回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？
回复一下霜岳兄弟的关心。gzlady给我发过站内信息了，她告诉我她的数据是她的理财师给她的，她也没有去核对过报表，刚才我放上来的链接就是应她的要求而贴上来的。我认为她的加拿大人寿的数据不是完全准确的，但相差并不大（我平时如果遇到客户有问的时候，也是说4000万左右，不会准确到小数点后面的数字，这种数据我们也不一定每个季度都去核对，因为大方向是不会改变的，比如去年4000万，今年5000万），我不知道她的理财师是哪里拿到的这些看似准确的数据，这个问题肯定不能怪她。
分红账户盈余，是保险资产每年收益当中的一小部分积存下来的，用于收益不好的年份分红的，这个盈余的概念跟收益是不同的。可能很多人会误以为，为什么加拿大人寿31亿资产，只有四千万的盈余，而加卫38亿的资产却有4亿多的盈余，感觉差十倍，非常的不靠谱。这其实也没什么，每个公司的分红政策不同，是正常的，就象赚同样钱的家庭，有的人很富有，有的人却很穷，因为两家理财的模式不同。
加拿大人寿以前是赚多少分多少，没有留下太多的钱，所以以前加拿大人寿历史的分红率要比伦敦的高，比如前30年它平均分红率为9.6%，而伦敦的只有9.1%，加卫的只有9.2%。加拿大人寿被加卫收购之后，特别是去年集团公司对三个分红资产做出战略整合，加拿大人寿开始提高盈余在收益中所占的比重，不过它的盈余的钱现在看起来还很少。
霜岳兄弟可能也看了报表，11年底，它的盈余应该是55M，11年九月份应该是49M，10年底应该是41M。
另外，去年加拿大人寿分6.9%，加卫分6.5%，伦敦分6.4%，愿意做功课的朋友，要获得这样的数据是很容易的，这样的数据理财师也不敢随便乱说。我平时做这个产品，很少用30年平均9%以上的收益率，而是用60年7.2%的数据相对更具稳定性和参考性一些（在口头表述的时候我一般是把这个比例降为7%，我不想过份的强调收益率而把客户引导到只看收益率而不注重这个保险的其他功能上去）。从这几年来看，30年的数据，每年降0.1个百分点（以伦敦为例从9.3%到9.2%到9.1%），而60年的数据三年一直都保持在7.2%没变。
回复一下霜岳兄弟的关心。gzlady给我发过站内信息了，她告诉我她的数据是她的理财师给她的，她也没有去核对过报表，刚才我放上来的链接就是应她的要求而贴上来的。我认为她的加拿大人寿的数据不是完全准确的，但相差并不大（我平时如果遇到客户有问的时候，也是说4000万左右，不会准确到小数点后面的数字，这种数据我们也不一定每个季度都去核对，因为大方向是不会改变的，比如去年4000万，今年5000万），我不知道她的理财师是哪里拿到的这些看似准确的数据，这个问题肯定不能怪她。
分红账户盈余，是保险资产每年收益当中的一小部分积存下来的，用于收益不好的年份分红的，这个盈余的概念跟收益是不同的。可能很多人会误以为，为什么加拿大人寿31亿资产，只有四千万的盈余，而加卫38亿的资产却有4亿多的盈余，感觉差十倍，非常的不靠谱。这其实也没什么，每个公司的分红政策不同，是正常的，就象赚同样钱的家庭，有的人很富有，有的人却很穷，因为两家理财的模式不同。
加拿大人寿以前是赚多少分多少，没有留下太多的钱，所以以前加拿大人寿历史的分红率要比伦敦的高，比如前30年它平均分红率为9.6%，而伦敦的只有9.1%，加卫的只有9.2%。加拿大人寿被加卫收购之后，特别是去年集团公司对三个分红资产做出战略整合，加拿大人寿开始提高盈余在收益中所占的比重，不过它的盈余的钱现在看起来还很少。
霜岳兄弟可能也看了报表，11年底，它的盈余应该是55M，11年九月份应该是49M，10年底应该是41M。
另外，去年加拿大人寿分6.9%，加卫分6.5%，伦敦分6.4%，愿意做功课的朋友，要获得这样的数据是很容易的，这样的数据理财师也不敢随便乱说。我平时做这个产品，很少用30年平均9%以上的收益率，而是用60年7.2%的数据相对更具稳定性和参考性一些（在口头表述的时候我一般是把这个比例降为7%，我不想过份的强调收益率而把客户引导到只看收益率而不注重这个保险的其他功能上去）。从这几年来看，30年的数据，每年降0.1个百分点（以伦敦为例从9.3%到9.2%到9.1%），而60年的数据三年一直都保持在7.2%没变。
，狡辩到死，说话还是只说一半，看你这样谁还敢跟你买东西呀(不好意思对你这种死不悔改的人真的不剩什么好话了，你这么没脸皮的人不许说我没教养）. London Life的报表数据也是in millions(百万元），为什么前面要写成4.9亿？？（好你又要说前面不是你的问题，但你现在话又说一半是不是有明显倾向性？）既然你这么勤力，麻烦5分钟之内在London Life的报表数据（要audited报表哦，谢谢）里面找到4.9亿的来源，我们都拭目以待
