您这个话未必对,我老公是CFA,在一个大投行工作,多年前做过平安保险,中国人寿的海外上市,应该是研究过保险公司的。我家在加拿大的保险,就是我老公push我买的。
的确,保险公司核心价值观是赚钱,但对于我们,保的就是那个“险”,反正我是想,我家的各种保险要是永远也用不上是最好了。
个人觉得,解决了温饱住宿问题,买个whole life的人寿保险,留给后代,起到锦上添花的作用;
如果还没解决温饱住宿问题,买个term的人寿保险,那绝对在关键时候是起到雪中送炭的作用。
据我看,whole life的人寿保险,如果只是用于自己老年的时候取出自用,和长期GIC、债券等相比,无优势。人寿保险是留给家人的好产品。如果是退休自用,应该选择别的投资产品。这个是今天仔细看了Jason的帖了后新的理解。
儿哥同学,你知道保险产生的历史吗?保险这事儿没有仔细研究过。 不过一朋友说了, 一旦研究清楚了, 肯定就不插手了。
保险公司的核心价值观不是替我们Cover掉风险, 而是赚钱。。。
有机会一定去!
不过你别忘记在这里你就是老师,
对所有同学有关保险的、理财的发言都要记得点评哦,
尤其是说得不对的地方一定要及时指正哦,
遇到专业老师,我一般选择先偷懒~
姐姐您太抬举俺了。我都觉得您有许多东西是值得我学习的。
我是学经济金融出身的,而且在国内也一直从事金融业的工作,对这些东西可能跟来这里后半路出家从事理财行业的人会有一点点不同,但现在还需要不断学习,要当老师还早着哩。
这里的移民应该说个个都是人精,只是在中国没有接受系统的理财方面的教育,中国也没有完善的信用制度、税收制度和福利制度,民众没能从这些根本性的东西出发理解家庭财务规划,而且社会环境也比较浮燥,大部分人想的都是如何赚快钱而不是如何从长远来规划家庭财务,所以他们的理财工作才会出现一些问题,也容易被误导而陷入误区。
我会慢慢找时间尽量回复您与朋友们的问题。若有说得不到位的地方,也请见谅,也希望共同探讨。
我当初看到这句话的时候,想了半天没有明白这句话的确切意思。我私下认为说这话的人对加拿大的理财有相当大的误解。“这得要富到什么程度才需要给孩子留这么多钱交税阿?” 不是我说的呀,呵呵。
哦哦哦,刚才发现是出自我COPY过来那个计算贴~
绿色部分是刚编辑的呵呵。
强烈支持。我认为,
一般的寿险,健康险和意外险都是先给家中的经济支柱买,然后才考虑其他人;
如果是分红险,我认为应该给生活方式最好有可能活得最长的家庭成员买;
给孩子买,那就是一份心意,我的心意就是为了培养他的理财意识~
财务规划可能还是得随着时间的推移和经济状况的变化而适当地做一些调整,况且在跟您的交流中我知道你买保险的经历。恕我直言,您在买保险的时候并没有进行一次良好的家庭财务规划,你的理财顾问在我感觉也不是非常的专业甚至有点那个。所以,我个人观点,您很有必要重新进行一次家庭财务诊断和规划,这样一定会更有利于您的家庭财务的收益性、安全性及稳健性,也更能够满足您未来的需要。哦,我倒没什么研究。不过我家三口,目前每人都有大病保险和人寿保险。
我没有买保险的意识,2004年我带孩子长登加拿大后,在老公的逼迫下,给我家三口陆续买入五份保险,当时舍不得,才来加拿大不久,需要买的东西太多了,我觉得怎么也轮不上买保险啊,不过我现在觉得挺好的,当时的保费便宜,人也年轻,现在我在加拿大的定存、基金的收益,完全能cover加拿大的五份保费。
现在考虑的是孩子的第二份人寿保险。就是看了这个贴,觉得不错,动了心思的。本来觉得家里是无需再买任何保险产品了的。
在家庭财务规划中,非常重要的一点是分散,即我跟很多投资移民所谈的战略性分散和战术性分散。具体的观点我不想在这里多说,如果你需要我的帮助的话,我可以跟你分享更多的我对家庭财务规划的理解。我家大部分资产在国内,主要是有两套在北京市区的房产值钱,现在每平米都在4万左右了。资产没有转移到加拿大来的原因,每次回国,好的、不好的东西参半,而且感觉国内很多条件正在改善,不确定以后到底在哪里生活。
现在想,在有生之年,至少一定要留着那套二环的房子给自己住,主要就是那里就医方便的考虑。
像我这样骑墙的人,不论新老移民,为数肯定不在少数。
你的这种基金定投不知是如何运作的。我以前的国内同事,他们在买了自己银行发行的基金,但从07年到现在基本上没有赚到钱。他们都感慨,早知道当初没有调控的时候应该多买几套房子,不管怎么样都还是赚钱的。退休自用的话,我选择国内基金定投,想想未来二十年就是等不了6124点,打个平均数3000点就有赚了,过4000点就赚好多了呵呵,我打算过了4000点就定取(除非A股又出现疯牛),相信这些年的坚持一定会修来正果的
至于伦敦人寿分红险中的CASH VALUE,我多半是不会取出来用的。虽然我的理财师给我做的计划是:65岁退休到70岁那五年一定还有别的钱可以用来补充退休金,先花别的钱,花完了再以贷款的方式从70岁起每年从分红险中借4.3万加币出来丰富老年生活,这样不影响保单收益,只是最后留给孩子的少了而已。
你先生是CFA,他肯定有比较系统的看法和分析。我也是从事金融分析出身的,曾在香港的一家银行从事过大型融资项目如银团贷款的分析工作,对经济的大方向分析和判断对我现在所从事的理财工作也有蛮多的帮助。这个也是我担心的。人民币长期是看贬的。目前家里挣的是人民币,所以现在对关于人民币贬值的各类新闻非常关心,也看到不少。
我对你这个基金定投能够赚钱确实很有研究的兴趣。按你所说的指数基金,中国的指数是很少的,而且这几年下来基本上是跌的,不太可能有赚钱的机会。这跟美国加拿大的市场不同,即使大盘是跌的,有些指数还是涨的,如这两年市场波动比较厉害,但医药类指数却涨飞天;现在大盘还在波动,而农产品指数却大涨。而且北美市场还有反向指数。所以我对你的投资非常的好奇。你的同事买基金是一次性投入,不是定期定额买入,所以是买在山顶上,现在跌落在半山腰~
我的基金定投主要是买指数类的,巴菲特不是说这是最简单最有效的投资吗?只要傻傻地买,聪明地卖就可以了。
关于人民币贬值的问题,我当然也考虑,不然也不会支持LG去买大农场~
我对你这个基金定投能够赚钱确实很有研究的兴趣。按你所说的指数基金,中国的指数是很少的,而且这几年下来基本上是跌的,不太可能有赚钱的机会。这跟美国加拿大的市场不同,即使大盘是跌的,有些指数还是涨的,如这两年市场波动比较厉害,但医药类指数却涨飞天;现在大盘还在波动,而农产品指数却大涨。而且北美市场还有反向指数。所以我对你的投资非常的好奇。
另外,在投资中,最难的并不是什么时候买而是什么时候卖,在这种定投中,什么时候卖也是一个非常难以把握的技术性难题。你是怎么解决这个问题的?
呵呵,那有时间就多来逛逛这个论坛。我现在来这个坛子里面,主要就看一是投资理财的话题,二是类似我家这种回流家庭的教育、生活话题。这是和我最close的话题。
老公太忙了,一个星期五天,他能去香港、新加坡出差两个来回。他只管给家里挣钱,其他的不管。刚才我问他什么是 国内基金定投,他说他不清楚。
是这样的呀。你这么一说,俺糊涂多了~我买的就是中国A股指数,因为我相信现在的2200点对于中国A股来说应该是很低的,我是2006年11月才开始接触A股的,有幸见证了大盘突破前一轮高点2245(2001~2006年?),然后又经历了惊心动魄的5.30(2007年),体验了众多股票连着四个跌停板的蹦极感受,随后跟着进入了全民皆股的大牛市,一起冲上了6124点(2007年10月),无奈乐极生悲,2008年11月初又跌到了谷底1624点。。。
我很高兴自己虽然不算老股民,但是却遇上了如此大起大落的年代,练就了好的心态,我是价值投资型的绝对长线投资者,总体上我是赚的。
这些年我的心态都很好,因为假如大盘涨了,我的股票一定涨,如果大盘跌了,我的基金定投同样的钱买的份额就更多了。所以怎么都行,涨跌我都合适,需要钱的时候,我才考虑卖哪个。
这样很好,你小孩以后如果到美国或是加拿大念大学的话就更容易融入和适应。我家也是赞赏北美教育理念的。我和老公都在美国受了几年教育,老公不读Upenn的沃顿商学院,肯定进不了后来的投行。
我女儿目前也在北京的国际学校读书,不是觉得公立有多不好,而是我女儿回流的时候读5年级了,已经跟不上公立学校了,又不想让她受苦,也就没读公立。