有谁了解伦敦人寿的分红险？
- 主题发起人 gzlady
- 发布时间 2011-08-20
回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？
为什么说人寿保险买得不好哪？
我买了whole life 没有什么投资成分的那种保险，20年付清。
经纪说这种保险每家的都差不多。
如果有投资成分的比如分红险，才需要比较考察一下每家公司的情况啊？
为什么说人寿保险买得不好哪？
我买了whole life 没有什么投资成分的那种保险，20年付清。
经纪说这种保险每家的都差不多。
如果有投资成分的比如分红险，才需要比较考察一下每家公司的情况啊？
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Wholelife分两种，一种是UL，另一种是分红险。你所指的可能是UL。如果是UL，那现金值就非常少，你也可以用贷款的方式从中取钱，但你能取到的钱实在太少，都不值得你花时间去搞这样的事。
回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？
真正的绝招是这个：专家给咱介绍了好东西，让咱买个加拿大的分红人寿保险，这种保险每年有7%的回报，而且还免税，从现在起，咱要是每年缴10万加币保费，10年交清，到咱65岁的时候，咱每年能领20万加币的退休金，1分钱不用缴税，不赖吧？更绝的是，咱每年缴的那10万加币不从中国汇进加拿大的银行再交给保险公司，一进银行税务局不就看见咱的钱了嘛，咱不走银行，咱从中国直接把保费汇给加拿大的保险公司，根本不进咱的银行账户，你知道吗，从海外汇给保险公司的钱税务局是看不见的，等咱65岁从保险公司领钱的时候，咱领的是保险的钱，合法免税，这不就神不知鬼不觉地把咱在中国赚的钱免税转进加拿大来了吗？
[FONT=宋体][/FONT]
[FONT=宋体]刚看到上面这段话，可操作的话我又给天涯做广告了。[/FONT]
真正的绝招是这个：专家给咱介绍了好东西，让咱买个加拿大的分红人寿保险，这种保险每年有7%的回报，而且还免税，从现在起，咱要是每年缴10万加币保费，10年交清，到咱65岁的时候，咱每年能领20万加币的退休金，1分钱不用缴税，不赖吧？更绝的是，咱每年缴的那10万加币不从中国汇进加拿大的银行再交给保险公司，一进银行税务局不就看见咱的钱了嘛，咱不走银行，咱从中国直接把保费汇给加拿大的保险公司，根本不进咱的银行账户，你知道吗，从海外汇给保险公司的钱税务局是看不见的，等咱65岁从保险公司领钱的时候，咱领的是保险的钱，合法免税，这不就神不知鬼不觉地把咱在中国赚的钱免税转进加拿大来了吗？
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[FONT=宋体]刚看到上面这段话，可操作的话我又给天涯做广告了。[/FONT]
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S
snowflakes
Guest
回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？
但是就算是直接把钱从中国汇入加拿大自己的帐户里面，也是一点问题都没有的啊。我上个月刚刚托人换了5万多加币，电汇到我在加拿大的帐户，以前也多次做过这样的电汇，没一点问题的。
还有就是保费真的是很贵的，当然收益也不错。
但是就算是直接把钱从中国汇入加拿大自己的帐户里面，也是一点问题都没有的啊。我上个月刚刚托人换了5万多加币，电汇到我在加拿大的帐户，以前也多次做过这样的电汇，没一点问题的。
还有就是保费真的是很贵的，当然收益也不错。
！回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？
登陆两年内或者在申报了海外资产的情况下，汇入资金当然是没有问题的。问题在于如果没有申报海外资产，汇款累计超过10万加币，税务局就有可能找上门来。
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天涯对sunlife的分红险有了解吗？能否和你们公司的做一简单对比？
天涯对sunlife的分红险有了解吗？能否和你们公司的做一简单对比？
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详细的信息，可能不方便在这上面说太深，你若需要就具体的问题我在悄悄话里来回答你。
还是有一定的了解，不但永明金融，我对manulife、canadalife等公司的东西都有了解，最近正要进一步了解国内保险公司的产品和运营情况。在战场上，不了解对方是不容易打胜战的，呵呵~
详细的信息，可能不方便在这上面说太深，你若需要就具体的问题我在悄悄话里来回答你。
最后编辑: 2012-07-19
回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？
我自己和家人在London life 和 Sun Life都有分红型, 确实两家可以说是叮当马头, 实际来说Sunlife的分红盘大一点历史久一点, 间中也从来没停过分红.
我自己和家人在London life 和 Sun Life都有分红型, 确实两家可以说是叮当马头, 实际来说Sunlife的分红盘大一点历史久一点, 间中也从来没停过分红.
最后编辑: 2012-07-19
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我这个问题不该提。两位请暂且忽视我的问题。
我这个问题不该提。两位请暂且忽视我的问题。
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呵呵，蒙城的同行啊？霜岳同学可能还需要你的服务，不过哩，在服务之前，你最好得把伦敦、永明等公司的分红盘子有多大搞清楚，再比较一下它们各自的surplus的盘子有多大，永明为什么2003年停掉分红险的销售后来又重开等，这样在客户问的时候你能够清楚明白有理有据的把这些东西摆出来，对你的生意是会有帮助的。蒙城的客户我不会去抢的。请你好好的学习，开发好魁省的业务。
最后编辑: 2012-07-19
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例子一，20年总共付了4万，20年后保单的cash value是5.54万。总共赚了1.54万。
1.54/4=0.385，代表20年总利润率是38.5%
38.5/20=1.925，表示每年的利润率是1.925%
这比20年的GIC低多了，而且还不是累进利率，只是单利。
当然，考虑到4万块不是在第一年一次付清的，实际的每年利润率要高过1.925%，但估计也不过2%上下，也就是说，20年的投资其实是失败的。
再看女孩65岁时，保单cash value为57万，那么40年赚了53万。
53/4=13.25，40年总利润率为1325%，再除以40，每年的利润率大概为3.3%，这样，估计也不过是和40年的GIC差不多吧。
绝对数字看起来很大，可是以投资回报率来看，其实不然。
而且保险里面的钱，能够拿出来的部分（也就是cash value），一旦取出，是会计入当年的收入的，也就是说，是要交税的。
如果按照平均每年9.2%的分红，保险的现金值应该远远大于上面给出的数字。这正是我之前所说的，所谓的分红，到底是nominal value还是cash value，在账面和实际价值上是有很大差别的。
然后，我又算了一下保额的增加。
当初保额13.5万（这个数字有的怪啊，一般的保险不都是赔整数的吗），20年后赔45.3万，40年后赔128.7万。
保额的年均增长率分别是11.78%和21.33%，这种增长幅度还算不错，不过估计是从来没有取过钱才行吧。
话说，这得要富到什么程度才需要给孩子留这么多钱交税阿？
要我有这么一份保险，我可真得求神拜佛求上帝保佑london life别倒闭了，政府的强制保险对于20万以下的保险在保险公司倒闭时是赔100%，超过20万的就只赔85%了。这15%搁在这个case上可是不少钱哪。
例子二，35岁男性的那个，谁有兴趣自己算算吧，利润率差不多。不过这个所谓分红，明天我得问问我的经纪，看看到底是个怎么回事。如果真是真金白银的分到保户手里的，为什么保险的现金值还这么低？
求解~
例子一，20年总共付了4万，20年后保单的cash value是5.54万。总共赚了1.54万。
1.54/4=0.385，代表20年总利润率是38.5%
38.5/20=1.925，表示每年的利润率是1.925%
这比20年的GIC低多了，而且还不是累进利率，只是单利。
当然，考虑到4万块不是在第一年一次付清的，实际的每年利润率要高过1.925%，但估计也不过2%上下，也就是说，20年的投资其实是失败的。
再看女孩65岁时，保单cash value为57万，那么40年赚了53万。
53/4=13.25，40年总利润率为1325%，再除以40，每年的利润率大概为3.3%，这样，估计也不过是和40年的GIC差不多吧。
绝对数字看起来很大，可是以投资回报率来看，其实不然。
而且保险里面的钱，能够拿出来的部分（也就是cash value），一旦取出，是会计入当年的收入的，也就是说，是要交税的。
如果按照平均每年9.2%的分红，保险的现金值应该远远大于上面给出的数字。这正是我之前所说的，所谓的分红，到底是nominal value还是cash value，在账面和实际价值上是有很大差别的。
然后，我又算了一下保额的增加。
当初保额13.5万（这个数字有的怪啊，一般的保险不都是赔整数的吗），20年后赔45.3万，40年后赔128.7万。
保额的年均增长率分别是11.78%和21.33%，这种增长幅度还算不错，不过估计是从来没有取过钱才行吧。
话说，这得要富到什么程度才需要给孩子留这么多钱交税阿？
要我有这么一份保险，我可真得求神拜佛求上帝保佑london life别倒闭了，政府的强制保险对于20万以下的保险在保险公司倒闭时是赔100%，超过20万的就只赔85%了。这15%搁在这个case上可是不少钱哪。
例子二，35岁男性的那个，谁有兴趣自己算算吧，利润率差不多。不过这个所谓分红，明天我得问问我的经纪，看看到底是个怎么回事。如果真是真金白银的分到保户手里的，为什么保险的现金值还这么低？
求解~
S
snowflakes
Guest
回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？
一般的北美群众（不是像Bill Gates那样的公众富翁），子女也不会因为遗产上什么税，但是要提前规划，不能等到人去了以后，那就晚了。
房产可以以买卖的形式提前过户给女子（买卖只是个表面形式而已）；银行账户提前加上孩子的名字，成为joint account即可成为共同财产。
我也求解，分红险种到底好不好啊？按照上述计算，光看自己可以取出的现金部分实在乏善可陈，但是如果自己一个子也不取，只是留给家人，数额就很诱人。也就是说，这是一份值得给留给家人的保险。给我扫扫盲，我对保险产品也感兴趣。
一般的北美群众（不是像Bill Gates那样的公众富翁），子女也不会因为遗产上什么税，但是要提前规划，不能等到人去了以后，那就晚了。
房产可以以买卖的形式提前过户给女子（买卖只是个表面形式而已）；银行账户提前加上孩子的名字，成为joint account即可成为共同财产。
我也求解，分红险种到底好不好啊？按照上述计算，光看自己可以取出的现金部分实在乏善可陈，但是如果自己一个子也不取，只是留给家人，数额就很诱人。也就是说，这是一份值得给留给家人的保险。给我扫扫盲，我对保险产品也感兴趣。
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算得好清楚啊
算得好清楚啊
例子一，20年总共付了4万，20年后保单的cash value是5.54万。总共赚了1.54万。
1.54/4=0.385，代表20年总利润率是38.5%
38.5/20=1.925，表示每年的利润率是1.925%
这比20年的GIC低多了，而且还不是累进利率，只是单利。
当然，考虑到4万块不是在第一年一次付清的，实际的每年利润率要高过1.925%，但估计也不过2%上下，也就是说，20年的投资其实是失败的。
再看女孩65岁时，保单cash value为57万，那么40年赚了53万。
53/4=13.25，40年总利润率为1325%，再除以40，每年的利润率大概为3.3%，这样，估计也不过是和40年的GIC差不多吧。
绝对数字看起来很大，可是以投资回报率来看，其实不然。
而且保险里面的钱，能够拿出来的部分（也就是cash value），一旦取出，是会计入当年的收入的，也就是说，是要交税的。
如果按照平均每年9.2%的分红，保险的现金值应该远远大于上面给出的数字。这正是我之前所说的，所谓的分红，到底是nominal value还是cash value，在账面和实际价值上是有很大差别的。
然后，我又算了一下保额的增加。
当初保额13.5万（这个数字有的怪啊，一般的保险不都是赔整数的吗），20年后赔45.3万，40年后赔128.7万。
保额的年均增长率分别是11.78%和21.33%，这种增长幅度还算不错，不过估计是从来没有取过钱才行吧。
话说，这得要富到什么程度才需要给孩子留这么多钱交税阿？
要我有这么一份保险，我可真得求神拜佛求上帝保佑london life别倒闭了，政府的强制保险对于20万以下的保险在保险公司倒闭时是赔100%，超过20万的就只赔85%了。这15%搁在这个case上可是不少钱哪。
例子二，35岁男性的那个，谁有兴趣自己算算吧，利润率差不多。不过这个所谓分红，明天我得问问我的经纪，看看到底是个怎么回事。如果真是真金白银的分到保户手里的，为什么保险的现金值还这么低？
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