RRSP出路探讨

[iou2007]

如果真要比较自我管理的RRSP和年金差别，可以设计好算法，计算好收益率，提取方案，然后进行比较。

只花利息不动本金不适合RRSP，LIRA。

只有自己的税后收入才能这么干。

RRSP提取一定要提取计算好税率和提取方案，否则会亏的一塌糊涂。

如果投资股票，被套住了，提取的时候要想好换仓位的问题。

 

[iou2007]

很多同学没有意识到这个递减函数的问题

所以一开始就偏了。

前面楼里有同学用计算器，计算了4.5%条件下，50年全部提取，每月只能拿1650。如果改成30年提取，则可以拿到2000。

这意味着你自己管理RRSP，按照全部提取，4.5%收益率，你每个月拿到1650税前。


这里面，没有保险公司的管理费在里面。

在这个递减函数里，很多同学觉得一定被保险公司坑。其实也有可能赚。

保险公司精算师在计算的时候按预期寿命计算，拿活得短的补贴活得长的，然后对总的金额收管理费，

如果活得够长，就有可能赚到短命人的钱。

Annuity Payout Calculator

Free annuity payout calculator to find the payout amount based on fixed-length or to find the length the fund can last based on a given payment amount.

www.calculator.net

 

[墨黑纸白]

shoucang!

 

[yeriver]

在加拿大工作了20年，积累的RRSP有尾大不掉之势。

一种是52-55岁左右退休，将RRSP提取出来，放入TFSA或者现金户口，继续自己管理。这样比较操心，要计算收入，税收一堆事。

另一种是55岁把RRS P购买年金，然后获得固定收入直到死。

根据RBC网站计算，40万RRSP购买年金，大约月入1500可以拿到死。

65岁开始拿CPP和OAS，这两项大约可以拿1500。加上RRSP年金，一个人可以有3000收入，两夫妇65以后可以有6000。

6000收入应该足够两人花销。剩下的现金和TFSA户口的钱留作大件开销或者紧急备用金。

争取死前花光所有钱，温哥华房子留给孩子。如果钱花不光，就把房子加剩下的钱留给他。

大家觉得怎么样？有多少人对年金有所了解的？能否给点意见？

假设所有收入按现在算（可以对比现在的消费水平）

1.CPP和OAS$1500感觉有点难。平均CPP领取额是$641, 我打算55退休，我算这两项$1200

Canada Pension Plan - How much could you receive - Canada.ca

The amount of your Canada Pension Plan (CPP) retirement pension is based on how much you have contributed and how long you have been making contributions to the CPP at the time you become eligible.

www.canada.ca

2.按sunlife annuity calculator, 男性本金50万来自RRSP，安省，其他年收入1万8（假设65岁领的CPP和OAS），55岁开始领，税后可领1500每月。和利息3%的GIC相比，GIC可以领到88岁。超过88岁，annuity赚了。如果75挂了，Annuity给退剩余的本金吗？

 

[iou2007]

假设所有收入按现在算（可以对比现在的消费水平）

1.CPP和OAS$1500感觉有点难。平均CPP领取额是$641, 我打算55退休，我算这两项$1200

Canada Pension Plan - How much could you receive - Canada.ca

The amount of your Canada Pension Plan (CPP) retirement pension is based on how much you have contributed and how long you have been making contributions to the CPP at the time you become eligible.

www.canada.ca

2.按sunlife annuity calculator, 男性本金50万来自RRSP，安省，其他年收入1万8（假设65岁领的CPP和OAS），55岁开始领，税后可领1500每月。和利息3%的GIC相比，GIC可以领到88岁。超过88岁，annuity赚了。如果75挂了，Annuity给退剩余的本金吗？

浏览附件650047

差不多。加拿大平均CPP可以拿690，我打算55岁退休，加上OAS，估计也是1200-1300左右

我不知道年金如果拿不完就挂了，是否退本金。估计有不同的计划，退本金和不退本金的，的找个保险经纪问问

如果不买年金的话，就的制定一个提取计划，然后和年金相比较，

 

[yeriver]

我们现在日常花销只有2500-3000。

除非天天吃药，否则不可能花6000

先把TFSA的额度用完，再存RRSP。再65岁之前花完RRSP，之后领养老金。给自己留20年花钱的时间，各地旅游。75岁之后走不动了，也花不了多少钱。

我就是这个意思
75岁以后，一般有钱也没什么用了

难道是我想多了？！走不动后花的才是大钱。加拿大养老院能自理的$4000一月，不能自理的$8000一月。走不动算哪一档？作为移一代，我的父母是不会让他们进养老院的，但我自己做好进养老院的准备。孩子们在这里出生长大，这里的文化和观念，老人养老院管。而且照顾人确实很影响生活。我爸在中国两次中风进医院，我和我姐我妈三个人照顾他，我姐大学教书不用坐班，就这样三个人也没半点自己空闲时间。时间长肯定受不了。中国邻居家中风偏瘫，空巢老人，老伴只能把他送养老院，每天去照顾。活了8年，去年疫情不让老太去照顾，死了。这里的养老院好不到哪去。不能自理去住，好处是比居家养老死的快，我打算准备5、6年的钱60万死前不能自理住养老院用。

 

[iou2007]

难道是我想多了？！走不动后花的才是大钱。加拿大养老院能自理的$4000一月，不能自理的$8000一月。走不动算哪一档？作为移一代，我的父母是不会让他们进养老院的，但我自己做好进养老院的准备。孩子们在这里出生长大，这里的文化和观念，老人养老院管。而且照顾人确实很影响生活。我爸在中国两次中风进医院，我和我姐我妈三个人照顾他，我姐大学教书不用坐班，就这样三个人也没半点自己空闲时间。时间长肯定受不了。中国邻居家中风偏瘫，空巢老人，老伴只能把他送养老院，每天去照顾。活了8年，去年疫情不让老太去照顾，死了。这里的养老院好不到哪去。不能自理去住，好处是比居家养老死的快，我打算准备5、6年的钱60万死前不能自理住养老院用。

伴侣比儿女重要。如果和自己的伴侣一起老，是不需要住养老院的。

住进养老院跟死了也没什么区别。我是不会去住的。

 

[yeriver]

伴侣比儿女重要。如果和自己的伴侣一起老，是不需要住养老院的。

住进养老院跟死了也没什么区别。我是不会去住的。

这取决于命，人死前是心肌梗三分钟就挂了还是中风或癌症拖几年，谁也不知道。不是和伴侣一起老就能避免的。不能自理不想拖累老伴和子女就只能花钱去养老院。从我个人讲不能自理，活着有什么意思，更别说给养老院送钱折磨自己。问题老伴和子女都会尽力让你活下去。放手有时对生者讲是很难做到的事。

 

[iou2007]

这取决于命，人死前是心肌梗三分钟就挂了还是中风或癌症拖几年，谁也不知道。不是和伴侣一起老就能避免的。不能自理不想拖累老伴和子女就只能花钱去养老院。从我个人讲不能自理，活着有什么意思，更别说给养老院送钱折磨自己。问题老伴和子女都会尽力让你活下去。放手有时对生者讲是很难做到的事。

我的遗嘱里已经写好不插管，不抢救，不吊命。有质量的生命才有意义。行尸走肉的活着没有必要。

 

[billyhuang]

我也说点看法：
1，同意不打算给后人留较多资产；
2，领取年金是不错的计划。

 

[lovemapleleaf]

我的遗嘱里已经写好不插管，不抢救，不吊命。有质量的生命才有意义。行尸走肉的活着没有必要。

最好不要这样想，该救还是要救，以我认识的人为例，老人接近80，感染肺炎，非新冠，呼吸困难，也是被问是否要插管，老人神智清醒，自己选择插管，ICU里面昏迷多日，差点死掉，出院后经过一段时间调养，现在完全恢复了

 

[zhaozhaocan]

最好不要这样想，该救还是要救，以我认识的人为例，老人接近80，感染肺炎，非新冠，呼吸困难，也是被问是否要插管，老人神智清醒，自己选择插管，ICU里面昏迷多日，差点死掉，出院后经过一段时间调养，现在完全恢复了

可治愈的急症当然要救，楼主所指应该是那些绝症的晚期，救也只是遭罪且无希望。