- 主题发起人 gzlady
- 发布时间 2011-08-20
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回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？
曾经有位公司的同行对我说，她每周都要看我在《财富周刊》上的专栏文章，从我的文章中她学到了许多东西。今天又有人说在这个网上看到这个贴子学到好多东西。哈，俺在这里写下的东西成为了同行的学习材料
。姐姐，不好意思，俺就不在这里贴太多东西了，不然的话俺花费好多心思总结的心得体会全被竞争对手学走了，俺就没得玩了。
因为每个人的边际税率是不一样的，所以在非注册帐户里的相同的投资收益在交税的额度上是因人而异的。
看到了，这种东西算是最最初级的进入公司的经纪都能够知道怎么弄的illustration不算什么稀奇，你需要看到的是更高级一些的策略的东西。
曾经有位公司的同行对我说，她每周都要看我在《财富周刊》上的专栏文章，从我的文章中她学到了许多东西。今天又有人说在这个网上看到这个贴子学到好多东西。哈，俺在这里写下的东西成为了同行的学习材料
。姐姐，不好意思，俺就不在这里贴太多东西了，不然的话俺花费好多心思总结的心得体会全被竞争对手学走了，俺就没得玩了。有关理财上的税务问题，我一会儿贴一篇我的专栏文章上来。
因为每个人的边际税率是不一样的，所以在非注册帐户里的相同的投资收益在交税的额度上是因人而异的。
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你从04年至今汇入80万不被查税，根本就不奇怪。一方面，我不知道你与家人的身份状况及长登的时间。非税务居民在海外的收入肯定是已经在海外交了税的，钱进入加拿大当然是不要再交税的。即使是税务居民，如果在海外交了税了，但所交的税比加拿大的税率低即少交税，还要取决于中加双方是否有税务协定，当事人是否要补交税。在登陆时间上，在登陆两年之内申报海外资产都是可以的，也就是说在两年之内从海外汇钱进入加拿大是没有问题的，即使税务局查，也完全能够解释得通，税务局根本无能为力，所以税务局根本也不会去做这样的事。
另一方面的原因是，你的钱汇入加拿大后没有做一些动静特别大的投资举措，如买房置地等。据说，最容易被查的是，在加拿大没有收入或者收入非常低但却能够购买百万千万级豪宅的人。因为在买房后的第二年报税肯定会涉及到置业的内容，税务局非常容易知道纳税人的情况，税务局的系统会自动筛选有疑问的人进行查税。
还有，税务局在选择是否查税这个问题上，还要看是否值得去查，如果查下来补不了多少税，税务局也要考虑成本与收益问题，毕竟加拿大人工是很贵的，一桩案子查下来到后面的可能的官司，税务局也耗不起呀。象你这种情况，即使被查，税务局都没有必赢的把握。
你今后再汇钱是否可以毫无顾忌，我不知道，你最好还是问一下专业会计师。因为这样的事提前做一些准备工作肯定只会有好处不会有坏处，根据网友的贴子而做出决定还是有风险的。
我不是会计师，我不懂得税务的细节的内容，这里所说的东西不见得准确，仅供参考。
我从来都没有说过，没有进行海外资产申报汇钱进加拿大一定会被加拿大税务局查税，但是我说过有可能被查税。所以我一向认为有申报比没申报要好。我不是会计师，客户去申报海外资产对我没半毛钱的好处。不过，我一向认为对客户有利的事我去做了，对我没有什么坏处。
你从04年至今汇入80万不被查税，根本就不奇怪。一方面，我不知道你与家人的身份状况及长登的时间。非税务居民在海外的收入肯定是已经在海外交了税的，钱进入加拿大当然是不要再交税的。即使是税务居民，如果在海外交了税了，但所交的税比加拿大的税率低即少交税，还要取决于中加双方是否有税务协定，当事人是否要补交税。在登陆时间上，在登陆两年之内申报海外资产都是可以的，也就是说在两年之内从海外汇钱进入加拿大是没有问题的，即使税务局查，也完全能够解释得通，税务局根本无能为力，所以税务局根本也不会去做这样的事。
另一方面的原因是，你的钱汇入加拿大后没有做一些动静特别大的投资举措，如买房置地等。据说，最容易被查的是，在加拿大没有收入或者收入非常低但却能够购买百万千万级豪宅的人。因为在买房后的第二年报税肯定会涉及到置业的内容，税务局非常容易知道纳税人的情况，税务局的系统会自动筛选有疑问的人进行查税。
还有，税务局在选择是否查税这个问题上，还要看是否值得去查，如果查下来补不了多少税，税务局也要考虑成本与收益问题，毕竟加拿大人工是很贵的，一桩案子查下来到后面的可能的官司，税务局也耗不起呀。象你这种情况，即使被查，税务局都没有必赢的把握。
你今后再汇钱是否可以毫无顾忌，我不知道，你最好还是问一下专业会计师。因为这样的事提前做一些准备工作肯定只会有好处不会有坏处，根据网友的贴子而做出决定还是有风险的。
我不是会计师，我不懂得税务的细节的内容，这里所说的东西不见得准确，仅供参考。
最后编辑: 2012-07-23
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再来说一下这个事，我好象也从来没有说过利用保险进行海外资产转移的话题。前面gzlady姐姐有提到过这个问题，那是别的理财顾问给她的建议，不是我说的，我不会那么随意在这里说这样的话的。
关于如何运用保险进行海外资产转移的话题，我花了很多时间在研究，也多次请教过我的specialist，具体的内容我就不在这里细说了。
总之，有一点，加拿大是个诚信的国家，之前你说什么就是什么，没有人会怀疑你，但是一旦你说得不真实被发现到了，麻烦事就会一个接一个的来临，所以不遵守加拿大的游戏规矩办事的人，想侥幸的人还是要特别小心，不然的话，有苦果子等着给你吃。
再来说一下这个事，我好象也从来没有说过利用保险进行海外资产转移的话题。前面gzlady姐姐有提到过这个问题，那是别的理财顾问给她的建议，不是我说的，我不会那么随意在这里说这样的话的。
关于如何运用保险进行海外资产转移的话题，我花了很多时间在研究，也多次请教过我的specialist，具体的内容我就不在这里细说了。
总之，有一点，加拿大是个诚信的国家，之前你说什么就是什么，没有人会怀疑你，但是一旦你说得不真实被发现到了，麻烦事就会一个接一个的来临，所以不遵守加拿大的游戏规矩办事的人，想侥幸的人还是要特别小心，不然的话，有苦果子等着给你吃。
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好贴学习.
最近也在看分红保险的产品,主要目的是1)保障.我们都是家里的经济支柱,万一有个三长两短,可以负担小孩子的成长及教育经费.2)退休补充,分红保险的这个功能相当打动我.3)投资配置.移民加拿大的目的之一就是规避国内的政治经济风险,所以在这里要配置一部分资产.买房也是个选择,但是考虑万一几年后回流,房产留在这里打理起来也不是太容易.相对而言,保险投入不是太大,又有保障功能.况且和国内的保险产品比起来,这里的保险产品的性价比高多了.现在有些后悔以前在国内东买西买的一些保险产品,买的自己都糊涂了.
另外一个感受是在这里接触的几个保险经纪/理财顾问都相当专业和敬业.在国内的时候接触的,敬业的有,但是专业的不多,更多的是既不敬业更不专业的从业人员.当然看到论坛上的反应,估计这里这种人也不少,可能我运气比较好,接触到的几个都不错.包括这位天涯大哥,虽然没有接触过,但是从您的文字上来看,是相当专业的!
好贴学习.
最近也在看分红保险的产品,主要目的是1)保障.我们都是家里的经济支柱,万一有个三长两短,可以负担小孩子的成长及教育经费.2)退休补充,分红保险的这个功能相当打动我.3)投资配置.移民加拿大的目的之一就是规避国内的政治经济风险,所以在这里要配置一部分资产.买房也是个选择,但是考虑万一几年后回流,房产留在这里打理起来也不是太容易.相对而言,保险投入不是太大,又有保障功能.况且和国内的保险产品比起来,这里的保险产品的性价比高多了.现在有些后悔以前在国内东买西买的一些保险产品,买的自己都糊涂了.
另外一个感受是在这里接触的几个保险经纪/理财顾问都相当专业和敬业.在国内的时候接触的,敬业的有,但是专业的不多,更多的是既不敬业更不专业的从业人员.当然看到论坛上的反应,估计这里这种人也不少,可能我运气比较好,接触到的几个都不错.包括这位天涯大哥,虽然没有接触过,但是从您的文字上来看,是相当专业的!
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我家的保险严格按照四三二一理论来办的，也就是说保险支出占家庭总收入的10%左右，我稍稍超了一些，因为我考虑到未来收入有可能上升以及财务状况及后续的投资置业计划等，在我还算年轻的时候做出了一定有所前瞻的方案，使我个人的家庭财务既具有现实的可行性又具有未来的有效性。
前面在回复gzlady的帖子的时候也谈到了有关到底是先大人后小孩还是先小孩后大人的问题，以及优缺点等，你有兴趣的话可以回到前头再去看一下。
关于分红保险为什么会有那么高的收益，似乎我前面也谈过了。我都有点糊涂了，因为我每天写太多的东西，都不知道我在哪里写下了这些东西。没关系，既然你问了，我就再打一遍字吧。
根据保险法规定，保险资产70%以上必须是投在固定收益的投资品种上，如国债、企业债、优先股、按揭贷款资产及其他固定收益类资产上，30%以下可以投在风险资产上。伦敦人寿的分红资产83%都投在固定收益投资品上，这种稳健的投资风格可以保证不管世界如何动荡，我自巍然不动，如08年股市暴跌超过50%，伦敦的分红资产还有1%的收益率。而且在固定收益的投资品在品种和期限结构上也有很良好的配比，如长中短期、国债、地方债、企业债等，毕竟伦敦公司有100多年历史，在这个分红资产运作上，加拿大的保险公司是无人能敌的。你想想，如果它不好，有可能做到这样大吗？同样生在加拿大土地上，其他公司为什么做不到它这么大这么稳定？这是它的投资方面的优势。
光投资的优势还不能保证分红的稳定，比如有的公司赚多少分多少，而年份不好的时候就没米下锅了，甚至不得不“露宿街头”。伦敦公司的分红政策是每年分红占收益的97.5%，剩下的盈余部分转入一个叫surplus的pool，这个pool里的钱用来干嘛呢？用于收益不好的年份分红的，比如08年，资产收益率只达到1%，而当年的分红率却高达7.3%，分红的钱就是从这个pool里拿出来的。现在伦敦公司分红资产200亿，surplus的资金有17亿，每年即使不赚钱，这个pool的钱足够吃两年，去年伦敦公司分红7.3亿。这些数据你都可以上网去找，如果不是真实的东西，我是不敢在这样公开的地方乱说的。
还有一点大家可能不知道，分红保险的资产是封闭运营的，即跟其他保险类资产是分开的，如term\ul等。因为它的封闭运营，而人的寿命是不断的延长，保险赔付率不断地降低或保持在比较低的位置，这样可分红的钱就多了。
买保险是买未来，看的是内在的东西，在进行产品比较的时候，你要知道什么东西对你来说才是更重要的、才是更应该关心的。
我这样的解释应该能够解除你的疑惑了吧？为什么保险资产的投资跟基金公司不一样，你现在有点感觉了吗？
保险再好，当然也不可能把家里的所有资产堆在保险里头呀。保险肯定只能作为家庭资产配置的一个组成部分。每个人情况不同，对保险的功能的使用是不一样的。分红保险就是最好的一种为退休提供资金的投资理财计划。你若感兴趣，有机会我帮你介绍一下。
我家的保险严格按照四三二一理论来办的，也就是说保险支出占家庭总收入的10%左右，我稍稍超了一些，因为我考虑到未来收入有可能上升以及财务状况及后续的投资置业计划等，在我还算年轻的时候做出了一定有所前瞻的方案，使我个人的家庭财务既具有现实的可行性又具有未来的有效性。
前面在回复gzlady的帖子的时候也谈到了有关到底是先大人后小孩还是先小孩后大人的问题，以及优缺点等，你有兴趣的话可以回到前头再去看一下。
关于分红保险为什么会有那么高的收益，似乎我前面也谈过了。我都有点糊涂了，因为我每天写太多的东西，都不知道我在哪里写下了这些东西。没关系，既然你问了，我就再打一遍字吧。
根据保险法规定，保险资产70%以上必须是投在固定收益的投资品种上，如国债、企业债、优先股、按揭贷款资产及其他固定收益类资产上，30%以下可以投在风险资产上。伦敦人寿的分红资产83%都投在固定收益投资品上，这种稳健的投资风格可以保证不管世界如何动荡，我自巍然不动，如08年股市暴跌超过50%，伦敦的分红资产还有1%的收益率。而且在固定收益的投资品在品种和期限结构上也有很良好的配比，如长中短期、国债、地方债、企业债等，毕竟伦敦公司有100多年历史，在这个分红资产运作上，加拿大的保险公司是无人能敌的。你想想，如果它不好，有可能做到这样大吗？同样生在加拿大土地上，其他公司为什么做不到它这么大这么稳定？这是它的投资方面的优势。
光投资的优势还不能保证分红的稳定，比如有的公司赚多少分多少，而年份不好的时候就没米下锅了，甚至不得不“露宿街头”。伦敦公司的分红政策是每年分红占收益的97.5%，剩下的盈余部分转入一个叫surplus的pool，这个pool里的钱用来干嘛呢？用于收益不好的年份分红的，比如08年，资产收益率只达到1%，而当年的分红率却高达7.3%，分红的钱就是从这个pool里拿出来的。现在伦敦公司分红资产200亿，surplus的资金有17亿，每年即使不赚钱，这个pool的钱足够吃两年，去年伦敦公司分红7.3亿。这些数据你都可以上网去找，如果不是真实的东西，我是不敢在这样公开的地方乱说的。
还有一点大家可能不知道，分红保险的资产是封闭运营的，即跟其他保险类资产是分开的，如term\ul等。因为它的封闭运营，而人的寿命是不断的延长，保险赔付率不断地降低或保持在比较低的位置，这样可分红的钱就多了。
买保险是买未来，看的是内在的东西，在进行产品比较的时候，你要知道什么东西对你来说才是更重要的、才是更应该关心的。
我这样的解释应该能够解除你的疑惑了吧？为什么保险资产的投资跟基金公司不一样，你现在有点感觉了吗？
保险再好，当然也不可能把家里的所有资产堆在保险里头呀。保险肯定只能作为家庭资产配置的一个组成部分。每个人情况不同，对保险的功能的使用是不一样的。分红保险就是最好的一种为退休提供资金的投资理财计划。你若感兴趣，有机会我帮你介绍一下。
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因为保险费是税后费用，所以10%是税后收入，即可支配收入。
从前面的交流中我感觉到你对增加保险比较抗拒，所以我也不敢多说什么，说多了有点在推销的味道。如果你要考虑这些事，愿意的话，我们可以先通过邮箱或电话，我先了解一下你的信息再帮你进行一下财务规划。
我做生意一向都不push客人做任何他们不愿意的决定，都是在他们有了深思熟虑之后才deal的，所以我并不是一个好的生意人，但我的客人基本上都成为我的很好的朋友，他们帮了我许多的忙，也帮我推荐了不少的客户。
四三二一是纯理论，不一定非得照着这个理论走。一般来说，这个理论我认为比较适合中产阶级，太低收入的人群可能根本拿不出10%的钱放在保险里，太高收入的不见得非要放那么多。当然，放多少还是要根据具体情况来定的。
因为保险费是税后费用，所以10%是税后收入，即可支配收入。
从前面的交流中我感觉到你对增加保险比较抗拒，所以我也不敢多说什么，说多了有点在推销的味道。如果你要考虑这些事，愿意的话，我们可以先通过邮箱或电话，我先了解一下你的信息再帮你进行一下财务规划。
我做生意一向都不push客人做任何他们不愿意的决定，都是在他们有了深思熟虑之后才deal的，所以我并不是一个好的生意人，但我的客人基本上都成为我的很好的朋友，他们帮了我许多的忙，也帮我推荐了不少的客户。
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我为各种各样的客户review过许多保单，也发现许多做保险的人士都是只以销售为目的，而不是以理财为目的。
我希望从事这个行业的人都能够多学习一些，更专业一些，为客户考虑多一些，而不要把赚钱放在第一位，让客户少遭受一些不必要的损失。保险理财在家庭中是非常重要的大事，不可以随便的。
说到这里，我想把这几天另一个讨论保险的贴子转出来，有兴趣你就看一看。链接在这里：http://forum.iask.ca/showthread.php?t=577550
上次在邮件里跟你交流过你的这个保险，我已经发现了一些问题，所以我说你的保险经纪人不是很专业甚至有点那个，这样的话我说出来我自己都非常的难过，可能你也会感觉不舒服。我这个人比较直不会拐弯抹角，如果这样说话你感到不开心的话，我表示抱歉。然而，我还是对你的保单感到难受。
我为各种各样的客户review过许多保单，也发现许多做保险的人士都是只以销售为目的，而不是以理财为目的。
我希望从事这个行业的人都能够多学习一些，更专业一些，为客户考虑多一些，而不要把赚钱放在第一位，让客户少遭受一些不必要的损失。保险理财在家庭中是非常重要的大事，不可以随便的。
说到这里，我想把这几天另一个讨论保险的贴子转出来，有兴趣你就看一看。链接在这里：http://forum.iask.ca/showthread.php?t=577550
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另外，在加拿大从事农业是有补贴的，你在这方面也要做一些了解，这个东西我不是很清楚。
姐姐，你在开始运作农场之前，我建议你最好先要考虑一下税务问题。因为加拿大有个CCPC规矩，即canadian contral private corporation 的东西，里头每个股东有75万免税额，所以你到时候要记得把你的宝贝的名字加到公司里头。因为这样的业务平时接触不多，但我知道一些相关的内容。如果你需要的话，我可以帮你找一些资料并帮你解释一下一些内在的含义。这些东西我就不放在这里了。
另外，在加拿大从事农业是有补贴的，你在这方面也要做一些了解，这个东西我不是很清楚。
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用common sense来推导一下都能够得出钱进不来的说法是很荒谬的。我真不知道唐人Jason哪里“收集”到这么经典的结论。
当然，不得不说登陆两年之内没有申报海外资产，两年之后汇钱进加拿大超过10万加币一旦被税务局抓住的话，除了补税之外还会有罚款。如果没有税务风险的存在，很简单地想想看，地下钱庄怎么生存？它们为什么生意越来越红火？
虽然那么多人钱汇入加拿大做这个干那个好象都没事，现在没事并不表明以后没事、永远没事。我不知道大家注意到前几天的一条新闻没有？某知名银行被税务局罚款4.65亿，被罚款的原因没有明确，但我知道这家银行是以帮助中国人汇钱到加拿大而著称。我在从业过程中，许多客户问过我有关汇款的难题，我都是叫他们去咨询会计师，因为我对此非常的小心，因为它有蛮大的风险，但我的许多客户告诉我，人家都说通过这家银行走没有问题。我是财务保障顾问，我即使知道这样的事，我也不愿意建议我的客人去做，因为它有风险，我本来就是控制风险的，如果去做这样的事，那不是跟我的职业头衔相违背吗？我叫我的客户去找会计师，我实际上是在保护我的客户的利益。我知道在加拿大正正规规做事情才没有风险。
我不知道税务局查完银行之后，是不是要一个个地查具体的人了？按税务局的做事习惯，我估计税务局不会善罢的。
说说这个事。所谓“不报海外资产钱就进不来”这样的结论，我都很难想象什么样的理财顾问会总结得出。
用common sense来推导一下都能够得出钱进不来的说法是很荒谬的。我真不知道唐人Jason哪里“收集”到这么经典的结论。
当然，不得不说登陆两年之内没有申报海外资产，两年之后汇钱进加拿大超过10万加币一旦被税务局抓住的话，除了补税之外还会有罚款。如果没有税务风险的存在，很简单地想想看，地下钱庄怎么生存？它们为什么生意越来越红火？
虽然那么多人钱汇入加拿大做这个干那个好象都没事，现在没事并不表明以后没事、永远没事。我不知道大家注意到前几天的一条新闻没有？某知名银行被税务局罚款4.65亿，被罚款的原因没有明确，但我知道这家银行是以帮助中国人汇钱到加拿大而著称。我在从业过程中，许多客户问过我有关汇款的难题，我都是叫他们去咨询会计师，因为我对此非常的小心，因为它有蛮大的风险，但我的许多客户告诉我，人家都说通过这家银行走没有问题。我是财务保障顾问，我即使知道这样的事，我也不愿意建议我的客人去做，因为它有风险，我本来就是控制风险的，如果去做这样的事，那不是跟我的职业头衔相违背吗？我叫我的客户去找会计师，我实际上是在保护我的客户的利益。我知道在加拿大正正规规做事情才没有风险。
我不知道税务局查完银行之后，是不是要一个个地查具体的人了？按税务局的做事习惯，我估计税务局不会善罢的。
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。我这个人可能一辈子就是为金融而生的，学的是这个，做的是这个，现在不想professional都不行了
。每周要为这里的《财富周刊》写专栏文章，那么多人精似的技术移民及许多的专业人士眼睛都盯着我哩
。
你对分红保险的理解和总结是很对的，现在的问题应该到了寻找合适的策略进行实施的时候了，如果需要我的帮助的话，请与我联系。
感谢你的肯定
。我这个人可能一辈子就是为金融而生的，学的是这个，做的是这个，现在不想professional都不行了。每周要为这里的《财富周刊》写专栏文章，那么多人精似的技术移民及许多的专业人士眼睛都盯着我哩。你对分红保险的理解和总结是很对的，现在的问题应该到了寻找合适的策略进行实施的时候了，如果需要我的帮助的话，请与我联系。
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这里的保险跟中国的很不一样，中国的是宽进严出，而这里的是严进宽出。即在这里买保险，买的时候审查很严，但在赔付时是非常快捷的。
因为这个严进宽出的“毛病”，给我们从事这个行业的人带来了很大的麻烦。保单也因此被拒了好几单，而且都是大单，投资移民的单。为此客户相当的不开心，因为中国的客户都很难理解，哪有给你生意做你还不做的道理？为此我也很郁闷，好几次对着我的经理发脾气。
加拿大就是这样，特别是伦敦公司的产品，你是在broker买不到的，因为broker管理得相对会松一些，伦敦担心出问题，所以一直都不开放broker这个销售渠道。然而，伦敦公司的销售照样非常的火爆，业绩不管在什么样的经济情况下都非常的良好。实际上是伦敦公司为了保护广大投保人的利益所致，投保人感受到伦敦公司的好，结果伦敦公司的客户就越来越多。
是。孩子的保额最多只能是父母的一半。
这里的保险跟中国的很不一样，中国的是宽进严出，而这里的是严进宽出。即在这里买保险，买的时候审查很严，但在赔付时是非常快捷的。
因为这个严进宽出的“毛病”，给我们从事这个行业的人带来了很大的麻烦。保单也因此被拒了好几单，而且都是大单，投资移民的单。为此客户相当的不开心，因为中国的客户都很难理解，哪有给你生意做你还不做的道理？为此我也很郁闷，好几次对着我的经理发脾气。
加拿大就是这样，特别是伦敦公司的产品，你是在broker买不到的，因为broker管理得相对会松一些，伦敦担心出问题，所以一直都不开放broker这个销售渠道。然而，伦敦公司的销售照样非常的火爆，业绩不管在什么样的经济情况下都非常的良好。实际上是伦敦公司为了保护广大投保人的利益所致，投保人感受到伦敦公司的好，结果伦敦公司的客户就越来越多。
