓生活影响不大，台湾4.5%百姓就喊活不了了。加拿大高的2.5-3.5%左右。一般都低于2.5%。

 

[战斗在加国]

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每年4%的通货膨胀率在这可是没发活了，国内6.6%对百姓生活影响不大，台湾4.5%百姓就喊活不了了。加拿大高的2.5-3.5%左右。一般都低于2.5%。

这个数字不可信,我觉得通货膨胀率一般是比GIC之类的存款利率要高,要不大家都存定期,钱就永远不会贬值了. 可能吗? 现在的GIC也有4%.

拿房子来说吧,肯定不只4%, 要维持生活水平,需要综合考虑,不能只考虑生活必需品,如食品之类.那些的通货膨胀率有可能是你说的2.5%