巧用Margin账户合理避税

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你这种居高临下的姿态还是省省吧,招人讨厌不说,回复了也没人会感激你,何必

股票含权和除权价格不一样。

比如说1股苹果除权日前股价为¥1000元,股息为¥100。除权日前股价是含有股息的股价。

在除权日前一天,¥100已经分发(或者保留给)给除权日前的股票持有者。除权日开市后,股票的价格一般立刻会跌到$1000-$100=$900。除权日后股价下跌是正常的。
 
最后编辑: 2021-01-07
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我也不是很确定,能不能被登记,和券商应该也是有些关系,想拿分红,保险起见最好是提前两天买入,等登记日再卖出
我12月初买了这个股票,不过后来跌的时候出了。去年走成这样的股票也没几个。
这次就算了,以后我试试看在登记日买入会不会被登记股权。
 
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在加拿大,企业付给个人股东的分红, 只有capital dividend 是完全免税的。加拿大的上市公司付给个人股东的分红是要交税的,而且在计算应缴税的时候,要先计算gross up amount. 这背后的逻辑稍微有点复杂,我就不啰嗦了,在这里只需要了解上市公司分红的gross up rate是38%就可以了。以这个帖子里的例子来说,1万的dividend 在grossed up 之后就是10000x1.38 = 13800,意思是说,虽然实际的分红数额是一万块, 但是在我们个人计算收入的时候,这个分红要算成一万三千八百块。 在这个基础上乘以税率,计算出应该交多少税,然后才是用non-refundable tax credit 来降低这个应缴税。non-refundable dividend tax credit 是以百分比来计算的,在联邦层面是15%,在各省层面略有不同,我们Alberta是10%。当用掉这些credit之后最终为dividend交的税就不会很高, 但是想完全免掉也很不容易。我确实不知道那个7万免税的额度是如何计算出来,如果有谁清楚的还烦请告知。

另一问题是,加拿大本土的上市公司很少有分红这么高的,自然地我们就会想去美股里找目标,然而麻烦又来了。美国的税法和与加拿大的税务协定里规定,加拿大居民获得的美国公司的分红,需要向美国交付15%的股息税,所以这一万块钱分红到手就只是$8500了。那么到了加拿大这边,我们把从国外以收到的分红是作为利息收入来征税的,也就是说,从美国上市公司收到的一万块钱分红,既不需要grossed up,也不可以用non-refundable dividend tax credit 来的减税。在这个例子里,$10000乘以税率,就是加拿大对这个分红的征税。虽然我们向美国交的税是可以作为credit来抵加拿大的税的,而为经过抵扣是有可能把加拿大税降到零,但是已经交给美国政府的一千五百块的税是拿不回来的。虽然听起来15%的税率算是低税率了,但是也不能忽略的是,这个dividend是百分之百的征税的,而一万块钱的capital gain,只有五千块钱是需要征税的。所以在具体操作的时候,还是要好好算算才好。

个人看法,欢迎指正
 
最后编辑: 2021-01-08
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我们把从国外以收到的分红是作为利息收入来征税的,
请教一个题外话,

如果国内买的基金,到期后本利赎回。那这个“利”是视为“利息”,还是“capital gain"呢?

国内现在的基金都是不保本的,如果视作利息来报税,岂不是亏了。可否理解为不保本的收入,就可以作capital gain来报税?
 
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这样岂不是对那些长期持有的股东非常不公平,大家都知道有股息的股票涨势都不太好
感觉还是很公平的。

一般除息日当天,股票价格都会下跌(其实就等于将降下来的股票价格作为股息分给股东了,羊毛出在羊身上)。所以,如果为了拿股息提前2天买入,拿了股息当天卖出,基本上视作“买入价=股息+卖出价”。所赚的就是科长说的那个资本loss省的税吧。

如果拿了股息后不卖,过几天股价涨了再卖,赚了股息又赚股票差价,那...没啥不公平呀,说明人家眼光准,看好了上升通道的机会呗。股票市场不都这样么?有人潜伏几个月等到了一个大波段,有人在大波段前2天才进入,这也没有不公平
 
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请教一个题外话,

如果国内买的基金,到期后本利赎回。那这个“利”是视为“利息”,还是“capital gain"呢?

国内现在的基金都是不保本的,如果视作利息来报税,岂不是亏了。可否理解为不保本的收入,就可以作capital gain来报税?
跟是不是保本没有关系。
简单地说你也可以把基金理解为股票。区别是,基金不是单支股票而是一堆股票凑在一起。当你出售基金时,因为基金增值而获得的利润,就是capital gain。而在你持有这个基金的过程中,基金给你派发的分红,就视作dividend,也就是在加拿大按照利息来征税。
 
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跟是不是保本没有关系。
简单地说你也可以把基金理解为股票。区别是,基金不是单支股票而是一堆股票凑在一起。当你出售基金时,因为基金增值而获得的利润,就是capital gain。而在你持有这个基金的过程中,基金给你派发的分红,就视作dividend,也就是在加拿大按照利息来征税。
例如,买招商银行的一个基金,买入10万,一年后赎回5万、剩余5万继续投资,那么基金到成立日1周年那一天, 就会退回账户4300+5万,账户内还有5万块对应的基金份额。那这个4300属于capital gain 还是dividend报税?
 
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实用干货

实现的基础:加拿大每年有差不多7万左右的DIVIDEND是可以免税的,股票的价差增值是税前收入,股票的分红是税后收入,如果你刚好有7万左右的Capital Gain,又不想缴税,可以通过购买HIGH DIVIDEND股票,把Capital Gain转化为DIVIDEND,从而达到合理避税。

但是,正常操作很难买入某只股票可以提供7万的DIVIDEND,除非你的资金量有几百万,但是借助Margin账户融资买入就可以无限接近这个目标。

比如:我有一个账户,里面有50万本金,2020年挣了7万,但是我不想缴税。12月底的某日,我选择一直加拿大高分红的股票,在除息日的前一天买入,获得1万分红,除息日当日卖出,假设股价没有波动,这时候,我的盈利就拆分为:1万分红收入 + 6万资本利得,我只需要对6万的炒股收入纳税即可。

这个时候,骚操作来了,我用margin融资买入分红股票,在除息日的前一天买入,获得4万分红,除息日当日卖出,假设股价没有波动,这时候,我的盈利就拆分为:4万分红收入 + 3万资本利得,这个时候我只需要对3万资本利得。然后再找一只股票,重复类似操作,最后把Capital Gain全部转化为DIVIDEND。

核心:每年7万以下的股票分红收入基本上无需纳税,但是股票价差收入需要纳税,年底的时候可以考虑把价差增值收入转化为分红收入,从而合理避税。
请问,在CRA网上 怎么查看这部分规定?谢谢
 

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