有谁了解伦敦人寿的分红险？

[jennychen]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

人寿险也是得大病的话,赔给你爱到哪看到哪看,几年前我问过大病险,哪个经纪给报的价比人寿还贵,但没有告诉我本金退还的事.
这里医生也没有用,一样得排队,只不过他们能清楚哪种是紧急情况.按这里的程序能得到优先的治疗.

呵呵。大病保险是指被保人一旦得了policy里面的哪些病（从头到脚的致命的、非致命的病，有个详细单子），保险公司就按照保额赔付（不管被保人拿这个赔付做什么）。拿到这个钱，可以去美国、中国任何地方治病，当然也可以用做周游世界或者留给家人。

我们当时landing的时候，就听说加拿大很多人排队看病等不起。所以当时每人就买了一份，万一得了大病，就立刻回国看病，或者去美国找医生看。当时我们是这么想的。

大病保险的中止条件：1）被保人得病，赔付保额，同时中止保单；2）被保人意外死亡、寿终正寝，这种情况退回家人全部缴纳的保费本金，中止保单。

所以，我买大病保险，如果得病，就拿到了赔付，我爱干嘛干嘛去了（这个情况别发生，我不想发这个财）；

如果我最后寿终正寝（不要发生意外，我怕）是第二种情况见上帝的话，我就是拿我支付的保费利息，买了一个放心。我损失的就是保费的利息而已。保费本身会退回给家人。

我理解我的policy就是这样。欢迎专业人员更正。

不过Jenny你们两口子不用买这个，你儿子就是医生。我们买这个就是加拿大医疗排队等不起，人老了总是免不了生病，像宋美龄那样的还是少数，为了得到快速有效的治疗而买。我觉得如果没有这个排长队的时间问题的话，应该就不用买。我是这样想的啊。

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

无可否认，天涯的理论知识和文笔都比其他经纪强，但是不是个很好的股票操盘手是另外一回事。见过很多经纪都只会实战，说话语言组织能力不足。

谢谢你的夸奖，你这么说，其他同行是会不高兴的。

解释一下，北美的金融职业分得很细，比如在投资方面的就有CFA、CIM等，我不知道这个股票操盘手是一个什么样的职位，可能就是那种专门执行上级指令买卖股票的人员吧，应该不会是那种自己有权力爱怎么买怎么买爱怎么卖怎么卖的人。而且现在大的金融机构在市场上进行交易基本上都实现了电子自动交易。这种交易不一定能够从标的物的价差中得到多少利润，但交易的量多了，金融机构能够从证券交易所获得佣金收入（你知道为什么多伦多有那么多的daytrading公司吗？就是吸引人进去进行短时间的频繁交易，这种公司就能够获得佣金。）

我不是操盘手，我现在有两个头衔，一个是财务保障顾问（financial security advisor)，一个是投资顾问(investment representative)。现在正在学习CFP（就是财务规划师）课程。我的主要职责是家庭及小生意的财务规划、提供家庭财务风险的诊断和解决方案、提供投资分析及资产的组合管理和风险控制、处理客户日常事务等。

关于专业理论水平和写作水平，我是这么看的。光有理论水平，不会写作是表达不出来的，我认为我太太的写作水平比我高，但叫她写这个东西，她肯定写不来。能写出来一定得懂，不懂怎么会写都是写不出来的。而且写出来，这市面上专业人士有多少，我写的东西还要经得起这些人的检阅，客户也是很厉害的，有时候我也能从客户身上学到不少东西。学习的过程很漫长，学无止境，我将不断努力多学，然后为朋友们提供更专业的服务。

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

基金经理才是股票操盘手。我理解天涯的工作，需要的就是理论知识。客户保费收上来后是要留百分之几十做理赔的，其他的拿去投资。投资是由保险公司的专业的团队来做的，并不是由客户见到的经纪人来投资。

梦溪MM，你说的是对的。做我这个工作，所学的理论关键要懂得活用，每个人每个家庭情况都不一样，如果仅仅学习了理论就会做好家庭理财工作，那很多人都学了，但不见得人人都会做好这份工作。

关于基金管理，肯定是团队在做，而且管理基金不但在政策上要有延续性，还得根据市场的情况来适时进行调整，这不是一般的人所能完成的。伦敦公司的par fund是加拿大的分红基金当中最大的，高达200亿，随便去globlefund 上去找，几乎找不到哪只基金的盘子是这么大的，几十亿的基金都算是大基金了。越大越不容易管理。加卫收购伦敦公司实际上就是看中伦敦分红基金的管理团队，现在集团旗下三个par fund都交给伦敦分红基金的管理团队来运营。

刚才我也看了，唐人聊的举例中，用的就是分红险啊。“[FONT=宋体]所谓“分红”险，通常指的是参与型终生寿险，例子里用的所有保单，都用的是Manulife Performax Gold，这还是参与型终生寿险的一种，也就是说，是“分红”险的一种。[/FONT]”引号里面是copy自唐人的帖。

其实，保险产品保的还是那个“险”。真的为了要投资和退休生活，其他投资产品更合适。

就如同你买一个有手电筒附加功能的手机，但买来后当手电筒用，那就太不划算了。

分红险的投资，补充退休计划，是分红险附属的fancy功能。fancy功能是不能当成主要功能来用的。

manulife的performax gold不是分红保险，是标准的non-participating产品。宏利在08年3月31日前是有分红保险的，那个分红保险的名字叫做performax。由于宏利过去的分红政策比较激进，到市场动荡比较剧烈的时候，不但divident无法保证，连guarantee的部分都成问题，所以不得不改变分红方案，弄出一个performax gold。

non-par与par是两种完全不同的产品，不可以放在一起比较。

 

[Michelle Libra]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

解释一下，北美的金融职业分得很细，比如在投资方面的就有CFA、CIM等，我不知道这个股票操盘手是一个什么样的职位，可能就是那种专门执行上级指令买卖股票的人员吧，应该不会是那种自己有权力爱怎么买怎么买爱怎么卖怎么卖的人。

在加拿大，入门一般要求要通过CSC的考试。

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

我更喜欢送给自己的礼物。

想请问有没有什么产品是完全着眼于退休后养老自用的那种？除了基金、定存这些我目前已经在做的投资。

那你就多考虑一些CI呀、long term care这样的产品。

有那种专门用于退休的产品，但这个产品现在不适合你，因为它要求50岁以上的人才能投，所投基金也很受限制，都是那种风险特别低的基金，如平衡基金、分红基金、债券基金等，如果从长线投资来看，它的年平均回报应该在5-8%之间。它最有吸引力的是，长线投资者可以获得bonus。这个产品叫做lifetime income benefit。以后有机会再详细谈。

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

在加拿大，入门一般要求要通过CSC的考试。

这么说，我也可以做？我有ific基金牌照，跟CSC基本上是同等级的，考过ific牌照，考CSC是一点问题都没有。

 

[Michelle Libra]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

这么说，我也可以做？我有ific基金牌照，跟CSC基本上是同等级的，考过ific牌照，考CSC是一点问题都没有。

对，你如果是正在考CFP的话，应该过CSC一点问题都没有。两个同时拥有的话，就更好了，基金和股票都可以做。CFP和CSC两者是相辅相成的，一个风险低一个风险高，两者配合就是一个合理的组合。

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

我家买的大病险不贵，我女儿买的时候6岁，RBC大病险，保额10万（还是15万）回头得细查，一个月就30.61元。

但是RBC以前出价有点过于便宜，现在这个产品给停产了。已经买的人目前没受影响。

一般来说，儿童比较少考虑大病保险，除非知道有先天心脏病先天糖尿病的可能性。从保险的概率来说，儿童得大病的风险还是非常低的。当然，也不是说不可以买，首先是便宜，如果到一定的时间点有退保费的就很不错。

我不是很清楚RBC大病保险的详细规定，反正过于便宜的东西有可能不会很好。我曾经有一位客户买了IA公司的大病保险，但他得了糖尿病，结果得不到赔偿，因为合同规定赔偿的条件是糖尿病并发症。很多客户买保险时喜欢比价格，加拿大是很成熟的市场，正常情况下，便宜的一定有便宜的原因，贵一定有贵的道理。

加卫人寿是做团体保险和liveing benefit（包括大病、伤残保险等）做得最好的公司。加卫的儿童大病保险到25岁是可以退保费的，也可以选择不退保费，转成成人大病保险（保费不足的部分还得根据不同的选择条件逐年补足）。

呵呵。大病保险是指被保人一旦得了policy里面的哪些病（从头到脚的致命的、非致命的病，有个详细单子），保险公司就按照保额赔付（不管被保人拿这个赔付做什么）。拿到这个钱，可以去美国、中国任何地方治病，当然也可以用做周游世界或者留给家人。

我们当时landing的时候，就听说加拿大很多人排队看病等不起。所以当时每人就买了一份，万一得了大病，就立刻回国看病，或者去美国找医生看。当时我们是这么想的。

大病保险的中止条件：1）被保人得病，赔付保额，同时中止保单；2）被保人意外死亡、寿终正寝，这种情况退回家人全部缴纳的保费本金，中止保单。

所以，我买大病保险，如果得病，就拿到了赔付，我爱干嘛干嘛去了（这个情况别发生，我不想发这个财）；

如果我最后寿终正寝（不要发生意外，我怕）是第二种情况见上帝的话，我就是拿我支付的保费利息，买了一个放心。我损失的就是保费的利息而已。保费本身会退回给家人。

我理解我的policy就是这样。欢迎专业人员更正。

不过Jenny你们两口子不用买这个，你儿子就是医生。我们买这个就是加拿大医疗排队等不起，人老了总是免不了生病，像宋美龄那样的还是少数，为了得到快速有效的治疗而买。我觉得如果没有这个排长队的时间问题的话，应该就不用买。我是这样想的啊。

你已经解释了大病保险的大部分特点了，各家公司的情况会有所不同。

我所熟悉的加卫的大病保险，其中有second event条款，即保险公司赔付之后，保单还生效，如果保费未交清继续交，到被保险人出现与前面不同的大病的时候，保险公司会再次赔偿。

有到期退保费的选项和身故退保费的选项，付款期限可选15年20年或到65岁75岁或终身，但有一点不是很好，就是没有固定期限付款保终身的（很多朋友问过我这个问题），不是付终身的最高保到75岁。

加卫还有一个非常好的条款是，出现长期护理的情况，不是疾病，也赔付，即达到不能自己吃饭上厕所穿衣睡觉洗澡等几个情况，加卫是把这个当作赔付的条件。

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

人寿保险都有规定的多少种大病,如果得了,就按保额支付了,用来看病什么的,为什么还要买很贵的大病险?这个我不太懂.

人寿保险的赔付条件是被保人身故，而大病保险的赔付条件是被保人出现保险合同中所规定的疾病。人寿保险是保不了疾病的，当然如果被保人因病身故是能够得到赔偿，但那是两回事。大病保险赔偿的钱是用来治病或是作为不能工作时的家庭财务的替代方案等。

人寿险也是得大病的话,赔给你爱到哪看到哪看,几年前我问过大病险,哪个经纪给报的价比人寿还贵,但没有告诉我本金退还的事.
这里医生也没有用,一样得排队,只不过他们能清楚哪种是紧急情况.按这里的程序能得到优先的治疗.

加拿大医疗一方面是慢，而现在的医学又很发达，本来能够治好的病，在长时间的等待中都有可能恶化并变得无药可治。

第二点是大病保险的系统中有一个best doctor，也就是说可以在全世界寻找治疗某项具体疾病的最好的医生。这样的情况下，没有钱是不行的，所以大病保险在这样的时候有着不可替代的作用。这也是加拿大有这么好的医疗福利但大病保险却很有市场的原因。

对人来说，生命是最宝贵的，有了生命就有一切，以前有人比喻，生命是1，其他的房子车子妻子（老公）孩子票子等都是0，有1的存在，0才有意义，没有1的存在，再多的0都没有价值。


大病保险比人寿保险贵，主要原因是大病保险的赔付率很高。据统计，加拿大每三个人中就有一个会患大病，也就是保险公司赔付的比例在30%以上，不贵保险公司就没法经营了。

 

[jennychen]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

我的UL保险上明确有个LIST,都是大病,只要医生确诊,活着也可以拿保额和现金加起来的钱,同时终止保险, 现在UL没有这条?

是的Jenny，因为我和女儿在登陆的时候也买了终生人寿险，我就不知道人寿险还能cover大病，如果有这个功能，我肯定不会买有重复功能的大病险了。（昨天看了你的回复正在纳闷呢。呵呵）

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

啊？如果知道有患病再买大病险，算骗保吗？

我家当时就从加拿大的医疗情况给全家三口每人都买的，一登陆就买了，当时其实想买20万以上的，但是我们被RBC给拒了，理由是居住时间过短。

我的大病险也不贵，就是老公的稍贵，一百多。我只有老公的保费的60％左右。

我说的是有先天性疾病的可能性，如祖父母遗传给父母亲的先天性疾病，比如一型糖尿病或先天性心脏病等，在小孩出生之后疾病还没发生时买了大病险，这不算骗保的，保险条款里规定小孩大病保险包含先天性疾病的。

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

我的UL保险上明确有个LIST,都是大病,只要医生确诊,活着也可以拿保额和现金加起来的钱,同时终止保险, 现在UL没有这条?

我想起来了，好象IA公司有卖一款产品，有人寿也有保大病的，条款比较复杂，所保大病也有限。有听说但没有花时间去了解，市面上比较少的人买这一款，看上去有点不伦不类的。

 

[jennychen]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

是它家的,有可能要命的大病都包括了,小病就在加拿大慢慢等或者自费也还能承担,刚来时买的,当时没什么钱,又不想TERM浪费钱,当时就想要个保证没闲钱去投资,自己也做了一些功课,当时的情况这款UL最适合我

我想起来了，好象IA公司有卖一款产品，有人寿也有保大病的，条款比较复杂，所保大病也有限。有听说但没有花时间去了解，市面上比较少的人买这一款，看上去有点不伦不类的。

 

[天涯]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

是它家的,有可能要命的大病都包括了,小病就在加拿大慢慢等或者自费也还能承担,刚来时买的,当时没什么钱,又不想TERM浪费钱,当时就想要个保证没闲钱去投资,自己也做了一些功课,当时的情况这款UL最适合我

我发现你的保险意识很强，你也是中国人当中少有的保险意识强的同学。

能够在那么早，可能刚来加拿大不是很长时间，就认真研究了解加拿大的保险，真的很难能可贵。

这可能跟你的整个理财思路比较契合，以安全保障为主，把收益放在第二位。这种思路是很对的，先考虑整体的安全性再寻找可接受的风险度的投资组合。

 

[gzlady]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

刚才我也看了，唐人聊的举例中，用的就是分红险啊。“[FONT=宋体]所谓“分红”险，通常指的是参与型终生寿险，例子里用的所有保单，都用的是Manulife Performax Gold，这还是参与型终生寿险的一种，也就是说，是“分红”险的一种。[/FONT]”引号里面是copy自唐人的帖。

其实，保险产品保的还是那个“险”。真的为了要投资和退休生活，其他投资产品更合适。

就如同你买一个有手电筒附加功能的手机，但买来后当手电筒用，那就太不划算了。

分红险的投资，补充退休计划，是分红险附属的fancy功能。fancy功能是不能当成主要功能来用的。

引用:
作者: 佳惠

投资保险的收益率=股票、房产、债券的加权平均收益率-保险公司经营成本-保险经纪提成。还漏了一个扣除项：保险公司利润。所以，分红型保险收益率逻辑上是非常低的，所以政府给予了免税的优惠，才使得保险投资成为北美主要投资渠道之一。因此，选择的关键就在于税收优惠和这些抵扣项的比较上。

这个说法比较靠谱，不过个人认为买保险的初衷是为了以防万一，同时又希望好人一生平安，最后无论是cash value还是death benefit通通完全百分百免税留给孩子，我比较推崇犹太人的做法，家族的财富积累离不开合适自己和家人的保险。

如果非要将保险收益和其他投资收益做比较，那绝对存在不公平的说法，未来收益是很难保证的，我们看过去60年，伦敦人寿分红险平均收益率达到7.2%，我还是能接受的，再说要不是让你倾尽所有去买一份高额寿险，分红险也仅仅是我放在不同篮子里的鸡蛋而已，所以我还是愿意将它配置在家庭理财的规划中。

其实只有习惯未雨绸缪的人才会喜欢分红险，在过去十年中，喜欢股票的人死活不买房子，未来十年中喜欢房子的人即使有闲钱也不会喜欢买跌了几年的股票，每个人对财富的积累都有自己的思路，这里就是我们互相学习的平台。

其实大家目的都一样，让移民后的生活过得更从容更自我。

上面是COPY我在211楼的发言，有关退休计划我在前面回SNOWFLAKES（166楼）时也讲过，分红险只是其中一部分，而且极有可能是用不着的部分，因为基金定投和房产所占比例都比分红险大得多，还有国内工作了三十几年的退休金，不过我现在倒是觉得利用保单从银行贷款这个功能也许20年以后可以帮助41岁的儿子做些事情，那时我和他两张的保单现金价值总计63万，只要我保持良好的信用度，从银行贷90%，利息也不会太高（4.5～5%？可以参照天涯提供的TD资料），当然这个以保单贷款的功能也许我和儿子都用不着，但是如果真需要用钱时，毕竟也是一个不错的功能。

 

[gzlady]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

引用自唐人帖子jingl2008发言供大家参考:我感觉终生寿险还是不错的，虽然回报率不是太高，但是能兼顾几方面的需求，以50岁的投保人为例，假设他在未来10年内收入不错，每年投入5万元不吃力，那么：
1、他万一在10年内去世，可以给太太和孩子留下一笔钱
2、或没有意外的话，他可以在65岁起通过质押保单每年获得一笔钱用于日常生活支出
3、当他80岁他儿子40岁时，他可以通过质押保单为他儿子获得一笔贷款
4、当他85岁去世时他儿子还可以得到一笔赔偿

反过来，如果是他用50万去投资基金和债券，得到的回报率即使高过终生寿险的话，是否反而不能兼顾到上面几个方面的需求呢？

就我的问题还需补充个条件：即假设这个父亲还有其他资产，即使不买寿险，他在他儿子25岁前去世，也还有些遗产留给儿子，但到他80岁时，可能钱已经花的差不多了， 如果没有这份保单，他可能不会给儿子留下太多东西。但是他希望给孩子留下一些东西，是否他应该买终生寿险的保单？

唐人对最后这个问题的回答是：Yes。

这就是对寿险的正确理解和正确应用。

 

[jennychen]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

我买保险的初衷是为了保万一,做最坏的打算,向最好的方向努力.
我的投资: 保险(为孩子)-自住房-投资房-股票基金-保险(为自己65岁以后的生活).
分红险不错,如果我还年轻倒退10年30几岁有目前的财力的话我也会买.天涯也说了过50就没有意义了,虽然还要有几年到临界点,但已经不是很好的选择了.我也问过别的搞这个的朋友,这款不适合我.前面有个朋友讲的手机和电筒的说法我也比较赞同.
我还是比较喜欢房地产,租金的回报比股票,基金还有保险更可靠,我投资房的ROI都大于10%,现金流能保证一般的生活了.虽然也有风险,但如果房价和租金大跌的话,经济得差到何种地步,股票和基金会更惨,分红保险也不例外.

是的。要考虑给孩子留下什么，当然是人寿保险了。这就是人寿保险的侧重点所在。我的想法也一直都是这样的。

 

[gzlady]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

我感觉我仍然有很多误区没整明白。

因为看重了孩子的保费便宜，所以我想给孩子买。但是给孩子买了，保的是孩子的孩子。

家里的理财结构中，是首要满足于现在的需求，还是把目前还没有的需求也考虑进去。

我自2008年起给孩子做基金定投以及今年给他买分红险的目的纯粹是为了培养他的理财意识，现在的独生子女条件太优越，懂事聪明的更是得到周围大人的宠爱，无论是更新电子产品还是每年出游(儿子自己4月刚游玩日本，8月又刚在加州游了12天才回到多伦多）都得到亲人们的赞助，所以越是不愁钱花的孩子越要从小培养理财习惯，他虽然现在不主动，但是潜移默化地随着他自己经济独立，他会明白的。

我给孩子买的两份保险，一份是97年中国太平洋公司的“美满人生寿险”（60楼有介绍）和今年的加拿大分红险，其实受益人是我和孙辈，也就是由我支取保单的收益，而保单最后的赔偿留给孩子的孩子。

 

[gzlady]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

我买保险的初衷是为了保万一,做最坏的打算,向最好的方向努力.
我的投资: 保险(为孩子)-自住房-投资房-股票基金-保险(为自己65岁以后的生活).
分红险不错,如果我还年轻倒退10年30几岁有目前的财力的话我也会买.天涯也说了过50就没有意义了,虽然还要有几年到临界点,但已经不是很好的选择了.我也问过别的搞这个的朋友,这款不适合我.前面有个朋友讲的手机和电筒的说法我也比较赞同.
我还是比较喜欢房地产,租金的回报比股票,基金还有保险更可靠,我投资房的ROI都大于10%,现金流能保证一般的生活了.虽然也有风险,但如果房价和租金大跌的话,经济得差到何种地步,股票和基金会更惨,分红保险也不例外.

俺家大部分理财收益来自房产，小部分来自股票，但是一直寻求多元化，所谓鸡蛋永远不要放在一个篮子里。移民加拿大两年多，目前的收获是孩子的高等教育以及其职业规划，另外就是多了投资渠道，比如HOUSE,分红险，农场等。

 

[shua]

回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？

这篇分析的很中肯，gzlady能不能说说你们家资产配备的百分比，％多少是房产，％多少是基金，％多少是保险这样？大家也好对自己适宜的保险消费有个概念,多谢

引用:
作者: 佳惠

投资保险的收益率=股票、房产、债券的加权平均收益率-保险公司经营成本-保险经纪提成。还漏了一个扣除项：保险公司利润。所以，分红型保险收益率逻辑上是非常低的，所以政府给予了免税的优惠，才使得保险投资成为北美主要投资渠道之一。因此，选择的关键就在于税收优惠和这些抵扣项的比较上。

这个说法比较靠谱，不过个人认为买保险的初衷是为了以防万一，同时又希望好人一生平安，最后无论是cash value还是death benefit通通完全百分百免税留给孩子，我比较推崇犹太人的做法，家族的财富积累离不开合适自己和家人的保险。

如果非要将保险收益和其他投资收益做比较，那绝对存在不公平的说法，未来收益是很难保证的，我们看过去60年，伦敦人寿分红险平均收益率达到7.2%，我还是能接受的，再说要不是让你倾尽所有去买一份高额寿险，分红险也仅仅是我放在不同篮子里的鸡蛋而已，所以我还是愿意将它配置在家庭理财的规划中。

其实只有习惯未雨绸缪的人才会喜欢分红险，在过去十年中，喜欢股票的人死活不买房子，未来十年中喜欢房子的人即使有闲钱也不会喜欢买跌了几年的股票，每个人对财富的积累都有自己的思路，这里就是我们互相学习的平台。

其实大家目的都一样，让移民后的生活过得更从容更自我。

上面是COPY我在211楼的发言，有关退休计划我在前面回SNOWFLAKES（166楼）时也讲过，分红险只是其中一部分，而且极有可能是用不着的部分，因为基金定投和房产所占比例都比分红险大得多，还有国内工作了三十几年的退休金，不过我现在倒是觉得利用保单从银行贷款这个功能也许20年以后可以帮助41岁的儿子做些事情，那时我和他两张的保单现金价值总计63万，只要我保持良好的信用度，从银行贷90%，利息也不会太高（4.5～5%？可以参照天涯提供的TD资料），当然这个以保单贷款的功能也许我和儿子都用不着，但是如果真需要用钱时，毕竟也是一个不错的功能。