弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

[leoo]

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品牌就不说了,有做广告之嫌. 选连锁先选好自己喜欢的行业,然后锁定这个行业内的前1,2名找店,加盟. 还有尽量不要选择便利店,餐馆这些业态, 太累，没有生活。

很有道理！支持一下！

 

[陶小桃]

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我只能给你举一些可以加盟的连锁店例子，当然有的不能算小生意了

grocery store: superstore, no frills, canadian tire, shoppers drug mart

fast food: mcdonald's, KFC, subway, burger king, thai express, booster juice, pop eyes, pizza pizza, pizza nova,harvest, mr sub, sub quiz, jimmy the greek, A&W

restaurent: milestone, boston pizza, swiss chalt,

bar and gill: kellsey's, jack arstor, St louis, Mario's easter,

Coffee store: Tim Hortons, second cup, timothy, country style, coffee culture

Specielty: MM, pet valu, global pet food, H&R, first choice, Hertz

大家在马路上，商场里逛游，看到的70%以上的西人店，都是接受加盟的连锁店，投资从20万起至接近1000万

请教前辈，不知能否简单介绍下这几类生意的特点？比如哪类收益比较稳定？哪类投资额大？哪类可以向你的生意那样可以全包或者大部分包出去？

望不吝指教！

 

[gzexport@126.com]

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

老实说,你说这个问题已经知道你不会经商了,还是放在房子上保险,不过话说回来,你老妈能一下给你十几万,是一个后盾,有兴趣就试试吧

 

[cyruss]

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请教前辈，不知能否简单介绍下这几类生意的特点？比如哪类收益比较稳定？哪类投资额大？哪类可以向你的生意那样可以全包或者大部分包出去？

望不吝指教！

原则上每一类的连锁店都有个break even的销售额，过了break even就以包出去。具体对那个连锁感兴？如果了解的话，可以讲讲，一个一个的说太累了。

 

[juliasun]

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老实说,你说这个问题已经知道你不会经商了,还是放在房子上保险,不过话说回来,你老妈能一下给你十几万,是一个后盾,有兴趣就试试吧

我看了几天也觉得不好说，但是楼主你真的好像没有经济头脑，你经商风险可能很大。

 

[jennychen]

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

连锁生意在经营上比较容易但也有一定的问题，总公司管的太多，要每年给公司交各种费用，买卖都要经过他们的审批，有的总公司还要克扣一点，在税收方面不如独立的生意灵活，做过生意的都懂的。

 

[cyruss]

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连锁生意在经营上比较容易但也有一定的问题，总公司管的太多，要每年给公司交各种费用，买卖都要经过他们的审批，有的总公司还要克扣一点，在税收方面不如独立的生意灵活，做过生意的都懂的。

,越是大越是好的连锁店,管理越是严格,交的费用也越多,最好的一些连锁店甚至根本不能买卖,卖家不要了只能盘给总公司,买家想开店也只能去总公司申请. 开便利店,餐馆,还是连锁店是资金实力和个人选择的问题.

 

[littlebenben]

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那位老兄明显不懂生意，我猜他的意思是deposit房子，以3.5%的利息申请line of credit. 这里有2个问题，

1。房屋抵押贷款是不能申请业主已还清款项的100%的。拿lz的15万来说，如果他全都拿去抵冲Mortgage,至多能从line of credit里拿出10万多点。本来15万，加上些贷款，勉强能找一个过得去的生意，现在只剩10万，看不出还能干什么。

2。拿现金去还利率只有2.5%的mortgage,然后再去借3.5%的line of credit,好像有点犯傻。

你猜啥呀！这个叫房屋净资产抵押贷款home equity line of credit(heloc)。

如果lz把15w现金付mortgage，假设lz这样已经付清30w，heloc最高是up to 80%房子的净资产，如果lz在有工作阶段申请heloc，在还有其他负债情况下，如果能贷到60%即18w作为heloc，这笔钱可以拿去做任何投资。lz不这么作，商业贷款是很难很难批下来的。这就是把房子不动产变为流动的资金，很容易做到的。

好像有点犯傻的问题，我的计算很清楚的给出了最后的纯利润的可能性。这里key point就是，银行借来的钱用去投资，而这笔借贷产生的利息是可以抵税的。而用现金直接去投资不付mortgage, mortgage产生的利息是不可以抵税的。这笔抵税回来的钱完全有可能cover heloc利息和mortgage 利息的差额的。这个概念不是我想出来的，有机会去看看smith策略，这个策略是得到cra认可的。

在这做小生意很难，很难保证5%投资回报率，所以还是劝lz三思。做生意一定要与税务相结合，这样能做到最大化你的利益。

 

[cyruss]

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你猜啥呀！这个叫房屋净资产抵押贷款home equity line of credit(heloc)。

如果lz把15w现金付mortgage，假设lz这样已经付清30w，heloc最高是up to 80%房子的净资产，如果lz在有工作阶段申请heloc，在还有其他负债情况下，如果能贷到60%即18w作为heloc，这笔钱可以拿去做任何投资。lz不这么作，商业贷款是很难很难批下来的。这就是把房子不动产变为流动的资金，很容易做到的。

好像有点犯傻的问题，我的计算很清楚的给出了最后的纯利润的可能性。这里key point就是，银行借来的钱用去投资，而这笔借贷产生的利息是可以抵税的。而用现金直接去投资不付mortgage, mortgage产生的利息是不可以抵税的。这笔抵税回来的钱完全有可能cover heloc利息和mortgage 利息的差额的。这个概念不是我想出来的，有机会去看看smith策略，这个策略是得到cra认可的。

在这做小生意很难，很难保证5%投资回报率，所以还是劝lz三思。做生意一定要与税务相结合，这样能做到最大化你的利益。

懂了!原来你说的就是 line of credit! 我没读过理财的专业，一开始没看明白你的意思，还以为是别的什么深奥的东东。

按你的办法，lz拿15万去还了2.5%的房贷，按后再把这15万的60%以3.5% 的line of credit的方式借出来，去买生意，聪明人！

还有，加拿大的小生意贷款不难办，回报也远远高于5%，要不然还有谁做生意？存银行不是更好吗？

至于利息抵税的问题，50万以下购买的生意都不用考虑，你会有足够的费用去抵冲净利，不需要去考虑所得税的问题。

 

[littlebenben]

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懂了!原来你说的就是 line of credit! 我没读过理财的专业，一开始没看明白你的意思，还以为是别的什么深奥的东东。

按你的办法，lz拿15万去还了2.5%的房贷，按后再把这15万的60%以3.5% 的line of credit的方式借出来，去买生意，聪明人！

还有，加拿大的小生意贷款不难办，回报也远远高于5%，要不然还有谁做生意？存银行不是更好吗？

我猜lz首付估计有15w了，再付清15w，这样是30w净资产，30w的60%有18w了，所以有钱去做投资和生意了。heloc的另一个好处就是可以只还利息，不用还本金。

另外，商业贷款利息应该不会低的，估计比heloc利息要高。

 

[jennychen]

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

做生意尤其是开始时, 流动资金的需求量很大, 钱更是多一分都是好的, 为什么放着便宜的不要非去借贵的,而且手上可支配的钱还减少? 做生意就是要钱生钱.我也有房贷,但目前我只付它要求的最低额,利率2.15%,我的钱去投资,得到回报远远高于这个利息.我不会把钱都投入到房贷然后去借3.5%的来投资,即使是存最保险的tax free account 中的gic我都能有2.5%的回报.

懂了!原来你说的就是 line of credit! 我没读过理财的专业，一开始没看明白你的意思，还以为是别的什么深奥的东东。

按你的办法，lz拿15万去还了2.5%的房贷，按后再把这15万的60%以3.5% 的line of credit的方式借出来，去买生意，聪明人！

还有，加拿大的小生意贷款不难办，回报也远远高于5%，要不然还有谁做生意？存银行不是更好吗？

 

[cyruss]

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

我猜lz首付估计有15w了，再付清15w，这样是30w净资产，30w的60%有18w了，所以有钱去做投资和生意了。heloc的另一个好处就是可以只还利息，不用还本金。

另外，商业贷款利息应该不会低的，估计比heloc利息要高。

商业贷款的标准利润是6% 有时候可以降到5.5%

你觉得是用18万的3.5%贷款去买一个18万的生意好呢，还是首付15万，再以6%的利息贷15万，去买一个30万的生意好？

另外在加拿大买生意的一条准则是：永远买你能支付得起的最贵的生意。

 

[littlebenben]

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

做生意尤其是开始时, 流动资金的需求量很大, 钱更是多一分都是好的, 为什么放着便宜的不要非去借贵的,而且手上可支配的钱还减少? 做生意就是要钱生钱.我也有房贷,但目前我只付它要求的最低额,利率2.15%,我的钱去投资,得到回报远远高于这个利息.我不会把钱都投入到房贷然后去借3.5%的来投资,即使是存最保险的tax free account 中的gic我都能有2.5%的回报.

记住，你的mortgage是不能抵税的。

同样数额的钱去投资产生的回报率是一样的，假设是30wX5%=15000

30w的mortgage在利息是2.15的情况下，一年付利息大概是$8600左右，那么你的利润是
15000-8600=6400

如果你把30w付mortgage，再借出30w，产生利息是30wX3.5%=10500，但是这部分可以抵税即10500x30%（你的个人税率）=3150，那么你的利润是：
15000-10500+3150=7650

6400<7650

所以说用借来的钱投资比直接用现金而不付清mortgage带来的利润更好。

好好算算吧！

 

[littlebenben]

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

商业贷款的标准利润是6% 有时候可以降到5.5%

你觉得是用18万的3.5%贷款去买一个18万的生意好呢，还是首付15万，再以6%的利息贷15万，去买一个30万的生意好？

另外在加拿大买生意的一条准则是：永远买你能支付得起的最贵的生意。

我不会做商业投资，我会投资房地产。房地产也是永远买你能支付得起的最贵的房子。

 

[jennychen]

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我的房贷是remortgage, 用来投资,利息每分都可计算成成本,我有多的钱去投资而不是放到房贷中
还有一点我用30万去投资,产生的capital gain只有一半上税,红利也有很大的部分免税,如果边际税率是30%的话,我只需15%.放到房子中最多拿出来30*.75=22.5万.

记住，你的mortgage是不能抵税的。

同样数额的钱去投资产生的回报率是一样的，假设是30wX5%=15000

30w的mortgage在利息是2.15的情况下，一年付利息大概是$8600左右，那么你的利润是
15000-8600=6400

如果你把30w付mortgage，再借出30w，产生利息是30wX3.5%=10500，但是这部分可以抵税即10500x30%（你的个人税率）=3150，那么你的利润是：
15000-10500+3150=7650

6400<7650

所以说用借来的钱投资比直接用现金而不付清mortgage带来的利润更好。

好好算算吧！

 

[cyruss]

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

记住，你的mortgage是不能抵税的。

同样数额的钱去投资产生的回报率是一样的，假设是30wX5%=15000

30w的mortgage在利息是2.15的情况下，一年付利息大概是$8600左右，那么你的利润是
15000-8600=6400

如果你把30w付mortgage，再借出30w，产生利息是30wX3.5%=10500，但是这部分可以抵税即10500x30%（你的个人税率）=3150，那么你的利润是：
15000-10500+3150=7650

6400<7650

所以说用借来的钱投资比直接用现金而不付清mortgage带来的利润更好。

好好算算吧！

lz是要买生意，不是要炒房子，手上现金自然是多一块好一块，请不要误导。

 

[littlebenben]

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

商业贷款的标准利润是6% 有时候可以降到5.5%

你觉得是用18万的3.5%贷款去买一个18万的生意好呢，还是首付15万，再以6%的利息贷15万，去买一个30万的生意好？

另外在加拿大买生意的一条准则是：永远买你能支付得起的最贵的生意。

你最好给出个计算实例来才能说明问题，光说是不可能叫人信服的。30w生意的投资回报率是多少，15w的6%的利息是成本，有多少tax deductible，别忘了，lz还要还mortgage，这也是成本之一哟!最后的利润是怎样计算的。现在30w的生意都有什么机会。这年代，还有什么比房子更保值的呢？

 

[littlebenben]

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

lz是要买生意，不是要炒房子，手上现金自然是多一块好一块，请不要误导。

lz也不需要30w生意，18w的生意是其目标。所以正好有18w的heloc可以用哟，这比较适合lz的。

 

[jennychen]

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

一看你就是没有运营过生意, 除了买生意的钱外,每个生意都需要一定数量的流动资金,流动资金大了,能带来的收益远大于这个利息

lz也不需要30w生意，18w的生意是其目标。所以正好有18w的heloc可以用哟，这比较适合lz的。

 

[littlebenben]

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

一看你就是没有运营过生意, 除了买生意的钱外,每个生意都需要一定数量的流动资金,流动资金大了,能带来的收益远大于这个利息

生意是什么形式才叫生意？任何生意都需要现金，这也算在成本里的，你借来的钱，不可能都去买生意，也要预留部分出来的。

这里的前提是，lz还有27w mortgage要还，这也要算在你投资生意的成本里的，因为你没去还mortgage而是去投资了。