有谁了解伦敦人寿的分红险？

[gzlady]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

shua同学，我再次诚恳地告诉你，我发这个帖子的最初目的是咨询分红险，后来提升到家庭理财，我认为每个家庭都必须有一部分资金是最最安全的，除了储蓄(多数人会这么做，但我从不喜欢存钱，定期没有，活期的钱也都放在国内的货币基金里，当天赎回，第二天到帐，不需要手续费，目前大约有4%收益），分红险应该是目前我在加拿大找到的最合适的。

唐人的帖子我也仔细看过，其实他聊的不是分红险，是终生人寿险，其实分红险恰好是可以集保险，投资，补充退休计划一体的产品，更是积累财富和转移财富的金融工具，所以针对高收入高资产人群为主。唐人之所以说保险是保险，投资是投资，退休机会归退休计划，是指终生人寿险。所以如果想特别地强调其他险种，请另开帖子专门讨论。

之所以说你不分青红皂白胡乱发言，不是没有根据的，包括你要数据说话，可是对我提供的三大分红险公司的财务资料数据你却非要怀疑，到现在你还没有上网查数据核实一下跟大家说明你的所谓讨厌用不同的单位来达到啥啥效果的，看你的帖子我还真费神，深怕说错话又引来你的质疑和谩骂。

再次说明我不是专业人员，但是我很清楚知道我该从专业人员那得到什么，胡乱冤枉人对自己学习理财半点好处都没有。

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

请教一下天涯:我前年为自己又买了点保险,是那种每年交,到65岁时里面的价值最高(保证的)要保险的话钱就留在里面,也可以分年拿出来,当然保险额就减少了,取出的钱要算当年的收入报税.这种保险叫什么? 还有这种险种不同的人差距特大,我老公买的话回报就很低,回报率只有我的一半的样子就没有给他买.

看你所描述的情况，似乎是分红但又不象，比如到65岁价值最高这一点，一般分红险都是越往后价值越高，不会是65岁。我不知道这是哪家公司的产品，好象是RBC的产品。

不管什么险种，能够从中取钱的，所取之钱都是要交税的。一般来说，UL里头的现金值不会很多，不值得取钱，所以你的这款产品又有点分红保险的味道。

差距大可能跟这个险种关系不大，而跟性别、年龄、是否吸烟、身体状况等关系比较大。正常情况下，男性保费比女性贵（主要原因是男性平均寿命比女性短），吸烟者的保费是不吸烟者的2倍，身体状况好的保费会有所优惠，而身体状况差的保费会比正常的高。

如果是买分红险，一般选择家里年龄小的（很多情况是女性），寿命有可能更长的人作为投保人，这对财富积累有很大的好处，而男性有可能是家里的主要劳动力，所承担的家庭经济责任可能会更大一些，所以需要更高的保额，如果UL还太贵的话，可以加一个比较大的20年期term，以保障在债务负担比较重之时，小孩比较小的时候的家庭财务安全。我家的保险就是这样安排的，家里三个女性全是分红险，而我是UL（30万终身+70万T20），这样财富积累的份额也有了，家庭财务保障也有了，70万T20我就不打算要，最终留下30万作为俺的final expense和资产税项的安排，不给家人子女留下任何的问题，可以说一次规划，终身受用，不要再考虑任何有关保险的问题。

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

我也请问，人寿保险好像更适合给夫妻中的女人买，男人买就贵了很多。

这个说法是对的，如果不存在姐弟恋的情况，嘿嘿~

刚才在回复jennychen的贴子的时候，我也回答了其中的原因，请你看一下，我就不再做回复了。有问题欢迎提问，我会尽可能地找时间回答大家的问题。

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

shua 同学，我对这句话的理解是，
分红险不仅仅是投资(相对保守的投资），还是保险。所以如果光考虑投资回报，它肯定不及那些激进的股票基金（如果做得好的话）。但是考虑到它还有保险的功能在里面，从这点意义上说回报率不错

但是，同样一个保险产品对A好，不代表对B也好。天涯的签名档里说了，分红险是高收入人群应该考虑的。如果经济拮据的话我觉得虽然也得考虑保险，但是term的足矣。再举个我家的例子。同样都是universal的终生险，我比我LG的premium就低很多。如果他活到85岁赔付20w的话，年Rate 2.5%左右，如果我活到90岁的话，年rate 4%(我在今年2月涨价前买的），所以这种情况下我就只给自己买了UL的保险。

老实说，为了分红险的事情我在前不久也和天涯聊过。接触下来我觉得天涯不是一个特别善于和人套近乎的人，但是他对业务很专研，对工作很敬业，对人很诚恳，说话小心谨慎不是那种夸夸而谈的人。

就本人的一点看法，有一句说一句，希望你别也认为我是一个保险经纪啊，哈哈

感谢ILIFE给予这么高的评价，俺还得继续努力，争取做得更好，让我的每一位客户满意。

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

孩子小保险是一定要的, 万一出意外孩子至少有完成学业的钱.我当初买的时候孩子也不到10岁.其实这里长大的孩子尤其是有能力的以啃老为耻,我儿子常讲让他保持他的骄傲(自立),我的保险以后留给孙子辈了.
我还是觉得保险是为了防意外, 我不会拿很大的收入比例去买.

买保险一定是先大人后小孩，特别是小孩比较小的时候，家庭财务保障特别的重要，对债务的cover，对收入替代方案的解决，对小孩成长费用的考虑，一定要有足够的保额（即先保障后投资）。


分红保险好，但不适合所有人，只适合高资产高收入人士，父母有余力，可以给小孩考虑一份分红险，因为年纪小积累财富的效应很强。

 

[jennychen]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

谢谢天涯, 我的那份为自己买的保险确实是从RBC买的.
我孩子比较大了快23岁了,还有2年就要医学院毕业了,他以后的收入比我高,我不打算再给他买保险了,有那40万也就够了.各人的情况不同,我目前只需要考虑一下我和老公的情况, 我目前不到50岁. 以后儿子工作了,我一定建议他和你见面,好好向你请教.

买保险一定是先大人后小孩，特别是小孩比较小的时候，家庭财务保障特别的重要，对债务的cover，对收入替代方案的解决，对小孩成长费用的考虑，一定要有足够的保额（即先保障后投资）。


分红保险好，但不适合所有人，只适合高资产高收入人士，父母有余力，可以给小孩考虑一份分红险，因为年纪小积累财富的效应很强。

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

保险这个事情好像都是我们女人在操心啊，hehe...

我的女儿还不到一岁，也打算买分红险，不过不想让她知道这个，因为怕她以后没有自己奋斗的动力。你的儿子是好样的，想要自己奋斗。我倒是希望我闺女以后能和你儿子一样独立，有出息，别倚仗父母的给予。(跑题了，不好意思)

说到理财，我们家才刚刚起步哪，虽然钱不多，也是股票，基金，房子，保险各沾一点，还没有什么心得哪，付学费中。 要向姐姐，天涯， moonlady, 还有jenny 多多学习啊

你们这几位家的男士都是幸福的人，不用操心。

保险，我们还不能仅仅停留在保险的表面，实际上对男人来说是爱心和责任心的表现，对女人来说，是聪明有智慧的表现。男人能够愿意买保险，就是非常在意和关心家庭，女人为先生考虑保险，保的是自己和子女。

进行家庭理财，一定是资产结构的分散，不会陷入系统性风险。保险再好、房产再好、股票基金再好，都不能把所有的钱堆在上面，没有人知道未来会发生什么。

在做理财的时候，要先建立金字塔的底座，把底座建牢固了，不管风雨雷电都不怕。

加拿大理财的内容很多，光保险牌照考试就两本非常厚的书，基金牌照考虑也是两大本厚厚的书，下面我可能还要考CFP、CFA甚至CLU，我希望有时间把加拿大这些最高级别的牌照全考下来。

加拿大理财的内容很多，跟中国不一样，要做好理财工作，真的是需要多学习。

 

[shua]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

gzlady大姐的怨念很重哎，不好不好。我知道你买了大额分红险，feeling good about it，doing everything to defense it, for what?? 就为了捍卫那点可怜的自豪感吗？

您居然把分红保险和能随时赎回的货币基金做横向比较，我真是有点无语啊无语

大姐啊，谁不分青红皂白？谁读帖不在点？您回去看看唐人的帖吧？他还特别就批判了“分红”保险的叫法好不好？另外我没有质疑你数据的真实性好不好，我只是觉得差不多结果用不同单位表示很sneaky，有推波助澜的倾向性ok? 有会计背景的人都知道这种感觉多么差。 我为什么要去网上查数据啊，数据天涯不是查了吗，他还欠我一个london life 4.9亿的数据来源呢，不过我跟他翻篇了啊，您这是没完没了啥呢？

我真不爱跟您讨论数据问题，反正到最后您都把责任推给您的理财师，说都是他们提供的，您就是负责粘贴的，那我费什么劲啊

再就是您真的把心放宽点吧，不要动不动就说你的帖子，要别人退出之类的话，论坛就是公开讨论的地方，这样也算是对大家都有利，您要是想您的帖子只有一方声音，就算开始发帖的心是好的，也难免办坏事不是

咱能不能也翻篇了？您不累我真的累了

shua同学，我再次诚恳地告诉你，我发这个帖子的最初目的是咨询分红险，后来提升到家庭理财，我认为每个家庭都必须有一部分资金是最最安全的，除了储蓄(多数人会这么做，但我从不喜欢存钱，定期没有，活期的钱也都放在国内的货币基金里，当天赎回，第二天到帐，不需要手续费，目前大约有4%收益），分红险应该是目前我在加拿大找到的最合适的。

唐人的帖子我也仔细看过，其实他聊的不是分红险，是终生人寿险，其实分红险恰好是可以集保险，投资，补充退休计划一体的产品，更是积累财富和转移财富的金融工具，所以针对高收入高资产人群为主。唐人之所以说保险是保险，投资是投资，退休机会归退休计划，是指终生人寿险。所以如果想特别地强调其他险种，请另开帖子专门讨论。

之所以说你不分青红皂白胡乱发言，不是没有根据的，包括你要数据说话，可是对我提供的三大分红险公司的财务资料数据你却非要怀疑，到现在你还没有上网查数据核实一下跟大家说明你的所谓讨厌用不同的单位来达到啥啥效果的，看你的帖子我还真费神，深怕说错话又引来你的质疑和谩骂。

再次说明我不是专业人员，但是我很清楚知道我该从专业人员那得到什么，胡乱冤枉人对自己学习理财半点好处都没有。

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

谢谢天涯, 我的那份为自己买的保险确实是从RBC买的.
我孩子比较大了快23岁了,还有2年就要医学院毕业了,他以后的收入比我高,我不打算再给他买保险了,有那40万也就够了.各人的情况不同,我目前只需要考虑一下我和老公的情况, 我目前不到50岁. 以后儿子工作了,我一定建议他和你见面,好好向你请教.

不客气，能够为大家解答一些问题是一件很开心的事。

你的孩子很棒，医学院的学生今后都是加拿大最高收入阶层了。我有一位客户的儿子现在在做麻醉师实习生（有工资的），我这个客户一直想让她的儿子乘年轻先买保险，我建议她不要急，年轻人现在可能需要解决的人生当中一些更重要的事，需要花钱的地方很多，真正进入理财规划的阶段，30岁是没有问题的。

感谢你对我的信任，不管是你自己还是你的小孩，有任何理财方面的问题，请与我联系。

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

我得再次和你捏个爪，我家也买了RBC的保险，我家买的是critical illness，好像目前他们家不卖这个险种了，但是我们买的policy还是不变。希望不受任何影响。

如果说买人寿保险侧重于家人，我感觉critical illness就是在保护自己，所以一登陆，很快我们就给全家三口，一人买了一份大病保险。这三份我到目前还是很满意，当时我们都三十出头还年轻，价位也低。

行业内的说法是：人寿保险是送给下一代的礼物，而CI是送给自己的礼物。

这里讨论了很多东西都是人寿保险的内容，实际上CI也是非常重要的，还有就是long term care也是很重要的，也是送给自己的礼物。

 

[gzlady]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

gzlady大姐的怨念很重哎，不好不好。我知道你买了大额分红险，feeling good about it，doing everything to defense it, for what?? 就为了捍卫那点可怜的自豪感吗？

您居然把分红保险和能随时赎回的货币基金做横向比较，我真是有点无语啊无语

大姐啊，谁不分青红皂白？谁读帖不在点？您回去看看唐人的帖吧？他还特别就批判了“分红”保险的叫法好不好？另外我没有质疑你数据的真实性好不好，我只是觉得差不多结果用不同单位表示很sneaky，有推波助澜的倾向性ok? 我为什么要去网上查数据啊，数据天涯不是查了吗，他还欠我一个london life 4.9亿的数据来源呢，不过我跟他翻篇了啊，您这是没完没了啥呢？

我真不爱跟您讨论数据问题，反正到最后您都把责任推给您的理财师，说都是他们提供的，我费什么劲啊

再就是您真的把心放宽点吧，不要动不动就说你的帖子，要别人退出之类的话，论坛就是公开讨论的地方，这样也算是对大家都有利，您要是想您的帖子只有一方声音，就算开始发帖的心是好的，也难免办坏事不是

我没有精神再看你的帖子，但是我说家庭中需要安全的资金，储蓄，货币基金，分红险，都算。不要这么回帖，太伤神了，你以后爱咋地就咋地，反正我真不希望再看到你的帖子。

 

[shua]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

我也觉得重疾保险是越早买越好的，也在给自己看，希望有人能详细谈谈！天涯，说说吧？？大显身手的时候来了我诚心诚意的请教，保证不拆台

我得再次和你捏个爪，我家也买了RBC的保险，我家买的是critical illness，好像目前他们家不卖这个产品了，但是我们买的policy还是不变。我看帐户每个月还是按时扣保费，希望不受任何影响。

如果说买人寿保险侧重于保护家人，我感觉critical illness就是在保护自己，所以一登陆，很快我们就给全家三口，一人买了一份大病保险。这三份我到目前还是很满意，当时我们都三十出头还年轻，价位也的确很低。

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

大家很有兴趣，我再把一些珍藏的东西公布一下，这是许多经纪都不知道的。曾经有客户问过我这个问题，但我没有遇到过不懂得回答，不过，我一有不懂的问题，我就记下来，找我公司的specialist问。所以，现在基本上许多问题都能够自如的解答了，当然学无止境，我可能还会被问倒，但我不怕被问倒，我如果被问倒，就能够给我一次学习的机会，只有被问倒了，我才能提高自己。


下面贴出来的是TD银行的保单贷款的东西，有兴趣大家看一下：http://www.tdcanadatrust.com/produc...s/csv-of-whole-life-policy-loans/csvloans.jsp

其他银行的我也有，真正遇到这样的问题的朋友，请联系你的理财顾问，他们一定会帮你们的。

 

[shua]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

这态度和信息都要 什么时候聊CI?

大家很有兴趣，我再把一些珍藏的东西公布一下，这是许多经纪都不知道的。曾经有客户问过我这个问题，但我没有遇到过不懂得回答，不过，我一有不懂的问题，我就记下来，找我公司的specialist问。所以，现在基本上许多问题都能够自如的解答了，当然学无止境，我可能还会被问倒，但我不怕被问倒，我如果被问倒，就能够给我一次学习的机会，只有被问倒了，我才能提高自己。


下面贴出来的是TD银行的保单贷款的东西，有兴趣大家看一下：http://www.tdcanadatrust.com/produc...s/csv-of-whole-life-policy-loans/csvloans.jsp

其他银行的我也有，真正遇到这样的问题的朋友，请联系你的理财顾问，他们一定会帮你们的。

 

[shua]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

谢谢moonlady。。其实目前是我正常状态了。。我有检讨自己的，我要调整对经纪和网上信息的期待值，不那么认真也就没那么失望，不那么失望就没那么多情绪。作为消费者有些信息得自己做homework，指望经纪告诉是不可能的，conflict of interest嘛。。

这个论坛高人很多，我初来乍到让大家见笑了

我觉得你的态度挺好。保持下去啊。呵呵。。

 

[我心悠悠然]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

无可否认，天涯的理论知识和文笔都比其他经纪强，但是不是个很好的股票操盘手是另外一回事。见过很多经纪都只会实战，说话语言组织能力不足。

 

[梦溪]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

无可否认，天涯的理论知识和文笔都比其他经纪强，但是不是个很好的股票操盘手是另外一回事。见过很多经纪都只会实战，说话语言组织能力不足。

基金经理才是股票操盘手。我理解天涯的工作，需要的就是理论知识。客户保费收上来后是要留百分之几十做理赔的，其他的拿去投资。投资是由保险公司的专业的团队来做的，并不是由客户见到的经纪人来投资。

 

[sabre]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

无可否认，天涯的理论知识和文笔都比其他经纪强，

其他， 涵盖的范围很大的，
这句话里， 假如你不限定一下， 其他， 意味着全世界所有的经纪，

 

[梦溪]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

唐人的帖子我也仔细看过，其实他聊的不是分红险，是终生人寿险，其实分红险恰好是可以集保险，投资，补充退休计划一体的产品，更是积累财富和转移财富的金融工具，所以针对高收入高资产人群为主。唐人之所以说保险是保险，投资是投资，退休机会归退休计划，是指终生人寿险。所以如果想特别地强调其他险种，请另开帖子专门讨论。

刚才我也看了，唐人聊的举例中，用的就是分红险啊。“[FONT=宋体]所谓“分红”险，通常指的是参与型终生寿险，例子里用的所有保单，都用的是Manulife Performax Gold，这还是参与型终生寿险的一种，也就是说，是“分红”险的一种。[/FONT]”引号里面是copy自唐人的帖。

其实，保险产品保的还是那个“险”。真的为了要投资和退休生活，其他投资产品更合适。

就如同你买一个有手电筒附加功能的手机，但买来后当手电筒用，那就太不划算了。

分红险的投资，补充退休计划，是分红险附属的fancy功能。fancy功能是不能当成主要功能来用的。

 

[jennychen]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

人寿保险都有规定的多少种大病,如果得了,就按保额支付了,用来看病什么的,为什么还要买很贵的大病险?这个我不太懂.

我得再次和你捏个爪，我家也买了RBC的保险，我家买的是critical illness，好像目前他们家不卖这个产品了，但是我们买的policy还是不变。我看帐户每个月还是按时扣保费，希望不受任何影响。

如果说买人寿保险侧重于保护家人，我感觉critical illness就是在保护自己，所以一登陆，很快我们就给全家三口，一人买了一份大病保险。这三份我到目前还是很满意，当时我们都三十出头还年轻，价位也的确很低。