有谁了解伦敦人寿的分红险？

[jennychen]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

抵押贷款的利率应该是p+2,如果利息升高的话,利率肯定比5%高

引用:
作者: 佳惠

投资保险的收益率=股票、房产、债券的加权平均收益率-保险公司经营成本-保险经纪提成。还漏了一个扣除项：保险公司利润。所以，分红型保险收益率逻辑上是非常低的，所以政府给予了免税的优惠，才使得保险投资成为北美主要投资渠道之一。因此，选择的关键就在于税收优惠和这些抵扣项的比较上。

这个说法比较靠谱，不过个人认为买保险的初衷是为了以防万一，同时又希望好人一生平安，最后无论是cash value还是death benefit通通完全百分百免税留给孩子，我比较推崇犹太人的做法，家族的财富积累离不开合适自己和家人的保险。

如果非要将保险收益和其他投资收益做比较，那绝对存在不公平的说法，未来收益是很难保证的，我们看过去60年，伦敦人寿分红险平均收益率达到7.2%，我还是能接受的，再说要不是让你倾尽所有去买一份高额寿险，分红险也仅仅是我放在不同篮子里的鸡蛋而已，所以我还是愿意将它配置在家庭理财的规划中。

其实只有习惯未雨绸缪的人才会喜欢分红险，在过去十年中，喜欢股票的人死活不买房子，未来十年中喜欢房子的人即使有闲钱也不会喜欢买跌了几年的股票，每个人对财富的积累都有自己的思路，这里就是我们互相学习的平台。

其实大家目的都一样，让移民后的生活过得更从容更自我。

上面是COPY我在211楼的发言，有关退休计划我在前面回SNOWFLAKES（166楼）时也讲过，分红险只是其中一部分，而且极有可能是用不着的部分，因为基金定投和房产所占比例都比分红险大得多，还有国内工作了三十几年的退休金，不过我现在倒是觉得利用保单从银行贷款这个功能也许20年以后可以帮助41岁的儿子做些事情，那时我和他两张的保单现金价值总计63万，只要我保持良好的信用度，从银行贷90%，利息也不会太高（4.5～5%？可以参照天涯提供的TD资料），当然这个以保单贷款的功能也许我和儿子都用不着，但是如果真需要用钱时，毕竟也是一个不错的功能。

 

[jennychen]

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我宁可选择变现强的,钱主要还是自己掌控好,在孩子学业和职业需要的时候帮助他.
如果你的孩子以后去美国读医学院,目前最贵的要小50万,我儿子大学同学有的没进加拿大的医学院但被美国的入取了,因为父母拿不出一笔几十万的钱放入学校的信托帐号只能放弃.10年后一定比这个高,毕业后开专科门诊要自己投钱买设备,也不是小数目.你不用担心这个,你老公能赚啊.

我感觉我仍然有很多误区没整明白。

因为看重了孩子的保费便宜，所以我想给孩子买。但是给孩子买了，保的是孩子的孩子。

家里的理财结构中，是首要满足于现在的需求，还是把目前还没有的需求也考虑进去。

 

[gzlady]

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抵押贷款的利率应该是p+2,如果利息升高的话,利率肯定比5%高

嗯，有必要时才会用到保单抵押贷款这个功能。

 

[天涯]

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这几天你们都聊了这么多，等接孩子回来后再来细看。

 

[jennychen]

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多读4年的医学院,2-5年的住院医有工资,是医院的雇员.

同意。现在我得需要一个合理配置，现金比例过大，待在saving差不多都没什么利息。

我的女儿只能把你儿子当成偶像，她一听学医要读到30岁，立刻做昏倒状。我对她的要求，大学读四年，想接着读，我全力支持，不想读了，自食其力找工作就行。

 

[gzlady]

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引用:
作者: gzlady
我能明白你的意思，那如果我买分红险，主要是为了积累财富（强制性储蓄）和转移财富（免税留给后人）呢？保障功能和贷款功能是为了以防万一。前提是现在分红险的20年总投入只占目前家庭资产的15%。


以下是唐人的回复，请大家也讨论讨论～

首先，在家庭财务管理方面，寿险保费支出预算是否合理，不能简单地以其总额占家庭资产的比例来衡量，必须把现在与未来的资产和负债，以及现金流情况综合来看，否则无法知道15%这个比例是过多还是富余。

第二，“以防万一”永远是购买保险的最主要目的。保险，保险，花钱保的就是险。俗话说，天有不测风云。人生中有些风险是无法预料的，所以，在风和日丽的时候给自己和家人买几把雨伞备着，这不是多余的。对于终生寿险保单来说，去世赔偿的保险作用不用说了，其实保单现金价值，其作用主要也是保险，只不过保的不是生命险，而是财务险，日后你要是因为意外财务状况不好了，保单现金价值可以继续替你支付保费，极端情况下，你所有财产都失去了，那么你的终生寿险保单里的现金价值，就是你最后一个可以开启的保险箱。

第三，寿险在财富转移规划中，可以起到很重要的作用，但是在这方面通常寿险不是独立的工具，而是与其他财务和法律工具（比如信托、实体结构、遗嘱结构，以及segregated funds等）综合使用，具体结构因人、因情况而异。

第四，“强制性储蓄”，这是我在刚来加拿大被推销寿险时就听到的购买寿险的理由，我认为这是我所听到过的购买寿险的诸多理由里最差的一个，与此类似，“教育基金”经纪也用这个当“卖点”。当时我问保险经纪，看起来我的“投资”要赔１５年才回本，我为什么要买一个明知道要赔１５年的“投资”呢？我得到的回答就是：“这是一个长线投资，１５年后你就开始赚大钱，但是１５年内你半途而废你就要受赔钱的惩罚，所以赔钱是好事，这是帮助你＇强制储蓄＇，我自己就用这办法强制我自己给自己储蓄。”我当时就乐了：“如果你是一个连给自己储蓄这么点儿自制力都没有的人，其实我有一个更好的‘强制储蓄’办法给你，你只要跟我签这样一个合同，你承诺每年往你自己的银行账户里给你自己存5万块钱，连续存15年，如果你哪年没存够，你就必须把宝贝儿子赔给我。这个“强制储蓄“办法是不是比你那寿险更有效？”

 

[gzlady]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

首先，在家庭财务管理方面，寿险保费支出预算是否合理，不能简单地以其总额占家庭资产的比例来衡量，必须把现在与未来的资产和负债，以及现金流情况综合来看，否则无法知道15%这个比例是过多还是富余。
俺家资产以房产为主，股票基金为辅，房产质量相对同类产品升值可能性较大，证券市场处于历史低位，孩子大二开始COOP，正逐步走向自立。所以我认为分红险总投入（注意我故意按交完20年的保费来算）占目前家庭总资产15%不算多，但也不打算再增加。

第二，“以防万一”永远是购买保险的最主要目的。保险，保险，花钱保的就是险。俗话说，天有不测风云。人生中有些风险是无法预料的，所以，在风和日丽的时候给自己和家人买几把雨伞备着，这不是多余的。对于终生寿险保单来说，去世赔偿的保险作用不用说了，其实保单现金价值，其作用主要也是保险，只不过保的不是生命险，而是财务险，日后你要是因为意外财务状况不好了，保单现金价值可以继续替你支付保费，极端情况下，你所有财产都失去了，那么你的终生寿险保单里的现金价值，就是你最后一个可以开启的保险箱。
这个是我绝对赞同的，也是买分红险的最初目的。

第三，寿险在财富转移规划中，可以起到很重要的作用，但是在这方面通常寿险不是独立的工具，而是与其他财务和法律工具（比如信托、实体结构、遗嘱结构，以及segregated funds等）综合使用，具体结构因人、因情况而异。
考虑到加拿大的税务问题，边际税率为46.41%，我选择了分红险来保护自己的资产。按我的理解，所有保险最终的生命赔偿都是完全免税留给后人的，而如果需要交税的大额财产（比如豪宅），后人可能会因为交不起税而放弃财产继承权。关于这点请天涯做专业点评。

第四，“强制性储蓄”，这是我在刚来加拿大被推销寿险时就听到的购买寿险的理由，我认为这是我所听到过的购买寿险的诸多理由里最差的一个，与此类似，“教育基金”经纪也用这个当“卖点”。当时我问保险经纪，看起来我的“投资”要赔１５年才回本，我为什么要买一个明知道要赔１５年的“投资”呢？我得到的回答就是：“这是一个长线投资，１５年后你就开始赚大钱，但是１５年内你半途而废你就要受赔钱的惩罚，所以赔钱是好事，这是帮助你＇强制储蓄＇，我自己就用这办法强制我自己给自己储蓄。”我当时就乐了：“如果你是一个连给自己储蓄这么点儿自制力都没有的人，其实我有一个更好的‘强制储蓄’办法给你，你只要跟我签这样一个合同，你承诺每年往你自己的银行账户里给你自己存5万块钱，连续存15年，如果你哪年没存够，你就必须把宝贝儿子赔给我。这个“强制储蓄“办法是不是比你那寿险更有效？”
唐人所举的这个例子对于喜欢存储余粮却不舍得将闲钱放在银行的人来说没有说服力。所谓强制性储蓄，和在国内每月定期定额买基金一样，不同的是分红险分红之后帐户里的钱不会再少于当年的现金价值，而基金定投却有亏损的时候，至于灵活性，当然是基金定投更灵活，但如果都是考虑10～20年的长线投入，灵活性就被弱化了。当然，两者的收益率没有可比性，因为分红险第一功能还是以防万一，而基金定投不具备保险功能。

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

引用:
作者: 佳惠

投资保险的收益率=股票、房产、债券的加权平均收益率-保险公司经营成本-保险经纪提成。还漏了一个扣除项：保险公司利润。所以，分红型保险收益率逻辑上是非常低的，所以政府给予了免税的优惠，才使得保险投资成为北美主要投资渠道之一。因此，选择的关键就在于税收优惠和这些抵扣项的比较上。

这个说法如果仅仅从保险的投资收益上来说，似乎有一定的道理。但是，其中忽略了分红保险资产运营模式，即人均寿命不断增长而出现的延迟赔付的收益。

任何过去的保单，在购买的时候都是按照购买之时的人均寿命来计划保险成本及保险公司利润。特别这种一百多年历史的保险公司，在保险经营上什么样的政治、经济、社会、文化的变化和动荡历史都经历过，它们在计算经营成本等不可能不考虑自身的所有风险，也就是说有可能把风险尽可能的考虑齐全了，这样如果人均寿命延长了，所获得的收益就是一种额外的收益，好象有一个术语叫做underwriting gain，这种收益到底是多少，没有人知道。这部分收益是由保单持有人共同分享的，这是分红保险的一个好处。

前面有朋友提到过，par与non-par的区别，par 是独立运作的而non-par不是，所以non-par的保单持有人不可能享受到我所提到的人均寿命延长的收益。

最重要的是，保险并不是一个单纯的投资产品，把它的收益与一个纯投资性的产品对比，是不公平的。更何况，分红保险是最能够大致预计最后能够比较稳定获得多少收益的产品，而任何的单纯投资品，谁都不敢说多少年以后能够比较确定拿到多少回报。我们回头去看，好象做投资非常的容易，过去能够赚钱的东西也一目了然，但谁能够告诉你未来什么东西一定会带给投资人高回报？更不用说单纯的投资品不具有对人生命的保障和对财富的保护。从综合功能来看，分红保险应该是稳健的投资者财富分配的一个重要组成部分。

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

买保险的初衷是为了以防万一，同时又希望好人一生平安，最后无论是cash value还是death benefit通通完全百分百免税留给孩子，我比较推崇犹太人的做法，家族的财富积累离不开合适自己和家人的保险。

如果非要将保险收益和其他投资收益做比较，那绝对存在不公平的说法，未来收益是很难保证的，我们看过去60年，伦敦人寿分红险平均收益率达到7.2%，我还是能接受的，再说要不是让你倾尽所有去买一份高额寿险，分红险也仅仅是我放在不同篮子里的鸡蛋而已，所以我还是愿意将它配置在家庭理财的规划中。

其实只有习惯未雨绸缪的人才会喜欢分红险，在过去十年中，喜欢股票的人死活不买房子，未来十年中喜欢房子的人即使有闲钱也不会喜欢买跌了几年的股票，每个人对财富的积累都有自己的思路，这里就是我们互相学习的平台。

其实大家目的都一样，让移民后的生活过得更从容更自我。

上面是COPY我在211楼的发言，有关退休计划我在前面回SNOWFLAKES（166楼）时也讲过，分红险只是其中一部分，而且极有可能是用不着的部分，因为基金定投和房产所占比例都比分红险大得多，还有国内工作了三十几年的退休金，不过我现在倒是觉得利用保单从银行贷款这个功能也许20年以后可以帮助41岁的儿子做些事情，那时我和他两张的保单现金价值总计63万，只要我保持良好的信用度，从银行贷90%，利息也不会太高（4.5～5%？可以参照天涯提供的TD资料），当然这个以保单贷款的功能也许我和儿子都用不着，但是如果真需要用钱时，毕竟也是一个不错的功能。

这一段点评非常好，能够达到比较资深理财师的水平。姐姐是个做理财师的好材料。

 

[天涯]

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我感觉我仍然有很多误区没整明白。

因为看重了孩子的保费便宜，所以我想给孩子买。但是给孩子买了，保的是孩子的孩子。

家里的理财结构中，是首要满足于现在的需求，还是把目前还没有的需求也考虑进去。

以前你买保险考虑的是单纯的保障，比较简单，要做出决定并不难。

现在是家庭财务规划，而不是简单的投资或是保险，所以你困惑，这是正常的。

不过，有一句俗话说的是：没有最好，只有更好。

我个人认为不管中国还是加拿大，你要找一个完美的解决方案并不容易，因为家庭财务状况及人的年龄家庭结构甚至自己及小孩的职业规划都得溶进财务规划当中，而这些东西都是在不断变化当中，要现在固定地做一个完全能够满足你未来所有目标的东西真的很难，所以只能在大方向上把握住，不出大的问题，未来有些东西可以做一些小的调整。

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

我自2008年起给孩子做基金定投以及今年给他买分红险的目的纯粹是为了培养他的理财意识，现在的独生子女条件太优越，懂事聪明的更是得到周围大人的宠爱，无论是更新电子产品还是每年出游(儿子自己4月刚游玩日本，8月又刚在加州游了12天才回到多伦多）都得到亲人们的赞助，所以越是不愁钱花的孩子越要从小培养理财习惯，他虽然现在不主动，但是潜移默化地随着他自己经济独立，他会明白的。

我给孩子买的两份保险，一份是97年中国太平洋公司的“美满人生寿险”（60楼有介绍）和今年的加拿大分红险，其实受益人是我和孙辈，也就是由我支取保单的收益，而保单最后的赔偿留给孩子的孩子。

姐姐你教育孩子的经验也是非常值得大家学习的。我现在也在逐渐培养小孩的这方面意识（我大女儿7岁多，小的快5岁了）。我现在就交一些钱给大女儿管，让她自己安排钱怎么花，在她做出计划后，她会来问我，我一般鼓励她的安排，有不妥的地方给她一点建议并解释原因，让她明白我为什么这么想，她也很听话，听我的她也学到东西了。她叫做money management。

还有一点，我教她管理时间。人们都说，时间就是金钱，甚至比金钱还更值钱。我教她统筹规划，如何安排时间会更有效率等，她说是time management。

我想这些东西可能对她今后都很重要，所以我跟一般的家长想法可能不怎么相同，许多家长周末就是带着孩子画画钢琴中文珠算等等各种各样的学习班转，我就带着孩子玩，让她们在玩当中学习，并且不逼她们，让她们有快乐的童年，让她们身心都健康。

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

引用:
作者: gzlady
我能明白你的意思，那如果我买分红险，主要是为了积累财富（强制性储蓄）和转移财富（免税留给后人）呢？保障功能和贷款功能是为了以防万一。前提是现在分红险的20年总投入只占目前家庭资产的15%。


以下是唐人的回复，请大家也讨论讨论～

从来没有去关注过唐人的贴子，虽然大家在这里提到好多次，主要还是没有那么多时间，一天我要做许多事情写许多东西读许多资料。从你所引用的唐人的贴子来看，唐人的水平是挺高的。


首先，在家庭财务管理方面，寿险保费支出预算是否合理，不能简单地以其总额占家庭资产的比例来衡量，必须把现在与未来的资产和负债，以及现金流情况综合来看，否则无法知道15%这个比例是过多还是富余。
关于保费的支出，我在贴子里说过好多次。理论上有个四三二一的提法，但在实践中要因人而异，根据每个不同人的家庭年龄资产收入理财目标等情况来具体确实，不要死搬硬套理论的东西。理财规划是按着理论走但又不能死搬硬套理论，所以对于理财师来说，理论与实践都很重要。


第二，“以防万一”永远是购买保险的最主要目的。保险，保险，花钱保的就是险。俗话说，天有不测风云。人生中有些风险是无法预料的，所以，在风和日丽的时候给自己和家人买几把雨伞备着，这不是多余的。对于终生寿险保单来说，去世赔偿的保险作用不用说了，其实保单现金价值，其作用主要也是保险，只不过保的不是生命险，而是财务险，日后你要是因为意外财务状况不好了，保单现金价值可以继续替你支付保费，极端情况下，你所有财产都失去了，那么你的终生寿险保单里的现金价值，就是你最后一个可以开启的保险箱。

唐人所说的对财务的保护是一点，更重要的我们要明白分红保险产品的内在特点，也就是账户现金值由系统自动转化为保额。在不动用现金值的情况下，保额逐年增长，一方面加大人寿风险的保护伞，另一方面增加未来免税转移的财富。


第三，寿险在财富转移规划中，可以起到很重要的作用，但是在这方面通常寿险不是独立的工具，而是与其他财务和法律工具（比如信托、实体结构、遗嘱结构，以及segregated funds等）综合使用，具体结构因人、因情况而异。
在estate planning中，寿险应该是最好的工具，当然法律工具也是有效的，但存在着税与费用的问题家人不得不去面对。

当然，寿险工具是好，但我们不能把所有的资产都弄到寿险里头去，所以其它好的金融或法律工具也是要考虑的。我就经常向客户提到遗嘱规划等问题。

第四，“强制性储蓄”，这是我在刚来加拿大被推销寿险时就听到的购买寿险的理由，我认为这是我所听到过的购买寿险的诸多理由里最差的一个，与此类似，“教育基金”经纪也用这个当“卖点”。当时我问保险经纪，看起来我的“投资”要赔１５年才回本，我为什么要买一个明知道要赔１５年的“投资”呢？我得到的回答就是：“这是一个长线投资，１５年后你就开始赚大钱，但是１５年内你半途而废你就要受赔钱的惩罚，所以赔钱是好事，这是帮助你＇强制储蓄＇，我自己就用这办法强制我自己给自己储蓄。”我当时就乐了：“如果你是一个连给自己储蓄这么点儿自制力都没有的人，其实我有一个更好的‘强制储蓄’办法给你，你只要跟我签这样一个合同，你承诺每年往你自己的银行账户里给你自己存5万块钱，连续存15年，如果你哪年没存够，你就必须把宝贝儿子赔给我。这个“强制储蓄“办法是不是比你那寿险更有效？”
这种东西就象有的人喜欢吃海鲜而有的人喜欢吃肉一样，因人的性格习惯而有相当大的差别的。

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

考虑到加拿大的税务问题，边际税率为46.41%，我选择了分红险来保护自己的资产。按我的理解，所有保险最终的生命赔偿都是完全免税留给后人的，而如果需要交税的大额财产（比如豪宅），后人可能会因为交不起税而放弃财产继承权。关于这点请天涯做专业点评。

姐姐你对唐人贴子的理解是很正确的。

这一点我谈一下。我曾经说过，加拿大只有三样东西是免税的，一是保险赔偿，二是自住房增值部分，三是彩票和赌博收入（这个不属于理财范畴不对其进行探讨）。

所以除保险之外的其他资产，如果是房产，而且是自住房的话，继承是不存在问题的，如果实在交不起有关费用，遗产执行人会把房子拍卖掉，抵扣有关费用之后，剩余部分还是法定继承人所有。当然，如果出现这一幕的话，资产的缩水程度是可想而知的。拍卖是不可能卖到好价格的。

 

[jennychen]

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自住的不是不交税吗？活着时卖增值不交，死了就要交了？

姐姐你对唐人贴子的理解是很正确的。

这一点我谈一下。我曾经说过，加拿大只有三样东西是免税的，一是保险赔偿，二是自住房增值部分，三是彩票和赌博收入（这个不属于理财范畴不对其进行探讨）。

所以除保险之外的其他资产，如果是房产，而且是自住房的话，继承是不存在问题的，如果实在交不起有关费用，遗产执行人会把房子拍卖掉，抵扣有关费用之后，剩余部分还是法定继承人所有。当然，如果出现这一幕的话，资产的缩水程度是可想而知的。拍卖是不可能卖到好价格的。

 

[天涯]

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自住的不是不交税吗？活着时卖增值不交，死了就要交了？

我说的是费用不是税，税与费是完全不一样的概念。自住房最终还是要交遗产验证费、遗产执行费和律师费的，这三项费用点资产总额的7%左右。

 

[gzlady]

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姐姐你对唐人贴子的理解是很正确的。

这一点我谈一下。我曾经说过，加拿大只有三样东西是免税的，一是保险赔偿，二是自住房增值部分，三是彩票和赌博收入（这个不属于理财范畴不对其进行探讨）。

所以除保险之外的其他资产，如果是房产，而且是自住房的话，继承是不存在问题的，如果实在交不起有关费用，遗产执行人会把房子拍卖掉，抵扣有关费用之后，剩余部分还是法定继承人所有。当然，如果出现这一幕的话，资产的缩水程度是可想而知的。拍卖是不可能卖到好价格的。

自住的不是不交税吗？活着时卖增值不交，死了就要交了？

我说的是费用不是税，税与费是完全不一样的概念。自住房最终还是要交遗产骓费、遗产执行费和律师费的，这三项费用点资产总额的7%左右。

加拿大没有遗产税，美国有遗产税。不知是否这样的。

关于房，北美的人是可以提前把房过户、赠予、象征性“买卖”给自己的孩子的。当然这其中涉及一些费用（过户、律师费，就如同我们平时的房屋买卖涉及的费用），但如果连这些费用也交不起了，后代们都落魄到这个地步了，那还还是委托中介赶快卖掉吧。

关于现金资产，可以和孩子做joint account，联名帐户应该就可以。赠予也没问题吧。我现在在加拿大的朋友，他女儿今年多大毕业找到了工作，他就给女儿买了一辆新车和一个小condo，是送给孩子的。

我现在不解，保险的免税功能，在加拿大有哪些优势。

如果是一套价值连城的老宅子，父母希望子孙代代相传，这个时候哪个子孙在加拿大付不起税，就无法继续住在这套房子里，由银行拍卖后扣除相关的费用后得到剩余的钱。

这样理解对不对？

 

[jennychen]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

保险也应该有遗产执行费吧.
我有个单位, 步行5分钟到多大,想给儿子实习时用,他让我出租赚钱.

加拿大没有遗产税，美国有遗产税。不知是否这样的。

关于房，北美的人是可以提前把房过户、赠予、象征性“买卖”给自己的孩子的。当然这其中涉及一些费用（过户、律师费，就如同我们平时的房屋买卖涉及的费用），但如果连这些费用也交不起了，后代们都落魄到这个地步了，那还还是委托中介赶快挂牌卖掉吧。

关于现金资产，可以和孩子做joint account，联名帐户应该就可以。赠予也没问题吧。我现在在加拿大的朋友，他女儿今年多大毕业找到了工作，他就给女儿买了一辆新车和一个小condo，是送给孩子的。

我现在不解，保险的免税功能，对于我们这样的普通人，在加拿大有哪些优势。

 

[gzlady]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

问题是，这里的各位哪家是这个情况啊。我现在关心的是，对于我们这样的人来说，优势在哪里，这是我在思考分红险时考虑的问题。

你可以看看388楼所讲的那四点，比较实际的回答。

 

[jennychen]

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俺没有价值连城的房产,但我老公常教育儿子:我们能赚到,你就能凭自己的力量保到,到时该交的就让他交吧

 

[gzlady]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

Jenny和gzlady的儿子，都是独立自主不啃老的典范。我在humber bay也有一个两室两卫楼花，市场也不好，我隔海过洋也懒得卖，上次我说，买下来留给女儿用，我女儿就很开心。

不奇怪，一个是你女儿还小，另一个原因就是我们总说的，儿子要贱养或者粗养，女儿要贵养。