你上面列的20个公司
只有两个不用自己供款
Canada public service
和enbridge
剩下的只是说提供DB
供款还是自己付的
TD 也太不像话了。我记得2008年的金融危机后,新闻报道说RBC 把DB 改为DC 了。新员工都是DC 了。
你说的那个同事,工作30年,每个月领5000,一年6万,正好符合 30年 x 10万 x 2% = 6万/年
自己交30年,就算这30年一直是10万工资每年交5000,30年也就交了15万。
退休后2年多就那回来了,很好的DB
我觉得投资自然需要做,但我相信能有DB计划的,基本上都要DB计划,账不能这样算,你大大低估了资本+复利的能力,假设30年前的今天这个TD员工没有参加DB,而是直接拿5000去买自家公司的股票,股息再投资,一直不要动,那5000刀滚到现在价值是22万,我简单算了一下,91,92,93,94那几年用5000刀产生的回报都是20多万,后面几年降到10几万,这个员工从30年前的今天每年拿5000去买TD,光是1991-2001这10年投入的5万刀,现在的价值就是150多万了,再加上后面这20年的投入,30年全部加起来估计300万左右
30年后退休,这个员工拿300万的本金买入reits, 按每年5%领分红,也是15万一年,本金还会继续增值,对比其他同事一年拿6万的DB,你说哪个好?
TD在股市上其实也不算什么特别好的股,30年的年均回报也就是百分之10几,在15%以下,只是比标普指数略强而已,就是不懂股票,30年认准标普500每年定投5000,估计最后的数字也是200万左右,那也比一年拿6万的DB强得多
我们这些一代移民吃亏在年份上,好多人30几才来,没工作多少年就可能面临下岗,不好再就业只好提前退休,当然这里也有觉得钱挣够了不想干到65的,真要是在加拿大踏踏实实工作30年,每年存些退休金去投资,死捏标普指数30年,那就不会为退休金操心了。我的DCPP账户刚好10年,每次发工资自己投一点,公司match一部分,一开始不懂,没有全部去买美国股指基金,最初几年我是弄一部分股指,一部分债券,效益不好,后来才改为满仓美国股指基金,10年滚下来有8万多,投资是时间越长越显威力,要是我继续这样坚持20年每年追加并死捏美国股指基金,估计这个账户20年后也会滚到100万以上我觉得投资自然需要做,但我相信能有DB计划的,基本上都要DB计划,
不会说,我不要这个DB计划,我需要这5000刀买股票,
这个跟国内的退休保险概念都是一样的,人们加入退保,同时也在炒股,每个人都有一些闲钱,
两个人,国家给的各种大概2500,不够这个数,我记得国家补齐我们这些一代移民吃亏在年份上,好多人30几才来,没工作多少年就可能面临下岗,不好再就业只好提前退休,当然这里也有觉得钱挣够了不想干到65的,真要是在加拿大踏踏实实工作30年,每年存些退休金去投资,死捏标普指数30年,那就不会为退休金操心了。我的DCPP账户刚好10年,每次发工资自己投一点,公司match一部分,一开始不懂,没有全部去买美国股指基金,最初几年我是弄一部分股指,一部分债券,效益不好,后来才改为满仓美国股指基金,10年滚下来有8万多,投资是时间越长越显威力,要是我继续这样坚持20年每年追加并死捏美国股指基金,估计这个账户20年后也会滚到100万以上
我们那个同事从98年才开始交,原来都是免费,而且工资少的那些年交的都可以忽略不计,DB感觉还是划算的。账不能这样算,你大大低估了资本+复利的能力,假设30年前的今天这个TD员工没有参加DB,而是直接拿5000去买自家公司的股票,股息再投资,一直不要动,那5000刀滚到现在价值是22万,我简单算了一下,91,92,93,94那几年用5000刀产生的回报都是20多万,后面几年降到10几万,这个员工从30年前的今天每年拿5000去买TD,光是1991-2001这10年投入的5万刀,现在的价值就是150多万了,再加上后面这20年的投入,30年全部加起来估计300万左右
30年后退休,这个员工拿300万的本金买入reits, 按每年5%领分红,也是15万一年,本金还会继续增值,对比其他同事一年拿6万的DB,你说哪个好?
TD在股市上其实也不算什么特别好的股,30年的年均回报也就是百分之10几,在15%以下,只是比标普指数略强而已,就是不懂股票,30年认准标普500每年定投5000,估计最后的数字也是200万左右,那也比一年拿6万的DB强得多
我们这一代就不知道划不划算了,因为工资涨的慢,所以不能按多少年前忽略不计,然后公式按三年最高工资的平均值算。不过这个是公司自动弄的,貌似不能说不参加就不参加。我们那个同事从98年才开始交,原来都是免费,而且工资少的那些年交的都可以忽略不计,DB感觉还是划算的。
生在什么年代很重要,我们这代人在国内基本上都享受了福利房,比起现在的年轻人压力小多了我们那个同事从98年才开始交,原来都是免费,而且工资少的那些年交的都可以忽略不计,DB感觉还是划算的。
我们这一代就不知道划不划算了,因为工资涨的慢,所以不能按多少年前忽略不计,然后公式按三年最高工资的平均值算。不过这个是公司自动弄的,貌似不能说不参加就不参加。
前面已经讨论很多,如果是公司出大头的DB,自己只交少部分或是不交,那当然是最好,要是自己交的部分比较多,那DB的收益未必赶得上DC,不能简单说DB就一定比DC好有DC计划的,自己加一点,公司加大头,比如lovemapleleaf在用DC的投资,
换句话说,他用公司给的钱+ 自己供的钱做投资
这个与没有DC计划,用自己加的哪一点钱去做投资,那个好?
而DB比DC好是基本的共识,很多企业把DB改成DC,雇员都不愿意,
我觉得很清晰的,DB > DC(自己供的钱 + 公司给你的钱 做投资) > 没有DBDC,用自己供的钱投资