有谁了解伦敦人寿的分红险？

[咱们这儿]

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回到加拿大，无聊的时候先将这帖子从头到尾好好读读，我们再讨论~

BTY，你24日飞，如果愿意在皮尔逊机场过夜的话，就可以接到我了，哈哈

我只是转机， 哪有这么做事儿的， 明知道我是24号的， 你为什么不24号起飞呢？ 我哪里呆两个多小时， 就飞渥太华了。

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

哈哈，今天这个贴子好热闹呀！
看来俺得为各位把俺的两场精华版讲座举办一下：一场是“人生财富三部曲---财富策略讲座 ”；另一场是“资本运作与财富积累的五大误区 ”。

各位朋友感兴趣的话，可以先报名，5人以上开讲；如果实在由于时间等特别原因，俺也可以为您开小灶，单独讲。

欢迎各位到俺的公司参观。

 

[gzlady]

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我只是转机， 哪有这么做事儿的， 明知道我是24号的， 你为什么不24号起飞呢？ 我哪里呆两个多小时， 就飞渥太华了。

哈哈，你新换的这个头像很适合你！

 

[gzlady]

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哈哈，今天这个贴子好热闹呀！
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有机会一定去！

不过你别忘记在这里你就是老师，

对所有同学有关保险的、理财的发言都要记得点评哦，

尤其是说得不对的地方一定要及时指正哦，

遇到专业老师，我一般选择先偷懒~

 

[gzlady]

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您这个话未必对，我老公是CFA，在一个大投行工作，多年前做过平安保险，中国人寿的海外上市，应该是研究过保险公司的。我家在加拿大的保险，就是我老公push我买的。

的确，保险公司核心价值观是赚钱，但对于我们，保的就是那个“险”，反正我是想，我家的各种保险要是永远也用不上是最好了。

个人觉得，解决了温饱住宿问题，买个whole life的人寿保险，留给后代，起到锦上添花的作用；

如果还没解决温饱住宿问题，买个term的人寿保险，那绝对在关键时候是起到雪中送炭的作用。

据我看，whole life的人寿保险，如果只是用于自己老年的时候取出自用，和长期GIC、债券等相比，无优势。人寿保险是留给家人的好产品。如果是退休自用，应该选择别的投资产品。这个是今天仔细看了Jason的帖了后新的理解。

退休自用的话，我选择国内基金定投，想想未来二十年就是等不了6124点，打个平均数3000点就有赚了，过4000点就赚好多了呵呵，我打算过了4000点就定取（除非A股又出现疯牛），相信这些年的坚持一定会修来正果的

至于伦敦人寿分红险中的CASH VALUE，我多半是不会取出来用的。虽然我的理财师给我做的计划是：65岁退休到70岁那五年一定还有别的钱可以用来补充退休金，先花别的钱，花完了再以贷款的方式从70岁起每年从分红险中借4.3万加币出来丰富老年生活，这样不影响保单收益，只是最后留给孩子的少了而已。

 

[天涯]

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保险这事儿没有仔细研究过。 不过一朋友说了， 一旦研究清楚了， 肯定就不插手了。

保险公司的核心价值观不是替我们Cover掉风险， 而是赚钱。。。

儿哥同学，你知道保险产生的历史吗？

保险产生的根源来自于一个观念：那就是集众多人的小钱为某个个别风险提供帮助。

保险公司是商业机构，是需要赚钱的，实际上任何商业机构都一样，都需要赚钱，没有赚钱就不可能生存更不要说发展了。如果你认为这些商业机构都是在想办法赚你的钱而你抗拒接受它们的商品和服务的话，那我们也不可能在这个社会上生存。

保险公司所提供的服务一定有其存在的价值，现代保险业已经有400年历史，而且还是不断地发展壮大，本身就证明它的社会功能和价值。

保险业的发展对保险公司和客户都是双赢的，而且给社会稳定及和谐发展会带来无穷的好处。俗话说：天有不测风云，人有旦夕祝福。我们假设一下，如果没有保险的话，这个社会除了固有的悲剧之外，还会增加多少倍的悲剧呀？中国古话所说的祸不单行在某种程度上就跟没有保险直接相关。比如一个家庭主要经济来源者不幸意外身故了，收入没有了，按揭等债务要还（银行是不会因为这种悲剧而同情当事人进而豁免债务的，银行会直接收房拍卖的，因为银行也是商业机构而不是慈善机构也必须赚钱），每天要等米下锅，小孩要成长要教育，如果没有保险的话，后续的悲剧可能就不是一个两个的问题了，除了家人无家可归之外，家人沦落到什么样的地步都没法知道。

所以，我一直认为，买不买保险是爱心和责任心的体现，特别是对男人来说。而对女人来说，最聪明的是为自己的男人买保险，因为保的最终是自己和孩子。

 

[天涯]

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有机会一定去！

不过你别忘记在这里你就是老师，

对所有同学有关保险的、理财的发言都要记得点评哦，

尤其是说得不对的地方一定要及时指正哦，

遇到专业老师，我一般选择先偷懒~

姐姐您太抬举俺了。我都觉得您有许多东西是值得我学习的。

我是学经济金融出身的，而且在国内也一直从事金融业的工作，对这些东西可能跟来这里后半路出家从事理财行业的人会有一点点不同，但现在还需要不断学习，要当老师还早着哩。

这里的移民应该说个个都是人精，只是在中国没有接受系统的理财方面的教育，中国也没有完善的信用制度、税收制度和福利制度，民众没能从这些根本性的东西出发理解家庭财务规划，而且社会环境也比较浮燥，大部分人想的都是如何赚快钱而不是如何从长远来规划家庭财务，所以他们的理财工作才会出现一些问题，也容易被误导而陷入误区。

我会慢慢找时间尽量回复您与朋友们的问题。若有说得不到位的地方，也请见谅，也希望共同探讨。

 

[gzlady]

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姐姐您太抬举俺了。我都觉得您有许多东西是值得我学习的。

我是学经济金融出身的，而且在国内也一直从事金融业的工作，对这些东西可能跟来这里后半路出家从事理财行业的人会有一点点不同，但现在还需要不断学习，要当老师还早着哩。

这里的移民应该说个个都是人精，只是在中国没有接受系统的理财方面的教育，中国也没有完善的信用制度、税收制度和福利制度，民众没能从这些根本性的东西出发理解家庭财务规划，而且社会环境也比较浮燥，大部分人想的都是如何赚快钱而不是如何从长远来规划家庭财务，所以他们的理财工作才会出现一些问题，也容易被误导而陷入误区。

我会慢慢找时间尽量回复您与朋友们的问题。若有说得不到位的地方，也请见谅，也希望共同探讨。

严重同意！

俺属于天生就爱操心的人，好在LG很支持，他总开玩笑说，俺家是媳妇负责赚钱，LG负责花钱~

 

[天涯]

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“这得要富到什么程度才需要给孩子留这么多钱交税阿？” 不是我说的呀，呵呵。

哦哦哦，刚才发现是出自我COPY过来那个计算贴~


绿色部分是刚编辑的呵呵。

我当初看到这句话的时候，想了半天没有明白这句话的确切意思。我私下认为说这话的人对加拿大的理财有相当大的误解。

我认为，

一般的寿险，健康险和意外险都是先给家中的经济支柱买，然后才考虑其他人；

如果是分红险，我认为应该给生活方式最好有可能活得最长的家庭成员买；

给孩子买，那就是一份心意，我的心意就是为了培养他的理财意识~

强烈支持。

俗话说：人寿保险是给下一代的礼物。从亲情关系及人性的特征来看，肯定也是努力地想着给自己的小孩留下更多的东西，让他们衣食无忧，过富人的生活。至于再下一代，那是我们小孩的责任，跟我们沾不到太多的边，况且我们的小孩很富有，而且他们有理财的意识在，他们的下一代也不会差到哪里去。

加拿大的富人为什么都买那么大的保险，实际上就是要把财富免税转移给下一代，富可过三代、五代以至于永远。因为那些钱他们自己花不完，留着实际上是留给政府，政府用这些钱来养穷人，但穷人永远都是穷人，因为他们没有创造财富的手段和智慧，钱交给政府就浪费了良好的社会资源。所以估计自己有生之年花不完这些钱，要尽量地往保险里扔，保险的投资回报是能够现在就估算得到的，是任何其他投资都无法达到现在就能够确定无疑今后能够获得多少钱的投资方式。更何况，保险里的资产不但投资不会出现亏损，在其他风险来临时也不会失去，这种保护财富的功能是双重的。

我也给我的小孩买保险，只是因为她们年龄非常小，实在是太划算了，不买都有点对不起钱了。

哦，我倒没什么研究。不过我家三口，目前每人都有大病保险和人寿保险。

我没有买保险的意识，2004年我带孩子长登加拿大后，在老公的逼迫下，给我家三口陆续买入五份保险，当时舍不得，才来加拿大不久，需要买的东西太多了，我觉得怎么也轮不上买保险啊，不过我现在觉得挺好的，当时的保费便宜，人也年轻，现在我在加拿大的定存、基金的收益，完全能cover加拿大的五份保费。

现在考虑的是孩子的第二份人寿保险。就是看了这个贴，觉得不错，动了心思的。本来觉得家里是无需再买任何保险产品了的。

财务规划可能还是得随着时间的推移和经济状况的变化而适当地做一些调整，况且在跟您的交流中我知道你买保险的经历。恕我直言，您在买保险的时候并没有进行一次良好的家庭财务规划，你的理财顾问在我感觉也不是非常的专业甚至有点那个。所以，我个人观点，您很有必要重新进行一次家庭财务诊断和规划，这样一定会更有利于您的家庭财务的收益性、安全性及稳健性，也更能够满足您未来的需要。

我家大部分资产在国内，主要是有两套在北京市区的房产值钱，现在每平米都在4万左右了。资产没有转移到加拿大来的原因，每次回国，好的、不好的东西参半，而且感觉国内很多条件正在改善，不确定以后到底在哪里生活。

现在想，在有生之年，至少一定要留着那套二环的房子给自己住，主要就是那里就医方便的考虑。

像我这样骑墙的人，不论新老移民，为数肯定不在少数。

在家庭财务规划中，非常重要的一点是分散，即我跟很多投资移民所谈的战略性分散和战术性分散。具体的观点我不想在这里多说，如果你需要我的帮助的话，我可以跟你分享更多的我对家庭财务规划的理解。

提醒一点，中国经济象日本一样经过了三十多年的高速发展，现在很多问题开始出现，会不会成为日本第二我不敢说，但人民币贬值的趋势是明显的。从人民币发行的速度来看，业内普遍认为人民币的币值只相当于美元的20：1，也就是说人民币有巨大的贬值风险，如果不做好资产的分散和安排，今后损失起来那可真不是现在赚几片利润所能够cover得了的。

 

[天涯]

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严重同意！

俺属于天生就爱操心的人，好在LG很支持，他总开玩笑说，俺家是媳妇负责赚钱，LG负责花钱~

你家先生是个幸福的人~

俺也是属于操心的命，总是闲不下来停不下来，不过，累并快乐着。

 

[天涯]

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~

 

[天涯]

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退休自用的话，我选择国内基金定投，想想未来二十年就是等不了6124点，打个平均数3000点就有赚了，过4000点就赚好多了呵呵，我打算过了4000点就定取（除非A股又出现疯牛），相信这些年的坚持一定会修来正果的

至于伦敦人寿分红险中的CASH VALUE，我多半是不会取出来用的。虽然我的理财师给我做的计划是：65岁退休到70岁那五年一定还有别的钱可以用来补充退休金，先花别的钱，花完了再以贷款的方式从70岁起每年从分红险中借4.3万加币出来丰富老年生活，这样不影响保单收益，只是最后留给孩子的少了而已。

你的这种基金定投不知是如何运作的。我以前的国内同事，他们在买了自己银行发行的基金，但从07年到现在基本上没有赚到钱。他们都感慨，早知道当初没有调控的时候应该多买几套房子，不管怎么样都还是赚钱的。

如果退休后在加拿大过退休生活的话，一定要注意人民币贬值的问题。

 

[天涯]

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这个也是我担心的。人民币长期是看贬的。目前家里挣的是人民币，所以现在对关于人民币贬值的各类新闻非常关心，也看到不少。

你先生是CFA，他肯定有比较系统的看法和分析。我也是从事金融分析出身的，曾在香港的一家银行从事过大型融资项目如银团贷款的分析工作，对经济的大方向分析和判断对我现在所从事的理财工作也有蛮多的帮助。

说到这里，还是要提醒朋友们注意做好资产的分散和保护工作。

 

[gzlady]

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请教一下天涯。我就记住了说是以后如果自己钱不够花时，比如退休后，就可以从这个保险拿出钱来。在我活着时，自己就能花到保险的钱，这个是我比较感兴趣的。
但我忘了具体是怎样操作的。你能给说说吗？谢谢。

希望也能分享到你在加拿大理财的经验，谢谢！

 

[天涯]

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你的同事买基金是一次性投入，不是定期定额买入，所以是买在山顶上，现在跌落在半山腰~

我的基金定投主要是买指数类的，巴菲特不是说这是最简单最有效的投资吗？只要傻傻地买，聪明地卖就可以了。

关于人民币贬值的问题，我当然也考虑，不然也不会支持LG去买大农场~

我对你这个基金定投能够赚钱确实很有研究的兴趣。按你所说的指数基金，中国的指数是很少的，而且这几年下来基本上是跌的，不太可能有赚钱的机会。这跟美国加拿大的市场不同，即使大盘是跌的，有些指数还是涨的，如这两年市场波动比较厉害，但医药类指数却涨飞天；现在大盘还在波动，而农产品指数却大涨。而且北美市场还有反向指数。所以我对你的投资非常的好奇。

另外，在投资中，最难的并不是什么时候买而是什么时候卖，在这种定投中，什么时候卖也是一个非常难以把握的技术性难题。你是怎么解决这个问题的？

 

[天涯]

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希望也能分享到你在加拿大理财的经验，谢谢！

还在研究这么前面的贴子呀？

 

[gzlady]

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我对你这个基金定投能够赚钱确实很有研究的兴趣。按你所说的指数基金，中国的指数是很少的，而且这几年下来基本上是跌的，不太可能有赚钱的机会。这跟美国加拿大的市场不同，即使大盘是跌的，有些指数还是涨的，如这两年市场波动比较厉害，但医药类指数却涨飞天；现在大盘还在波动，而农产品指数却大涨。而且北美市场还有反向指数。所以我对你的投资非常的好奇。

另外，在投资中，最难的并不是什么时候买而是什么时候卖，在这种定投中，什么时候卖也是一个非常难以把握的技术性难题。你是怎么解决这个问题的？

我买的就是中国A股指数，因为我相信现在的2200点对于中国A股来说应该是很低的，我是2006年11月才开始接触A股的，有幸见证了大盘突破前一轮高点2245（2001~2006年?)，然后又经历了惊心动魄的5.30（2007年），体验了众多股票连着四个跌停板的蹦极感受，随后跟着进入了全民皆股的大牛市，一起冲上了6124点（2007年10月），无奈乐极生悲，2008年11月初又跌到了谷底1624点。。。

这些年我的心态都很好，因为假如大盘涨了，我的股票一定涨，如果大盘跌了，我的基金定投同样的钱买的份额就更多了。所以怎么都行，涨跌我都合适，需要钱的时候，我才考虑卖哪个。


我很高兴自己虽然不算老股民，但是却遇上了如此大起大落的年代，练就了好的心态，我是价值投资型的绝对长线投资者，总体上我是赚的。

 

[天涯]

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我现在来这个坛子里面，主要就看一是投资理财的话题，二是类似我家这种回流家庭的教育、生活话题。这是和我最close的话题。

老公太忙了，一个星期五天，他能去香港、新加坡出差两个来回。他只管给家里挣钱，其他的不管。刚才我问他什么是 国内基金定投，他说他不清楚。

呵呵，那有时间就多来逛逛这个论坛。

我来加拿大一年时间，给国内的行长打电话，当他听说我在工厂打工时非常的难过，叫我回去，说职位给我留着。那时感觉实在没脸回去，憋着一股劲非得在加拿大搞出点名堂不行。

国内教育出来的人对国内的那种基础教育还是非常的欣赏的，曾经想过是不是把小孩送回中国上小学。但是后来小孩在这里上了kindergarten，发现加拿大的教育也有许多国内所无法比拟的东西，比如对小孩性格的培养，如友爱、关怀、同情、坚强等等，从我个人的角度出发我认为这种东西对人更重要，反而觉得数学学得好一点也不见得很值得去追求。呵呵，完全的个人观点，主要原因可能还是俺的能力有限，没有办法象您先生那样能够进入国际性投行工作。

 

[天涯]

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我买的就是中国A股指数，因为我相信现在的2200点对于中国A股来说应该是很低的，我是2006年11月才开始接触A股的，有幸见证了大盘突破前一轮高点2245（2001~2006年?)，然后又经历了惊心动魄的5.30（2007年），体验了众多股票连着四个跌停板的蹦极感受，随后跟着进入了全民皆股的大牛市，一起冲上了6124点（2007年10月），无奈乐极生悲，2008年11月初又跌到了谷底1624点。。。

我很高兴自己虽然不算老股民，但是却遇上了如此大起大落的年代，练就了好的心态，我是价值投资型的绝对长线投资者，总体上我是赚的。

这些年我的心态都很好，因为假如大盘涨了，我的股票一定涨，如果大盘跌了，我的基金定投同样的钱买的份额就更多了。所以怎么都行，涨跌我都合适，需要钱的时候，我才考虑卖哪个。

是这样的呀。你这么一说，俺糊涂多了~
恕我直言，我一向认为中国的股市连赌场都不如，因为它设立的初衷并不是让股民或者投资者有个投资赚钱的场所或机会，而是要解决国有企业改革的问题，说白一点就是把国有企业的问题和负担转嫁到股民身上，所以才会出现目前这种股市发展了20年时间，如果把扩容对指数的推动作用去除的话，中国股市是没有涨的而是跌的，在这20年时间里，中国的通涨已经让货币的价值缩水了多少倍，股市不但达不到通涨的发展速度却是亏损的，这太不符合常理了，这也是中国股民90%以上都是亏损的根本原因。

在中国工作期间，我接触过太多的企业，几乎天天都在跟企业打交道，什么样的企业都见过，那些真正的好公司是不愿意上市的，而那些撞破头皮都要上市的企业大多数都是烂企业，都金玉其外败絮其中，真正的好企业都跑美国去上市了。

不说太多了，这样的话说太多会让别人看了不高兴。不管怎么样，也许是我管中窥豹，但我所说的都是真实的，都是亲身经历的。不管是不是以点概面以偏概全，但真的存在不少这样的情况。

若以你这样的投资理念，实际上在北美市场有更多的机会。北美的许多百年老店篮筹股复合收益率是非常高的，比如greatwest life(伦敦人寿的母公司）年复合收益率高达12%，还有加铁、西部银行（加拿大的一家中小银行主要在加西发展业务）等许多公司。美国也有许多类似的公司，比如巴菲特所持有的万事达卡公司、visa卡公司、dow化学等等太多了。我实在想不出中国有那些公司可以跟这些公司有得一比。

对于指数的投资，北美市场也有非常丰富的选择机会，中国的金融市场要达到北美这样的状态还有很长的路要走，我不想单纯的比交易量或市值什么的，那种对比方式就跟比人口一样，人口多并不表现人的素质高。

 

[天涯]

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我家也是赞赏北美教育理念的。我和老公都在美国受了几年教育，老公不读Upenn的沃顿商学院，肯定进不了后来的投行。

我女儿目前也在北京的国际学校读书，不是觉得公立有多不好，而是我女儿回流的时候读5年级了，已经跟不上公立学校了，又不想让她受苦，也就没读公立。

这样很好，你小孩以后如果到美国或是加拿大念大学的话就更容易融入和适应。