在银行作了mortgage pre-approval，来谈谈明年的买房计划

[卷筒粉+老友粉]

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登陆的时候转过来的呀，而且当时房价低。

不是每个人都像你那么有钱的。

 

[littlebenben]

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IT 从业人员一大堆，月薪上万很正常。
可惜我不是

LD的朋友做IT Specialist的大约税前13、4万年薪，这样的人多伦多很多。如果做contractor，挣的更多。不过，人家买房子也没像lz这样胆子过人。觉得lz是受什么刺激了，或者想要和谁攀比。

 

[yyzdt2004]

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我相信你是有办法如你所说的贷到8倍的收入同时拥有两套房子。问题是风险是不是太大了，尤其是在银行新政，市场内整体贷款能力下降，另外主要是对购房人的心理影响较大的大环境下，如果市场不能像前几年那样有力向上的话，8倍于收入的房贷和两套房子的风险也许大过收益。

还有，我个人的感觉是，我相信你能帮我贷到80万的房贷（像新政以前一样），所以银行新政也许并不会给我带来实质的影响，但昨天的CIBC mortgage pre-approval 也就是新政给我带来的心理影响很是很大的，我穷词儿，无法三言两语的表达清楚我的心理感受，但我会更谨慎的看待买房这件事，不是嘴上的谨慎，而是打心眼儿里的慎重对待，所以说这个新政对买方绝对有心里震慑力，更多的坛子里的购房者都会相继有同样的经历，我们这样的人多了，市场就会有向下的压力。

未必是这样的。

刚撂下电话。一位客户的朋友咨询一下明年要交收的一个楼花的问题。ta的问题是，如果原来的小condo不卖的情况下，能不能买得起一个65万的房子。知道我算完的结果是什么吗？如果只买一套房子，原来的房子出售，最多能借到全家收入的6倍，如果留着旧房子，并将旧房子做re-finance，同时申请新房的按揭，新旧两个房子按揭贷款金额之和可达到收入的8倍。

这里面是有技巧的。不是大家想象的那样。

 

[goldepeat]

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不是每个人都像你那么有钱的。

我的收入在同学中算中等，兄弟姐妹里算低的。

买房意识比别人超前一步而已。

 

[民工加拿大]

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房子买多了也不是办法，被查税的风险很高啊。要么你就老老实实地交税。

 

[lm001]

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是这样滴。我买第二个房子的时候，银行可以贷给我一百万以上，我没有要那麽多。不过其中30万的利率超过3%。这是不是叫做抵押贷款？

未必是这样的。

刚撂下电话。一位客户的朋友咨询一下明年要交收的一个楼花的问题。ta的问题是，如果原来的小condo不卖的情况下，能不能买得起一个65万的房子。知道我算完的结果是什么吗？如果只买一套房子，原来的房子出售，最多能借到全家收入的6倍，如果留着旧房子，并将旧房子做re-finance，同时申请新房的按揭，新旧两个房子按揭贷款金额之和可达到收入的8倍。

这里面是有技巧的。不是大家想象的那样。

以前房子也贷款，能re-finance吗？

 

[自然自在]

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是这样滴。我买第二个房子的时候，银行可以贷给我一百万以上，我没有要那麽多。不过其中30万的利率超过3%。这是不是叫做抵押贷款？

银行在做贷款的时候，比借款人更害怕风险。政策没改之前（2012年10月31日），我做过的最大的比例是帮客人拿到10倍左右年收入的总贷款额。这很正常，因为有些客户是准备卖掉原来的住房，只是短暂同时持有两个房子和两个房贷。如果你是短暂持有，银行会帮你做一个open的贷款，随时可以还清，没有罚款，这种贷款的利率是超过年利率3%的。

 

[自然自在]

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红玉，
我相信你是有办法如你所说的贷到8倍的收入同时拥有两套房子。问题是风险是不是太大了，尤其是在银行新政，市场内整体贷款能力下降，另外主要是对购房人的心理影响较大的大环境下，如果市场不能像前几年那样有力向上的话，8倍于收入的房贷和两套房子的风险也许大过收益。

还有，我个人的感觉是，我相信你能帮我贷到80万的房贷（像新政以前一样），所以银行新政也许并不会给我带来实质的影响，但昨天的CIBC mortgage pre-approval 也就是新政给我带来的心理影响很是很大的，我穷词儿，无法三言两语的表达清楚我的心理感受，但我会更谨慎的看待买房这件事，不是嘴上的谨慎，而是打心眼儿里的慎重对待，所以说这个新政对买方绝对有心里震慑力，更多的坛子里的购房者都会相继有同样的经历，我们这样的人多了，市场就会有向下的压力。

你说的这种情况就是我们在7月9日，10月31日之后遇到的。借款人心里受到很大打击，怀疑自己的借款能力，怀疑房价会不会下跌。

时间会证明，这些政策的实质影响是有限的。发现这个真相之后，大家又重返市场开始抢offer了，所以，现在，大家都犹豫的时候，也许就是好时机。

上面我们已经说了，如果同时从现有房子和新买房子同时贷款，有可能借到年收入的8-10倍。如果借款人觉得有压力，可以立刻卖掉其中一套。选择权在你自己手里。


感谢LZ提出这样一个话题，让贷款买房的事有个机会让大家了解得更加清楚。买房贷款，不是什么冒险的事，是早晚要做，早做更好的事。今年下半年以来，大家也都看到了，政府和银监会调整贷款政策，其实就是要在心里上给市场带来冲击，而实际上没有影响到刚需家庭的买房计划。论坛里有很多人唧唧歪歪地唱衰加拿大地产，那是因为以前踏空了，没法补救，这样的人，政策如何变化，他们也不买，所以那些偏执的意见和断章取义的新闻，大家不必理会。

2013年的市场，最先觉悟的应该是地产投资者。这些人有过买房的经历，熟悉市场的动态，了解买卖方的心态。他们会发现，贷款政策让市场更健康，价格更合理，尤其是利率，是千载难逢的投资时机。我发了这个帖子之后很多人给我打电话，表示赞同。http://forum.iask.ca/showthread.php?t=618437

很多初次买房的人在2013年还会犹豫，还会错过2013.这也是没方法的事。人的成长是需要时间和代价的。

 

[自然自在]

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以前房子也贷款，能re-finance吗？

非常正确。

 

[summertea]

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可以找mortgage broker问问，他们一般可以找到比较宽松的贷款条件。

 

[mtlu2]

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没有新的投资移民补充，房价上不去的，本地人都是负债生活，推不动房价。看看2008年后大陆资金推动了香港，澳洲，加拿大的房市。保守党一改政策，立马停滞。炒CONDO楼花的会有一批亏的。唱多的都是按2.9% 的利率算30年，这是个陷阱，30年最低的平均利率应该在5%以上。

 

[mtlu2]

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看看报纸上写的本地西人的收入/支出/房屋，这还一个不贪图享受，能为退休做准备的高收入家庭。 男女主人都是38岁，两个男孩10岁和8岁。最近要装修手头没钱求助于专家。

房子价值41万（还有13年按揭）装修预算是6万。按揭还剩26.2万。
年收入： BRAD 120,000, PAMELA 45,000

月收入： 9,800 （应该是净收入，扣掉税，CPP,EI等，不知道怎么算的，）

债务：按揭 262,000，
汽车贷款 16,000
LOC: 20,000

月支出： Mortgage, incl. taxes $2,650;
utilities $455
groceries $800
clothing $475
telecom $450
Brad's meals $400
car payment and maintenance $990
car insurance $280
loan payments $1,000
insurance $180
entertainment $500
------------------------------
TFSAs $500;
RRSPs $700
RESPs $100
Total: $9,480
---------------------------
TFSA/RRSP/RESP应该不算消费，所以扣除后是8180

专家给的意见是将按揭还剩的262，000 增加贷款到328，000，增加还款时间到20年，多出的6万来装修，6千来还LOC(6%的利率）。按揭贷款利率留有余量按4.25%算，每两星期还935。（原文是5%，算了一下应该是4.25%）。

 

[jmgg328]

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5万首期也能贷款买房？是不是真的，还有没有别的条件？如果真是这样的话，我也考虑尽快买个房子，尽快有个自己的窝请懂行的朋友详细介绍下，谢了

 

[自然自在]

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5万首期也能贷款买房？是不是真的，还有没有别的条件？如果真是这样的话，我也考虑尽快买个房子，尽快有个自己的窝请懂行的朋友详细介绍下，谢了

准确地说是首付5%。

 

[jmgg328]

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准确地说是首付5%。

这个需不需要其它条件？你的签名不是说新移民最低也要35%？如果没有其他条件的话，我买个40万左右的房子，只要付2万首期就可以？余款能申请到贷款？请多多指教，谢谢！

 

[自然自在]

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这个需不需要其它条件？你的签名不是说新移民最低也要35%？如果没有其他条件的话，我买个40万左右的房子，只要付2万首期就可以？余款能申请到贷款？请多多指教，谢谢！

"新移民计划”是针对没收入的新移民，最低首付35%。如果有收入，最低首付5%。但对收入要求比较高，贷款金额最多到年收入的5倍。
如果买40万的房子，2万首付，贷款38万，则收入必须达到7.6万，没有其他家庭负债，例如，车贷、学生贷款，投资贷款等。

 

[jmgg328]

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"新移民计划”是针对没收入的新移民，最低首付35%。如果有收入，最低首付5%。但对收入要求比较高，贷款金额最多到年收入的5倍。
如果买40万的房子，2万首付，贷款38万，则收入必须达到7.6万，没有其他家庭负债，例如，车贷、学生贷款，投资贷款等。

哦，明白了，非常感谢！再想请教下，如果3万左右的家庭年收入想买40万左右的房子，首期最低要多少？贷款最高能贷到多少？

 

[月光1975]

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你说的这种情况就是我们在7月9日，10月31日之后遇到的。借款人心里受到很大打击，怀疑自己的借款能力，怀疑房价会不会下跌。

时间会证明，这些政策的实质影响是有限的。发现这个真相之后，大家又重返市场开始抢offer了，所以，现在，大家都犹豫的时候，也许就是好时机。

上面我们已经说了，如果同时从现有房子和新买房子同时贷款，有可能借到年收入的8-10倍。如果借款人觉得有压力，可以立刻卖掉其中一套。选择权在你自己手里。


感谢LZ提出这样一个话题，让贷款买房的事有个机会让大家了解得更加清楚。买房贷款，不是什么冒险的事，是早晚要做，早做更好的事。今年下半年以来，大家也都看到了，政府和银监会调整贷款政策，其实就是要在心里上给市场带来冲击，而实际上没有影响到刚需家庭的买房计划。论坛里有很多人唧唧歪歪地唱衰加拿大地产，那是因为以前踏空了，没法补救，这样的人，政策如何变化，他们也不买，所以那些偏执的意见和断章取义的新闻，大家不必理会。

2013年的市场，最先觉悟的应该是地产投资者。这些人有过买房的经历，熟悉市场的动态，了解买卖方的心态。他们会发现，贷款政策让市场更健康，价格更合理，尤其是利率，是千载难逢的投资时机。我发了这个帖子之后很多人给我打电话，表示赞同。http://forum.iask.ca/showthread.php?t=618437

很多初次买房的人在2013年还会犹豫，还会错过2013.这也是没方法的事。人的成长是需要时间和代价的。

顶，王专家这些话说得很中肯，人的成长确实需要时间和代价，学费总是要付的，我们要努力做到付尽可能少的学费。

 

[月光1975]

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这个楼一路看下来，我也该动动脑子考虑明年的换房计划了。。。

 

[自然自在]

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哦，明白了，非常感谢！再想请教下，如果3万左右的家庭年收入想买40万左右的房子，首期最低要多少？贷款最高能贷到多少？

收入有点儿低，如果是5年内新登录的移民，可以首付35%。如果按照收入借款，最多能借18万，其他的都是首付。